文档介绍：细心整理
背景资料
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购置商业保险。小王夫妻预料60岁同时退休，退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。
王先生父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小王夫妻购房，无退休金。
夫妻预料两年内将生育一子女，之后造就子女到高校毕业，高校学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮助带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口运用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预料增加1万元的年开销现值，直至子女高校毕业或父母85岁为止。
其次局部 理财规划书的假设前提
依据理财规划的须要、小王供应的数据和相关部门的统计数据，我们作出以下假设：
%，年学费增长率为3%。%。
%；二手房相对于一手房的折价率为30%；原来30万的房屋出租租金现值为每月1200元，租金年增长率与房价年增长率相同。
惠州现各阶段上学费用〔包括校服费、体检费、学杂费、住宿费，不包括生活费〕：幼儿园：300元每月；小学：300元每学年；初中：750元每学年；中学：1300元每学年。
医疗保险金与失业保险金各提1%，住房公积金个人与单位各提6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提6%，单位提20%，目前余额两人合计50000元。短暂不考虑住房公积金与养老金提拔额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元，不考虑收入增加后税率可能提高的状况。
换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
货币市场基金年收益率为3%；%；%。
股票式开放型基金年收益率为10%；分红险和万能寿险的投资账户年收益率为5%。
教化投资收益率设为2%。
第三局部 理财需求根本状况分析
细心整理
§ 客户家庭信息
根本信息
家庭状况
家庭成员
当前年龄
职业
安康状况
王先生
28
金融从业人员
安康
王太太
28
金融从业人员
安康
王爸爸
57
退休
安康
王妈妈
57
退休
安康
预料2年内将生育一子女
投资偏好
夫妻都是金融从业人员，
良好的金融教化使双方都敢于承受风险。
生活看法
让子女在承受良好的教化，拥有奇妙的将来；让家人拥有闲适安逸的生活是您夫妻的奋斗目标。
财务信息
资产状况
您拥有一套价值30万的住房；拥有定期存款5万元；货币基金2万元；住房公积金、养老金等个人账户余额总计73000元
负债状况
您目前没有任何负债
收入状况
您月税前收入8000元，您太太月税前收入6000元
支出状况
您目前家庭每月根本开销为2900元
保障状况
您夫妻两都参加了社会保险、医疗保险和失业保险
§ 家庭资产负债表
资产负债表
小王夫妻家庭资产负债表
资产
金额〔元〕
百分比〔%〕
负债
金额
百分比
现金与现金等价物
143000
负债
0
定期存款
50000
住房贷款
0
货币市场基金
20000
其他贷款
0
养老金个人账户
50000
住房公积金
23000
实物资产
229473
自住房
229473
资产总计
372473
100
负债总计
0
细心整理
§ 家庭收支表
月度家庭收支表
小王夫妻每月收支状况〔单位：元〕
月收入
金额
月支出
金额
王先生月收入
6273
物业费
400
王太太月收入
4811
衣食费
2000
利息收入
交通费
400
投资收入
医疗费
100
收入合计
11084
支出合计
2900
每月结余
8184
年度家庭收支表
小王夫妻每年收支状况〔单位：元〕
年收入
金额
年支出
金额
王先生年收入
75276
物业费
4800
王太太年收入
57732
衣食费
24000
利息收入
1375