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五条贷后管理按本行贷后管理办法规定执行,具体由贷款经办机构及经办人员负责。第四十六条贷款风险分类遵照本公司风险分类规定执行。第八章项目融资的特别规定第四十七条本办法所称项目融资,是指符合特定条件的固定资产贷款,特定条件包括:(一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装臵、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资;:..法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。第四十八条项目融资风险评价,应当符合以下要求:(一)充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。(二)以偿债能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响,审慎预测项目的未来收益和现金流。对于融资结构复杂、采用新型技术的项目融资,在项目评估和执行过程中,可以委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的提供专业意见或服务。第四十九条项目融资应要求符合抵质押条件的项目资产和/或预期收益等权利为贷款设定担保,并根据需要采取以下措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的风险:(一)要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式,最大限度降低建设期风险.(二)要求借款人签订长期供销合同、或者发起人提供资金缺口担保等方式,有效分散经营期风险。(三)对于期限较长、不确定性因素较大的项目融资,本行认为有必要的,应要求项目发起人将持有的项目法人股权为贷款提供质押担保.:..质押与项目资产抵押共存时,原则上不应计入股权的担保价值。同一笔项目融资可据不同阶段的风险特征和水平,按照风险收益匹配原则设定不同的贷款利率方式和利率水平。第五十条采用贷款人受托支付方式时,本行认为有必要准确掌握项目实际造价、工程质量、建设进度等相关情况并将其作为贷款支付条件的,可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度,并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单,进行贷款支付。独立中介机构可以是监理公司、造价咨询机构、资产评估公司、质量监督机构等。第五十一条同一项目融资由多家金融机构参与贷款的,本行原则上应当以银团贷款的方式参与。第五十二条项目融资应与借款人在合同中约定专门的项目收入账户,要求所有项目收入进入约定账户,账户违约责任条款第五十三条借款人出现违反合同约定情形的,应及时采取有效措施,,移交本行资产保全部门专门管理,资产保全部门应及时制定清收或盘活措施。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,可与借款人协商并按规定进行贷款重组;对确实无法收回的固定资产不良贷款,按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场化处臵。第四十八条有下列情形之一的,将按本行规定严格追究各经营主责任人和具体经办人员经济、行政及法律责任:(一)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的;(二)与借款人串通,违法违规发放固定资产贷款的;:..三)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的;(四)未按本办法规定签订贷款协议的;(五)与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的;(六)未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的;(七)、信贷业务基本要素信贷业务品种{基建/技改}:信贷业务币种:信贷业务期限:信贷业务额度:信贷业务担保条件:信贷业务利率及方式:利息收取方式:二、信贷业务主体评价(一)客户基本情况成立时间注册及实际经营地址主营业务;兼营业务行业规模{净资产和生产能力按近期情况填写,销售收入情况按上年度及本年度截止申请月情况填写}所有制:客户注册资本万元;实收资本万元;实收资本/注册资本=%职工人数人,其中在职人;大专以上学历人;中高级以上职称人.