文档介绍：中国金融业反洗钱框架制度构建研究
摘要:世界各国和国际社会的反洗钱实践已经证明,现代金融体系已成为洗钱的主要渠道。就我国金融业而言,建立反洗钱控制制度体系有重要义。本文在对我国金融业反洗钱进行现状分析的基础上,指出了反洗钱制度措施中存在的不足和薄弱环节,并提出了我国金融业反洗钱的框架制度和应采取的措施。
20世纪80年代以来,世界各国及国际范围内的洗钱活动日趋猖獗,可以说,洗钱犯罪已成为世界各国和国际社会共同面临的一大公害。因此. com,世界各个国家和地区都对洗钱犯罪予以高度重视,纷纷通过立法等各种措施对其加以控制和打击。
世界各国和国际社会的反洗钱实践已经证明,现代金融体系已成为洗钱的主要渠道,洗钱者主要通过金融系统进行洗钱活动,特别是随着金融全球化、网络化、加强,洗钱者将会更多地利用
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金融系统进行洗钱活动。因此. com,防止洗钱者利用
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金融系统洗钱就成为建立和完善控制一国乃至跨国洗钱的法律制度体系的重要容。同时ssbbww. com,我国已正式加入WTO,金融业的对外开放步伐将会大大加快,其融入全球金融体系、走向国际化的步伐也将大大加快。但是dddTt,我国金融体制改革滞后,适应现代市场经济要求
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、与国际惯例接轨的现代金融体系还没有建立起来,现行的金融体系还存在很多8ttt8缺陷和不足,又加上金融法制不健全,金融业有效的反洗钱控制制度体系还没有建立起来。这样,国内外犯罪分子就有可能用
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我国的金融系统来进行洗钱活动,从而不仅会对我国还不发达的金融体系造成巨大的破坏,影响金融业的健康发展,而且还会对我国整个国民经济和社会发展产生严重的破坏作用。因此. com,我国金融业如何借鉴国外发达国家和整个国际金融业反洗钱控制制度成功的经验做法,尽快与国际惯例接轨,建立自己有效的反洗钱控制制度体系,明确规定金融系统在控制洗钱方面义务,加强对金融机构的监管,密切与各国金融机构在反洗钱方面,充分发挥金融系统在反洗钱中的预防和控制作用,就成为我国金融业面临的一项重大课题。
一、我国金融业反洗钱的现状分析
(一)洗钱的概念与特征
。
关于洗钱的定义很多8ttt8,巴塞尔银行条例则侧重于金融交易,将洗钱描述为:银行或其它8ttt8金融机构可能利用
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作为dddtt犯罪资金转移或存储的中介;犯罪分子及其同伙利用
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金融系统将资金从一账户向另一账户作支付和转移,以掩盖款项的真实来源和收益所有8 tt 权关系;或者
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金融系统提供的安全保管服务存放款项。
。
(1)缺乏可识别的受害者。
洗钱犯罪没有可识别的受害者,其行为本身缺乏引人注目的可谴责性,所以8ttt8难以引起人们的注意。说来,要想直接发现洗钱犯罪的发生是很困难的,只能依靠间接的申报资料或者
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其他的数据分析。即使这样,发现的洗钱犯罪数同实际8ttt8犯罪数之比也是8tt t 8. com很低的。
(2)复杂
性。
洗钱的手段众多,几乎银行提供的所有8 tt 服务都有可能利用
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。另外,一项洗钱阴谋可以到达最终的目的地之前,通过众多的国内外的商业公司和金融机构,洗钱活动的复杂
,有时连参与其中的专业人士,如银行家、律师、会计师都无法察觉。
(3)专业性。
现在dd dtt. com,洗钱已发展成为高度复杂
的、高智能的、国际性的专门8ttt8行业。由于. com洗钱要涉及国内外复杂
的金融制度和法律制度,犯罪分子很难做到,只有熟悉国内外金融、法律制度的专业人士才能胜任。所以8ttt8现在dd dtt. com一些
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犯罪分子愿意支付高额费用以换取专业人士的服务,而一些
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律师、金融机构人员、投资专家等为牟取暴利也愿意为犯罪分子提供洗钱服务。
(4)国际性。
由于. com不同国家在洗钱的管制和制裁上存在差异,各国法律规定的不同以及其他方面,使得跨国间的反洗钱协作非常困难。另外,洗钱的国际性不仅仅指洗钱犯罪涉及的地域非常广泛
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,还包括www .ddd tt. com犯罪技术的国际化,先进的犯罪手段会迅速在全球范围内传播开。
(5)资金的密集性。
犯罪集团获取的犯罪收益大部分为现金,尤其是毒品交易几乎百分之百采用现金交易,因为8 Tt t 8. com现金有利于伪装,也不容易
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留下交易痕迹。在金融市场与信用制度较发达的国家,其使用现金密集程度
较低,如英国、美国等,其现金使用与国民生产总值的比率为3—4%左右。而对于金融市场与信用制度不发