文档介绍：合规经营系列早会专题
认识反洗钱
咸阳中支运营服务部
2011年5月11日
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合规经营系列早会专题
概念
洗钱：一般指明知是违法所得而转移或转换，并籍此隐
匿其不法收益的性质、来源、所在地、支配权或所有权
之行为。
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反洗钱，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯
罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、
贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等
犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规
定采取相关措施的行为。
“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中
介，犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户
作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用
金融系统提供的安全保管服务存放款项。“
--------巴塞尔银行监管委员会
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保险洗钱是指一些个人以及团体利用保险市场及保险中介市场的途径渠
道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩
饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。
洗钱在保险行业的步骤
与洗钱的一般行为相同，在保险行业中的洗钱行为仍然是三大步骤，具
体体现为：
处置阶段(浸泡)，即将不法资金(大部份情況为现金)通过购买保险产
品注入保险公司；
离析阶段(搓洗)，即透过财务交易以掩饰非法资金的来源，将保单价
值通过退保或保单贷款等手段从保险公司撤出；
归并阶段(甩干)，将从保险公司获得的表面上已经‘正当’的资金以
合法名义投放到正常的经济活动中。
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保险洗钱常见途径
违规退费 退还保费的“办法”很多，保险公司常用的是在保单上“做手脚”，他们
只需对被保的时间、责任等保单要素稍作修改，保费便会一下子减少许多，这
笔差额也就落到了经办人的手里。
混乱代理 《保险法》中明文规定，任何保险公司不得与未经保险监管部门审
批的单位建立代理关系。如果混乱发展代理渠道，所有的手续、收费等都可以
“