文档介绍：理财通大学堂:如何做年度理财规划
2015年已经过去,美元升值周期重启,大宗农产品价格持续下滑,央行已经连续三次降息,让银行存款理财用户觉得这利息收益越来越不靠谱,甚至连CPI都跑不赢。因此,腾讯理财通建议,做好年度理财规划,未雨绸缪,用好自己的每一分钱,以实现财富稳定增值。
一、摸清家底,制定预算
想做好年度理财规划,首先要熟悉自己的财产状况,包括:家庭总收入、夫妻双方年收入和。其次是预估家庭理财可能得到的收益,包括股票、基金、定存等,再结合家庭的日常支出情况及负债即房贷、车贷等配置不同期限和不同收益率的产品。按照量入为出的原则,合理拟出你的年度收支总预算,包括年度收支总预算和月度收支预算。明确在未来一年要存多少,有哪些年度支出,一方面达到家庭资产按计划增长的目的,同时还要防备未来的各种不时之需。最后,形成合理的投资组合以保障理财收益稳定增长。
二、年度理财规划应遵循的原则
“复利是宇宙间最强大的力量”,所以要累积第一桶金就不能忽略时间的力量。做好投资需要多元化组合投资,且重点注意在股市投资占比不可过大,最好控制在30%—40%之间,至高不可超过50%,其他的可以选择实力可靠的互联网理财。这类产品如今风生水起,竞争激烈,可关注收益可观又安全的理财产品,例如理财通的保险理财产品。
三、岁尾年初短期理财项目
岁尾年初是理财的重要时间节点,圣诞节、置办年货、压岁钱、年假旅行等,是家庭支出的高峰,是一个消费的旺季,要预留出生活费用,以及意外支出。资金不能灵活周转,将极为不便。如果想钱包里有钱花,还能“分分生息”有收益,建议投资人选择流动性强的理财产品,如理财通的货币基金,1分起购,无门槛,收益稳健,随买随取,特别适合手头有闲钱但随时会用的用户投资。
四、信托等定期理财项目
年轻家庭对孩子的成长必须准备一笔可观的费用,而这笔费用自己又不能去随便支取。那么做一个等定期理财是最好不过了。从可信渠道购买低风险收益中等的理财产品。比如小额信托产品,年化收益率一般在5%-6%左右;固定收益类理财