文档介绍：:..个人姓名陶玮玮报名编号SA0627458案例编号CASE01所在单位中财期货有限责任公司重要提示尊敬的胡先生:本理财规划报告是在您提供的现有资料基础上,基于可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及投资风格制订的,其推算出的结果与真实情况存有一定误差。同时,鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,建议您定期与我们保持联系,以便及时为您调整理财规划报告。对于本报告中涉及的金融产品,除了确定收益率的产品以外(如存款),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。理财建议与分析为参考性质,不代表对实现理财目标的保证。最后,祝愿您早日实现您的家庭财务目标,拥有幸福美满、顺畅自由的美好生活!中财期货:陶玮玮二零一二年七月目录第一部分胡先生基本资料一、基本情况二、资产负债表情三、个人收支现况四、现持理财目标第二部分理财目标的分析及建议一、个人境况分析二、个人投资风险偏好三、个人财务比例分析四、个人理财目标建议第三部分实现理财目标的规划及策略一、相关假设二、教育费用规划三、个人保障规划四、房产投资规划五、月结、年结资金规划第四部分规划评估一、未来10年个人现金流量表二、未来10年个人历年盈余变化图第一部分家庭基本资料一、成员基本情况成员年龄职业收入状况胡先生22IT新人中等、不稳定二、资产负债表[单位:元人民币][时间:2011年]个人资产个人负债活期及现金0房屋贷款0定期存款3(妈妈代存)其他借款0汽车市值0基金市值0股票市值0房产0合计3合计0个人资产净值3三、收支现况[单位:元人民币][时间:2011年]每月收支状况(单位/元)收入支出本人月收入6000(税后)房租0配偶收入0基本生活开销500房租收入0养车费用0其他家人收入0子女教育费0其他收入0衣、食、行、娱乐1500合计6000合计2000每月结余4000(交给妈妈管理)年度收支状况单位/元收入支出年终奖金5000保费0存款利息0旅游0其它0购买数码产品5000合计5000合计5000年度结余0四、理财目标类别内容购房或创业款在8~10年的时间内积聚起至少150万元的购房或创业款。第二部分理财目标的分析及建议一、个人境况分析胡先生是一名上海的IT新人,本科毕业,目前税前月收入为7000元(四金缴费基数为4500元),扣除四金、个调税和工会费后约为6000元。由于胡先生与父母住在一起,不存在租房和吃饭成本。另外,每个月交给妈妈的4000元是固定月结余,自由支配资金为2000元,其中通信费(包括宽带费)和交通费每月大概在500元左右较为固定,其余运动、维护同学关系、置衣等日常开销基本在1500元左右,自由支配的2000元基本固化,可结余的资金极为有限,对原始资金的积累用处不大,这部分可作为固定花费,但总额不能超过2000元上限。胡先生工作还不满一年,虽然中国经济目前已步入下行周期,但其所从事的IT软件行业仍处于政府支持的高新产业,在保证自己的工作能力跟随公司需求同时进步的背景下,稳定性和行业平均年工资增速尚可,加上妈妈代为保管的资金,每年固定有节余,,之后每年结余会随着工资的增加而不断累积。不过由于胡先生的理财目标是在8-10年内积累资金150万元左右的初始创业或购房资金,因此,单纯依靠工资收入的每年结余进行原始积累远达不到他的理财目标。二、个人投资风险偏好胡先生年轻单身,且在达到理财目标区间内不打算交女朋友及结婚生子,因此,额外开销有限,生活消费完全可控制在2000元/月,而其余结余资金需要进行资产有效配置,赚取资本投资收入,而非简单的存入银行赚钱廉价的存款利息,而这是达到胡先生理财目标相对行之有效的方法。以目前胡先生的个人情况及理财目标分析,我们认为,胡先生年轻且无牵无挂,可以适当接受高风险高收益的投资项目,风险承受力应属于中等偏上水平,风险偏好也应属于中高范围,可以作为风险偏好型的积极型投资者。三、个人财务比率分析1、净资产偿付比例=净资产/总资产=30000/30000=1胡先生个人无负债压力,但同时也说明胡先生并没有充分利用起自己的信用额度。2、流动性比例=流动性资产/每月支出=0/2000=0一般来说,流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好,而胡先生的流动资产及个人支出来源主要是其工作收入,无法达到财务自由(日常固定开支主要依赖理财收入),容易产生短期流动性资产缺乏风险。不过,对于胡先生而言,其除个人月正常生活花费外,无其他额外消费支出,因此,虽然其流动性比例低于3倍,但由于其开销有限,且可以得到父母的应急帮助,所以并不存在由于缺乏流动性资产而影响短期生活的可能性,可不做调整。3、