(二)客户发展沿革及重大机构变革(三)客户隶属关系或控制关系情况客户隶属关系或控制关系、关联交易等补充说明(四)客户管理情况评价客户主要高管人员表:..{型:?合并报表/?汇总报表/?单一报表;?经审计/?未经审计审计单位名称:审计意见类型:?无保留?保留?否定?拒绝发表意见保留意见及否定意见的具体财务报表主要指标比较分析表单位:万元、%注:以上科目可据企业报表实际添减。分析{简要分析金额占比较大的科目异常变化的情况、(其它)应收应付及存货等科目情况(可列表分析或附注);如对财务报表的科目进行了调整,请进行说明;项目建设资金在财务报表上的核算情况}:偿债能力分析{根据32,39列数据对短期、长期偿债能力及其趋势进行比较分析}营运能力分析{根据40,42列数据对营运能力及其趋势进行比较分析}成长能力分析{根据43-44列数据对其成长能力及其趋势进行比较分析}盈利能力分析{根据45-47列数据对其盈利能力及其趋势进行比较分析}四、客户信用情况单位:万元、%分析{合作背景与历史、与各家银行合作的紧密程度、融资渠道是否畅通;是否存在不良记录;是否存在对外担保;客户是否就本项目同时向其它银行申请贷款等}贷款卡查询记录{对企业及管理人员每次查询均须具备企业及个人书面授权手续}:关联企业{关联企业贷款及征信情况、在我行系统商业信用{客户在日常经营活动中是否按时履约,是否存在重大违约记录}:..{在工商、税务、海关、行业主管部门及同业协会等有无不良记录}:五、项目概况和建设情况评价(一)项目概况{简要说明借款人/项目发起人项目计划系新建还是扩建或改建,是否新增加生产线、开发新产品或其它;投资概算、建设工期、生产规模、地理位臵等}(二)项目建设背景/必要性{简要说明借款人/项目发起人项目建设目的、项目建成意义;该项目与借款人/项目发起人现有主营业务关系;该项目所属行业;借款人/发起人做该项目的相对竞争优势(与主要竞争对手比较),项目成功理由等}(三)项目审批依据或手续{项目和产品须符合国家产业、国土、环保、安全、资源、规划及其他相关政策要求,即按项目建设要件如审批、核准或备案证,以及用地、规划、建设许可,国土、环境影响评价及安评意见等是否齐全及文号;自有资本金比例是否符合要求及落实依据。是否符合信贷投向}(四)项目建设进度{如项目已开工,须说明工程形象和资金投入进度}六、客户/项目的市场前景分析客户经营的市场定位:(一)客户/项目所在行业的宏观环境分析{是否符合国家产业政策、我行信贷政策,区域环境、环保政策、税收政策;行业特点、竞争方式是完全竞争还是垄断,市场分割、定价政策及行业规范;现时政策:..;行业发展前景预测。如系工业项目尚需简要分析国际、国内和当地市场供求情况。}(二)客户/项目主要竞争对手基本情况{并各自优劣势进行比较分析,以及行业潜在进入者、替代品或服务的威胁等进行分析}(三)客户/项目核心竞争力评价{说明客户的技术、研发能力、装备水平;项目生产和运用的产品和技术、成本结构分析;客户质量管理措施;通过何种质量认证;企业质量管理体系是否存在不完善的问题;客户的销售网络、渠道;企业品牌创建成效分析.}(四)客户/项目主要的上游供应商情况{包括基本情况、供货实力及信誉情况}(五)客户/项目下游主要客户情况{下游行业过去几年的需求量变化,未来几年需求增长预测;价格变化情况和预测,价格预测是否需物价部门批准;主要客户基本情况、需求变化,货款回笼情况;客户目前取得的订单情况。}分析{目前的经营情况、存在的主要问题和未来展望;过去限制企业发展的因素,现在如何改善;决定企业过去成功的因素,现在是否仍然存在并持续下去;对进一步发展有重大影响的因素的分析说明}七、项目总成本及融资计划{列表说明项目总投资及其构成,融资方案,自有资金比例,我行贷款比重,资本金到位情况及出资方:..式,借款及其他资金的落实情况和到位情况,已完成的投资额,投资总概算的可靠性,项目建成后借款人资产负债率,达产后正常生产所需流动资金额及筹措方案(含意向性贷款银行)等}项目投资与资金筹措表单位:万元、%八、项目效益分析{根据《项目评估论证报告》/《可行性研究报告》简要分析该项目的财务收益,包括;注册及实收资本万元;信用等级(原则要求)级;有无不良记录;注册地址我行帐户性质及开户网点保证率=保证债权本息金额/担保方可保证限额=%。保证人主体资格评价{保证人是否具有完全民事行为能力;是否为《担保法》明确规定禁止不得作为保证人的范围;无法人资格的经济组织担保,是否具有法人书面授权}保证人主要财务指标单位:万元、%保证人银行及或有负债情况:保证人保证能力总体评价:A2、担保公司评价担保公司名称:注册资本万元,实收资本万元,其中现金注资万元。