文档介绍：理财计划策划书客户:邓军金融理财师:李志红时间: 201 5年6月8日策划书目录一、家庭理财报告书摘要二、邓先生家庭背景资料三、邓先生家庭财务基本情况与理财需求 1 、家庭资产负债表 2 、家庭现金流量表 3 、家庭财务诊断 4 、家庭财务分析 5 、客户理财目标确定四、实现理财目标的基本解决方案一) 、家庭保险规划二) 、孩子教育金规划三) 、闲置房产规划四)客户资产配置优化方案五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排摘要上海私营业者邓先生的理财报告,首先是理财师对邓先生家庭财务情况进行客观全面分析,针对家庭特点,按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。一、针对邓先生家庭保障薄弱问题,运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求,并以邓先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划;相关保额可以覆盖家庭需求, 同时保费在家庭收入合理邓围( 10% )内; 二、通过分析计算孩子教育金需求,设计二种教育金方案,可供客户选择; 三、闲置房产出租计划,通过估算租金,并计算税后净收入,通过规划可知,这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的 70% 。在不增加其他开支情况下,为家庭收支平衡作出贡献。四、客户资产配置优化, 是通过对客户情况综合分析, 将客户资产合理配置优化。理财建议: 1) 通过闲置资产运用, 可以不另增加开支情况下, 解决家庭保障不足和积累孩子教育金的问题; 2 )通过合理配置客户资产,大大提高家庭收益。一、邓先生家庭背景资料家庭成员明细表姓名年龄称谓职业财务状况邓先生 35本人私营业主佳邓太太 33配偶事业单位共同财产制邓冰冰 7女儿小学抚养邓父 60父亲家务赡养邓母 55母亲家务赡养(客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测) 二、邓先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表资产金额比重负债与权益金额比重现金 50000 % 总负债 00 流动性资产 50000 % 流动净值 50000 % 投资用净值 1970000 % 定存 520000 % 自用净值 1800000 % 股票型基金 250000 % 总净值 3820000 100% 房产投资 1200000 % 投资分类占投资比包括项目投资性资产 1970000 % 流动性资产 % 现金/ 活存收益性资产 % 定存/ 寿险现金价值自用房产价值 1800000 % 成长性资产 % 股票/ 實業投資其他资产保值性资产 61% 房产/ 贵金属既得权益 0 寿险现金价值自用性资产 1800000 % 紧急预备金 42000 月支出* 紧急预备金月数需配置投资 1978000 不包括既得权益资产总资产 3820000 100% 参数设置紧急预备金月数 6 需配置投资= 流动性资产+ 投资性资产- 既得权益资产- 紧急预备金- 负债 2、家庭现金流量表(年度) 家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入% 家庭支出项目本人配偶家庭合计占支出% 工资所得 0 80000 80000 % 家庭开支 0 84000 84000 % 个体经营所 400000 0 400000 % 探亲费用 0 10000 10000 % 得劳务报酬所得000 % 旅游费用 10000 10000 20000 % 偶然所得 000 % 消费支出 10000 104000 114000 % 所得合计 400000 80000 480000 % 车贷利息 000 % 收入贡献率 % % % 公积贷款利息 000 % 工作储蓄 390000 -24000 366000 % 自用房贷利息 000 % 家庭净储蓄 390000 -24000 366000 % 投资房贷利息 000 % 上年自由储蓄 390000 -24000 366000 % 保障型保费 000 % 下年自由储蓄 390000 -24000 366000 % 支出合计 10000 104000 114000 % 3 、家庭财务诊断家庭财务比率定义比率合理邓围建议流动比率流动资产/ 流动负债∞ 2-10 流动比例大。资产负债率总负债/ 总资产 0 20%-60% 无负债,投资不足紧急预备金倍数流动资产/ 月支出 3-6 流动资产高财务自由度年理财收入/ 年支出 % 20%-100% 无法估算财务负担率年本息支出/ 年收入 % 20%-