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巴赛尔协议及其发展巴赛尔协议及其发展巴赛尔协议及其发展巴赛尔协议及其发展巴赛尔协议及其发展巴赛尔协议及其发展 : .
一一、一一、巴赛尔协议产生的背景、、巴赛尔协议产生的背景巴赛尔协议产生的背景巴赛尔协议产生的背景
• 20世纪70年代以来，全球经济一体化的趋势不断加强，金融领域
的创新活动日渐活跃，促使各国金融当局纷纷调整了对银行业的监督
管理政策，各国商业银行的风险如何测量和防范，需要有一个国际统
一标准。在国际上，跨国银行开始扮演越来越重要的角色，为了避免
银行危机的连锁反应，统一国际银行监管的建议被提上了议事日程。
1974年德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行的倒闭最终使得银
行监管的国际合作从理论认识上升到了实践层面。次年2月，来自比利
时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰、瑞典、瑞
士、英国和美国的代表聚会瑞士巴塞尔，商讨成立了“巴塞尔银行监管
委员会”（The basle Committee On Banking Supervision），当时称为银
行业条例和监管业务委员会，简称巴塞尔委员会。
•• 巴塞尔委员会的宗旨是为国际银行业的监管问题提供一个正式的
讨论场所，以加强各国金融监管当局间的合作，堵塞国际监管中的漏
洞。委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权：其文件从
不具备、亦从未试图具备任何法律效力，它通过制定广泛的监管标准
和指导原则，提倡最佳监管做法，来期望各国采取措施，根据其自身
情况运用具体的立法或其他安排予以实施。委员会在开展工作中始终
遵循着两项基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；以及监
管必须是充分有效的。 : .
二二、二、巴赛尔协议的内容、、巴赛尔协议的内容巴赛尔协议的内容巴赛尔协议的内容
• 共有1975年、1978年和1988年三个巴塞尔协议，以及后来的《补充协