文档介绍：个人理财规划报告
姓名:金亮亮
学号:1165139112
年级:2011级
专业:人力资源管理专业
学院: 经济与管理学院
个人理财规划
个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现了意外,或个人所处的经济环境发生了重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
一、学习个人理财规划的感想
学习了理财规划之后才懂什么叫理财,了解了理财的重要性,得出以下几点对理财的感想:
1、理财就是一定要有目标,有明确的规划。也就是说你得给自己一个目标,然后一直努力。规划就是对收入和支出要有一个全局的观念,做到心中有数。
2、理财就是节俭。不能乱花钱,要懂节约,要做到由少到多坚持储蓄。
3、理财就是投资。用自己节俭下来的钱,尽量投资高收益的。比如买货币基金,就比单纯的储蓄收益高,能买到国债,就会比货币基金收益高。在能承担风险的情况下,还可以再选择更高一点收益的。
把以上三步坚持一段时间,就能养成一个良好的理财习惯了,这时候可以更多学习提高理财技能。再坚持一年,肯定就能比周围的人更有收获,不止是金钱上会比他人高出一大块,思想上更是能高一个档次。
二、案例分析
年轻家庭如何理财两年后既买车又生娃
张先生今年28岁,某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚,二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后,制订个理财计划,以免重蹈单身时月光族覆辙。
(一)家庭状况
张先生和陈小姐二人家庭状况如下。 
资产/负债
因为结婚,双方父母凑钱给二人买了套小户型房子,市值100万元左右,目前商业房贷为60万元,贷款期20年,月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元,股票和基金市值约15万元。
收入/支出
张先生月收入为5000元,年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元,年终奖1万元,另外住房公积金合计每月共计900元/人。二人目前每月开销合计在4000元左右,父母不需要赡养。
保障
二人都只有单位里的社保,无商业保险。 
(二)理财需求
(1)打算两年后生小孩,需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。
(2)考虑到有小孩后出行方便,希望两年后也能买部车代步。
(3)二人始终感觉房贷压力比较大,希望可以增加些保障计划。
(三)家庭财务状况分析
从表1数据可以发现,张先生已有一定的资产积累。主要负债为房贷,总负债率为50%,为合理范围,但要警惕;收支保持平衡状态,自由储蓄率为33%,比较良好,可以为将来的理财计划打下一个基础。但从资产来看,固定资产成分比较大,可用来投资理财的流动资产不多,仅为5万元存款和15万元股票和基金;从收支情况来看,月储蓄比较少,主要的储蓄为年终奖部分;同时二人只有基本的社保,无其他商业保险,又面临着50%的负债率,需要合理保障计划。
从家庭生命周期来看,张先生家庭正处在家庭形成期,该阶段是从结婚开始一直到小孩出生为止。在此阶段,家庭开支比较低,主要为家庭和房贷支出,同时收入不断