文档介绍：该【福建银保监局出台银行业保险业支持制造业高质量发展指导意见 】是由【1781111****】上传分享，文档一共【8】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【福建银保监局出台银行业保险业支持制造业高质量发展指导意见 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。:..展指导意见文章属性【制定机关】中国银保监会福建监管局?【公布日期】?【字号】?【施行日期】?【效力等级】地方规范性文件?【时效性】现行有效?【主题分类】银行业监督管理,社会保险其他规定正文福建银保监局出台银行业保险业支持制造业高质量发展指导意见制造业是工业文明时代国家力量的基础。为全面贯彻落实党的十九大关于推动经济向高质量发展转变的战略部署以及****总书记对福建工作的重要指示精神,深入落实中国银保监会关于提升银行业保险业服务实体经济质效工作要求,引导银行业保险业为福建制造业高质量发展注入金融动力,加快建设制造强省,福建银保监局于近日出台《福建辖内银行业保险业支持制造业高质量发展指导意见》(以下简称《意见》)。《意见》围绕努力实现制造业贷款同比正增长、力争实现制造业贷款增速不低于各项贷款增速、逐步提高制造业贷款占全部贷款比重的目标,提出21条工作措施,引导辖区银行保险机构开展八项工作,推动福建制造业实现高质量发展。一是切实提高政治站位。要求各机构增强政治意识,充分认识推动制造业高质量发展的重要意义,以高质量金融服务促进制造业高质量发展。二是加大信贷支持力度。要:..切实满足制造业企业有效融资需求。三是持续优化信贷结构。要求各机构合理优化信贷投放结构、明确信贷投向、优化信贷资源配置。四是强化金融创新驱动。引导各机构根据制造业企业生产经营特征积极加强产品创新、改进增信模式。五是优化金融服务模式。推动各机构加强科技支撑、优化业务流程,提高制造业企业金融服务效率。六是合理控制融资成本。督促各机构优化定价机制、规范收费行为,合理管控制造业企业融资成本。七是强化全面风险管理。要求各机构健全风控体系、合理控制风险、稳妥处置风险,按照风险可控、商业可持续的基本原则支持制造业高质量发展。八是建立工作长效机制。引导各机构强化组织保障、完善激励机制、健全免责机制,要求各级监管部门加大对银行业支持制造业高质量发展工作的考核力度。据悉,近年来,福建银保监局积极引导辖区银行保险机构支持福建制造业高质量发展,取得了一定成效。截至2019年3月末,,,信贷结构持续优化调整,战略性新兴产业信贷获得率有所提升,%。福建银保监局关于福建辖内银行业保险业支持制造业高质量发展的指导意见各银保监分局;兴业银行,各政策性银行福建省分行,各大型银行福建省分行,邮储银行福建省分行,福建省农信联社,各股份制银行福州分行,招商银行、民生银行、平安银行泉州分行,招商银行漳州分行,浦发银行龙岩分行,各城商行(福州分行)、厦门银行各一级分行,福建华通银行,各村镇银行,各外资银行福州分行,首都银行泉州分行,各资产管理公司福建省分公司,兴业信托公司,海西金融租赁公司,各保险公司省级分公司,各保险专业中介机构:为全面贯彻落实党的十九大关于推动经济向高质量发展转变的战略部署以及****总书记对福建工作的重要指示精神,深入落实中国银保监会关于提升银行业保:..金融动力,加快建设制造强省,现就辖内银行业保险业支持制造业高质量发展工作提出以下指导意见:一、切实提高政治站位(一)增强政治意识。各银行保险机构要提高政治站位,深入贯彻落实党中央、国务院、银保监会以及省委省政府关于坚持新发展理念、推动经济高质量发展的决策部署,充分认识推动制造业高质量发展既是深化供给侧结构性改革、加快建设制造强国的重要内容,又是建设现代化经济体系的客观要求,回归本源、专注主业,以高质量金融服务促进制造业高质量发展。要把服务实体经济、支持制造业高质量发展作为工作的出发点和落脚点,将支持制造业高质量发展纳入长期发展战略,制定对应中长期规划和分年度目标。二、加大信贷支持力度(二)加大资源倾斜。一是发挥政策支持效应。要充分发挥央行定向降准、公开市场操作等货币政策效应,积极向上争取更多的信贷资源和支持,有效提升制造业信贷投放总量,将更多新增信贷资源投向制造业。二是合理配置信贷资源。