文档介绍：已婚新晋爸爸家庭理财规划
案例用户:B先生城市:重庆
性别:男年龄:39
婚姻:已婚
家庭:有一个7个月的小孩,在重庆有一套全款房,有一辆车,无房贷车贷;双方父母都已退休,有退休金
工作:在建设单位做采购,妻子是销售人员,家庭工资月收入是12K-15K;工作和收入稳定
消费:家庭月支出5000-6000左右,其中孩子奶粉2000元,家庭日常支出2000,人情父母孝敬在2000(挖财记账)
积蓄积累:5w左右,每月积蓄4000-5000左右
投资经验:
购了分红险,每年保费12800,交10年,利率5%,可以每年分红也可以到期一次性复利分红,选择了到期一次性分红;
购了小孩10年住院险,每年保费4900,可报销所有住院生病费用80%,一年上限10000
目前在尝试2-3家P2P投资,投入了一点,计划作为一种主要的投资方式
银行活期较少,1000-2000应急
未投资过股票和基金
投资风险承受能力:安全第一,保本增值是重点
人生规划:生活安定下来,接下来主要考虑孩子成长教育问题
理财目标:2-3年,理财收入2万,可能会考虑买一份教育保险
理财师评价:
1、B先生已有一定的理财意识,有记账归纳家庭的消费结构,有在学习互联网金融的理财知识,也结合家庭情况为家庭成员购买了保险保障,这些都是B先生目前做得很好的地方,值得大家学习。
2、目前B先生的理财规划还未成形,并未有清晰的理财计划,也没有对资金进行合理的分配。车贷房贷的贷款利率相对来说是比较低,利用这个杠杆理财可以赚取更多的利息,B先生错过了也比较可惜。
3、B先生之前的投资渠道比较单一,经验也不丰富,目前正处于探索阶段。可能也是由于中国人典型的讨厌的负债观念影响,B先生没有任何负债,年轻时累计的资产都以房子车子等固定资产形式固定下来了,这导致手里的现金流并不多,即能用来理财的资金并不多,这是一个遗憾点。好在无任何负债,每月收入多于支出,正处于家庭积蓄增长期,积蓄增值保值是理财核心目标。
4、B先生现在作为已婚家庭的顶梁柱,承担起了家庭责任,理财规划与家庭的规划要紧密相关。目前B先生家庭基本已解决生存问题,买车买房等人生大件已经购备好了,工作生活比较稳定,接下来人生最大的花销将是在刚出生的宝宝身上,家庭正处于家庭生命周期中的扩张发展期,以及如何让家庭的财富更有保障或舒服一些,即奔小康。
5、按照标准普尔家庭资产象限图,B先生应备有15000-30000左右的资金预备家庭的短期消费,这部分钱可以存货币基金也可以存类似添米宝这样的高流动的产品,在需要的时候能调用;这一点需要特别注意,对于一个家庭来说,一旦现金流出现问题,会给家庭成员带来很大的精神压力,导致家庭关系紧张。理财的流动性需求不能忽视,需要提前预备好应急资金。
6、对于B先生的家庭来说,夫妻二人的工作是家庭最重要的收入来源,且B先生马上步入中年,在健康意外保障上应该要有考虑。这一块专款专用,以小博大,防患未然。
7、除了孩子教育基金的累计外,针对B先生夫妻的养老基金的问题,也需要逐步考虑起来;这类资金的理财应追求安全、收益稳定保持持续