文档介绍：个人理财计划
1、 背景资料
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为 28岁，结婚3 年，两人都是金融从业人员。男方父母均为 57岁，原来在
乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
2、 小王月税前收入约为 8000元，其妻月税前收入约
为6000元，家庭支出包括每月的物业费 400元，衣食费20XX 元，交通费400元，医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当
时已积累的住房公积金，购置了当时价值为 30万元的住房， 无贷款。现有定期存款 5万元，货币基金2万元。除社会保 险外未购买商业保险。
3、 理财目标
预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，
大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。
想换买一套同区位但面积大 1倍的房屋供届时一家五口使
用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加 1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母 85岁为止。
小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休 生活计算到
85岁。
其他假设条件
医疗保险金与失业保险金各提拨 1%住房公积金个人与
单位各提拨6%目前余额两人合计23000元。养老金账户个 人提拨6%单位提拨20%目前余额两人合计 50000元。暂 时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月 20XX元，暂时不考虑收入增加
后税率可能提高的状况。 换房后房贷住房公积金利率为 5%
一般贷款利率为6%贷款20年。
20XX年 广东商学院第三届理财规划大赛
Personal Financial Analysis & Planning Report
——美满人生真诚规划
致：王先生、王女士
理财顾问：真诚理财团队
张贵龙、李琳铌、刘志海
郑建华、胡炎锋、林淮荣
20XX年4月28日
梳理规划财富增值享受生活
目录
、八 刖
言 1
第 一 部 分 案 例 简
介
2
第二部分理财规划书的假设前
提
2
第
析
息
三部分理财
需求
家
基本情况
庭
分
信
客
2
户
3
家 庭
资
产 负
债
表
....3
家
庭
收
支
表
4
家 庭
保
险
保 障
情
2
况
6
4
断……
第四部分家
庭财务状况诊
....5
析……
资 产
负 债
表
分
5
家 庭 收 支
表
分
析
....5
现 有 保 障 计
划
分
析
6
财 务 比
率
分
析
....8
财 务 现 状 总 体 评
第五部分家庭理财
第六部分具
表
8
划
子
女
8
划
保
险
……10
划
换
12
养
划
12
第七部分规划后客户财务状
况
13
规 划 后 的
资 产 负 债
13
规 划 后 的 年 收 支 况
14
规 戈U
结
15
、八■ 、-
前言
尊敬的王先生：
您好！
本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助 您对理财事务进行更好地决策 ，以达到财务自由、决策自主
与生活自在的人生目标。
本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接 受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务 状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的 结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整 性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制，提供更好的 个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严 格保密。
本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的 假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。 我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发 生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。
对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融机 构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的 金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中 所采用金融产品的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提 供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢 迎您随时