各法人银行机构要合理安排全年信贷投放规模,制定制造业专项信贷资源配置计划,执行过程中不得挤占挪用;分支机构要积极向总行争取制造业企业贷款额度,切实满足制造业企业有效融资需求。(三)完善信贷政策。一是加强信贷客户准入管理。各银行机构要坚持对各类所有制经济一视同仁,消除对民营经济的各种隐性壁垒,同时对制造业客户的选择做到不唯大小、不唯行业、只唯优劣。二是优化信贷业务管理制度。要定期开展信贷政策梳理重检,对不利于支持制造业高质量发展的制度进行修订或废止。三是强化信贷政策引导作用。要通过信贷政策引导优化制造业企业信贷结构,合理提高优质制造业企业贷款抵质押率上限,扩大可接受抵质押物范围。:..(四)坚持分类施策。对符合经济结构优化升级方向、区域产业龙头、就业大户、战略性新兴产业等关键重点制造业企业,优先扶持其做精做专做强。对于经营正常的成长型先进制造业企业,要丰富合格抵质押品种类,创新担保和融资方式,适当倾斜授信额度和融资成本。对有发展前景和一定竞争力但暂时遇到困难的制造业企业,不盲目停贷、压贷,通过设计风险可控的信贷支持方案帮助企业渡过难关。(五)强化银保合作。银行、保险机构要进一步加强业务合作、整合互补资源,优化银保合作业务流程,改善制造业企业融资服务,提升支持制造业高质量发展的协同性。各保险机构要发挥保险增信功能,合理扩大企业覆盖面,适当提高风险保额,有效提升理赔速度;将融资性信用保证保险产品、险资运用等嵌入制造业企业融资环节,为制造业企业提供综合性的优质融资服务。三、持续优化信贷结构(六)优化增量分配。各银行机构要合理优化信贷投放结构,提高制造业贷款规模,加强增量与存量的合理配置,在存量结构优化中向制造业腾挪出更多信贷资源,在增量分配中赋予制造业更高比重。努力实现制造业贷款同比正增长,力争实现制造业贷款增速不低于各项贷款增速,逐步提高制造业贷款占全部贷款比重。适当提高战略性新兴产业、高技术制造业、装备制造业中长期贷款占比,满足先进制造业长短期结合的融资需求。(七)明确信贷投向。各银行机构信贷投向要聚焦福建省新一轮产业发展布局,推进三大主导产业高质量发展,大力发展先进制造业和战略性新兴产业,重点支持一批新兴产业重点项目、龙头企业和示范工程,推动新能源汽车、稀土、石墨烯等产业和数字经济快成长、上规模。支持福建高质量发展落实赶超行动,大力培育“双高”企业和“专精特新”的隐形冠军,实施百亿龙头成长计划,加快培育一批产值超千亿产业集群,推动先进制造业与现代服务业深度融合。:..(八)优化资源配置。各银行机构要持续完善联合授信机制,扩大联合授信企业范围,有效遏制多头授信、过度融资。综合运用多种方式加大不良贷款处置力度,充分发挥债权人委员会作用,推动“僵尸企业”稳妥有序实现市场出清,逐步压缩退出落后产能相关贷款,盘活存量资产,腾出信贷空间用于满足制造业高质量发展的融资需求。四、强化金融创新驱动(九)创新金融产品。各银行机构要根据制造业企业生产经营特点和行业特征,强化技术创新,探索支持制造业高质量发展的特色产品,综合运用多种金融工具满足制造业企业金融服务需求。依托制造业产业链核心企业,积极开展仓单质押、股权质押等各种形式的产业链金融业务,有效满足上下游制造业企业的融资需求。各保险机构要积极开发支持制造业高质量发展的保险产品,鼓励保险公司在风险可控情况下开展贷款保证保险、财产保险、科技保险、专利保险、责任保险等业务,为制造业企业提供多方面的风险保障。(十)改进增信模式。各银行机构要坚持审核第一还款来源,将经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为制造业企业授信重要考虑因素,逐步降低对抵质押物的依赖,合理提高优质制造业企业信用贷款比重。依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。各银行机构要加强与政策性融资担保公司的业务合作,通过利益融合、激励相容实现增信分险,强化制造业企业融资信用支持。各保险机构要充分发挥保险增信分险功能,稳步发展制造业企业信用保证保险业务;构建合理的风险共担与利益分配机制,为制造业企业提供综合性的金融服务。五、优化金融服务模式(十一)加强科技支撑。一是强化技术应用。各银行机构要加强科技运用,优化制造业企业信贷流程和信用评价模型,提高贷款发放效率和服务便利度。二是创:..