在保余额万元,,保证金缴存比例,单户最高额度万元;本次担保比例,反担保措施,如有敞口,敞口担保措施。:..本笔担保缴存保证金万元,缴存网点,有()无()收取客户保证金,如有,收取万元。担保公司担保能力总体评价{担保公司股东背景及股份结构、履保情况(含截止日已代偿及明确应代偿尚未代偿额度,代偿后其收回额度及比例情况说明)、合作情况;是否符合我行关于担保机构贷款管理办法的规定等。如是总行统一指定准入的担保机构可从简说明情况}B、抵、质押方式评价B1担保人主体资格评价{说明:以下抵押人、出质人统称担保人,抵押物、质物、出质权利统称担保物;抵押权、质权统称担保权;如担保人为借款人可略去本部分}担保人名称;注册资本万元信用等级级;有无不良记录;注册地址分析{担保人是否具有完全民事行为能力;是否为《担保法》明确规定禁止不得作为保证人的范围;无法人资格的经济组织,是否具有法人书面授权}B2担保物评价B2。1担保物基本情况::担保物取得途径::..担保物权利证书及编号:是否为共同财产:;是否可转让:是否被查封、扣押或监管:;是否法律规定禁止流通财产:权属是否有争议:是否为租用财产或协议许可使用权利:是否经有权部门批准、授权或共有人同意:B2。3担保物价值评估:担保物价值确定方式{原值、评估或协商确定}担保物帐面价值:购建原值万元;净值万元;评估价值万元;市场价值万元评估方法:若通过评估确认价值,对资产评估报告进行简要评价{主要评价报告是否符合合法性、真实性、科学性原则,包括:资产评估机构是否有评估资格、是否为我行指定机构;评估范围是否与委托范围一致;影响资产价值因素是否考虑周全;引用的法律、法规和政策是否适当;引用资料数据是否真实、合理、可靠;运用评估方法是否科学;评估价值是否合理、评估有效期限}担保物价值波动情况:?波动极小(每年变化在5%以下)?波动较小(每年变化5%—10%)?波动较大(每年变化10%-20%)?波动很大(每年变化20%-30%)?波动剧烈(每年变化30%以上)担保物价值变动趋势分析{主要从担保物实体性贬值、功能性贬值和经济性贬值或增值三方面分析}:..B3担保权评价B3。1担保权设定方式和有效性评价:生效方式{登记生效、占有生效、签订担保合同即生效}登记部门:;当地登记难易程度:是否已设定抵押:;担保人财务状况{优良、良好、一般、较差}B3。2担保权可实现性和担保物变现能力评价:是否已保险:;是否租赁或已许可他人使用并告知承租人,租金监管措施担保物保管有无特殊要求:担保物是单项资产还是整体资产:担保物是专用设备还是通用设备:变现努力{明确是“容易、较难、法变现”}:根据担保物帐面价值、评估价值、价值变化和设定担保情况最终确定的担保价值为万元,担保率为%,是否超过规定担保率上限:。(三)其它还款来源{如客户准备收回的投资、取得的投资收益或他行未用的授信额度、股东注资、补贴收入等}十、项目贷款风险点及防范(一)风险点分析主要风险,该项目存在或面临的可能影响我行授信安全的主要风险因素,如建设期风险、下游市场风:..险、产品替代风险、产品价格下降风险、财务风险、管理层风险、政策风险、行业风险、法律风险、客户经营风险或其它风险等,:(二)控制措施贷款使用的前提条件,即未落实该类条件,不得为客户办理具体授信支用业务。在填写时,应针对客户的实际风险点提出具体的前提条件,可参考但不限于以下条款及条款中提示的内容,:A、拟采取或已落实的各项担保措施{本条可仅说明担保的主体、保证率及抵押率等,具体担保方式评价见第九条“还款来源分析”,如为项目公司融资,原则上需由发起人/投资人提供连带责任保证}B、贷前承诺{如客户承诺在偿还贷款前限制利润分配的比例(即承诺每个还款年度在归还事先约定的我行贷款本息后,剩余资金方可用于股东分红);偿还贷款前不归还股东借款;实行资金封闭管理;限制对外投资;限制对外担保等}C、账户管理类{须在我行开立专户对项目自有资金实行封闭管理,不得以任何方式抽回,严格自有资金用途的审查,按项目进度使用,我行贷款同时按资本金到位进度和项目建设进度到位并审查使用。此外尚需开立基本结算户或一般结算户,并承诺保证一定的结算比例等;或开立偿债资金专户,按销售收入一定比例存入,按期还款等}D、合理的还款计划:E、其它:十一、收益评价资产业务::..负债业务:中间业务:十二、申报信用/部门意见{申报支行/部门在上述综合评价的基础上,对申报品种、额度、期限、执行利率、利息收取方式、风险控制方式等提出明确意见}调查人(签名):岗位(职务):审查人(签名):岗位(职务):经营主责任人(签名):岗位(职务):XXX支行/部门年月日