文档介绍：余额宝发展中所面临的风险及监管措施研究-电子商务论文
余额宝发展中所面临的风险及监管措施研究
文/杨浩李宏畅
摘要:近年来,互联网金融的快速发展,对传统金融市场产生了巨大的冲击,地位备受威胁。作为基金业和台支付宝的结合产物——余额宝也备受关注。互联网金融体系还不够完善,余额宝在发展中也存在一定的风险,因此全面分析余额宝的风险来源,并对其监管提出相应的措施成为当务之急。
关键词 :余额宝;互联网金融;理财基金
引言
随着现代信息科学技术的发展,智能手机客户端以及第三方支付平台、社交网络、搜索引擎和云计算的发展应运而生,而且发展异常迅猛且势头不减。余额宝作为联系互联网支付工具和基金产品的纽带,使资金周转更加快捷,为百姓提供便利。余额宝在作为支付理财互联网金融产品的蓬勃发展同时,对互联网内的基金产品应该持有的态度引起了金融市场高度关注和讨论。
1、余额宝运营原理
余额宝是国内首款完全通过互联网的方式发售的集支付和理财功能为一体的互联网理财基金。以余额宝为媒介,不仅可以使用户得到增利宝货币型基金的收益,也充分保证了该基金产品市场份额的流动性,使余额宝内的资金能购随时转出,比较方便,完全不被众多条款所限制与束缚,这就是余额宝吸引客户的秘籍。
余额宝能够取得巨大的成功,与它发掘的精准度和市场需求的及时满足、营销策略的成功以及科学技术的突破创新有着密不可分的联系。相比于传统货币基金市场产品,余额宝用“高收益、低风险”的标语来吸引客户。正因如此,便是提高广大中低收入群众便认为这是一条提高财产收入的一条重要的途径。而当下事实正是如此,对于广大群众来说,余额宝收益高于银行存款,且风险较低,无需复杂繁琐条款。
2、余额宝所面临的风险因素分析

余额宝作为互联网与货币基金的结合体,对计算机技术和互联网技术有着非常大的依赖。在余额宝的金融业务中,很多后台业务流程均由电脑、互联网、云计算移动终端替代原有的员工来完成。和支付宝相同,由于余额宝是第三方支付平台,注册时用户将自己的银行卡号、证件信息和账户密码输入支付机构的页面当中即可,但是这样无法确认用户身份是否真实。在钱款转入转出时,只要用户输入余额宝绑定的手机号码和收到的校验码,或者输入账户密码就可以完成操作,这会导致不法分子在进行大额资金业务时用不正当的手段套取用户的钱。随着支付宝用户的逐渐增多,该支付平台应用于互联网支付的范围越来越广,不仅支付购买机票火车票,还可以缴纳水电煤气费等日常金融服务。

在遵守相关法律法规的传统货币基金市场中,有时无法满足或违反法律要求,导致传统货币基金市场不能履行合同而发生法律纠纷,即产生法律风险。由于余额宝属于货币基金的新模式,因此第三方支付机构在模糊的政策、还未健全的法律摸索着前进,导致欣欣向荣的余额宝背后隐藏着巨大的金融风险。

互联网理财市场竞争越演越烈,几乎有六成的用户习惯使用支付宝钱包进行余额宝转入。随着余额宝在移动互联网领域的发展出现的挑战者越来越多,余额宝在移动互联网金融领域的地位更是巍巍可及。“余额宝”,进行基金转出。按照相关规定,假如基金净值在10%以上的赎回算作巨额赎回