新线上融资产品,实现高效审批、精准授信。三是加强风险管控。积极探索大数据在风险全流程管理中的运用,构建客户准入筛查与贷后自动预警机制,加强对贷款资金流向的监测管理,防止借款企业违规挪用贷款。(十二)优化业务流程。一是优化贷款审批管理。鼓励各银行机构按照风险可控原则,合理下放制造业贷款审批权限;积极开展“限时服务承诺”,主动向客户公开贷款各流程环节的办理时限。二是合理设置贷款期限。灵活设置贷款期限和还款方式,缓解贷款期限和生产周期错配难题,降低制造业企业资金周转成本。三是优化贷款还款管理。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的制造业企业,及时开展贷款调查与评审,并反馈后续处理意见。在风险可控前提下,加大对制造业企业无还本续贷的支持力度。六、合理控制融资成本(十三)优化定价机制。各银行机构要建立健全制造业企业贷款利率管理机制,合理确定贷款利率。进一步完善成本分摊和收益分享机制,审慎有效地改进信贷技术和业务流程,提升差别化利率定价能力,合理管控制造业企业贷款的内部筹资成本。(十四)规范收费行为。各银行机构要严格执行“七不准”“四公开”等收费减免政策,及时清理不规范服务收费和各类违规融资通道业务。持续对制造业企业开展减费让利,一律不得协商约定或强制设定条件进行以贷返存,一律不得在发放贷款时捆绑或搭售理财、基金、保险等其他金融产品。强化落实小微企业服务收费“两禁两限”规定,鼓励对制造业小微企业主动改“限”为“禁”,执行“四禁”。七、强化全面风险管理(十五)健全风控体系。各银行机构要坚持审慎稳健的经营理念,始终按照风:..完善风险防控制度,强化制度落实。要健全信用风险管控机制,不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力,强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。全面梳理授信业务相关制度和流程,积极补足制造业企业信贷制度与风险管理短板,严密管控信用风险。(十六)合理控制风险。各银行机构要加强贷款资金流向监测,确保贷款资金真正用于支持制造业企业,防止被截留、挪用甚至转手套利。合理设置制造业不良贷款容忍度目标,力争将普惠型小微制造业企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内,激发支持制造业企业的内生动力。(十七)稳妥处置风险。各银行机构要在准确分类、提足拨备的基础上,综合运用多种方式处置不良资产,腾挪信贷空间用于支持制造业企业。鼓励在依法合规、风险可控的前提下,积极探索通过资产证券化、市场化债转股等方式盘活信贷资源。完善上市制造业企业股票质押业务风控流程,审慎采取展期、降低预警线及平仓线、变更担保方式、补充抵质押品等措施,帮助企业渡过难关。八、建立工作长效机制(十八)强化组织保障。各银行保险机构要高度重视支持制造业高质量发展工作,加强组织领导,明确牵头部门,建立由一把手担任组长的领导小组,构建强力有效工作推进机制。探索建立专营服务体系,鼓励设立科技特色支行;积极推进先进制造业专业团队建设,灵活调配人力资源、降低协调成本。(十九)完善激励机制。各银行机构要将支持制造业高质量发展工作纳入综合绩效考核体系,提高制造业企业授信业务的考核权重,增加对制造业企业营销和服务激励费用安排。要充分结合支持制造业高质量发展工作情况,对分支机构领导班子开展考核,对政策执行较好的分支机构,要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。:..(二十)健全免责机制。各银行机构要加快建立健全制造业企业贷款尽职免责和容错纠错机制,重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。设立内部问责申诉通道,对已尽职但出现风险的项目,可免除相关人员责任,激发基层机构和人员服务制造业企业的内生动力。(二十一)强化监管评价。各级监管部门要认真推进支持制造业高质量发展金融服务工作,坚持以“银行业服务实体经济质效统计监测评价体系”为有力抓手,完善监管评价体系,加大对银行业支持制造业高质量发展工作的考核力度,强化正向激励机制。中国银保监会福建监管局2019年4月16日