文档介绍：2022/7/9
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第三章 保险的基本原则
一、保险利益原则
二、最大诚信原则
三、近因原则
四、损失补偿原则
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第一节 保险利益原则
一、保险利益原则的含义及其确任何一方当事人都应善意地、全面地履行自己的义务。
保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则导致保险合同无效。
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二、最大诚信原则的内容
（一）告知 告知也称披露或陈述，是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人按照法律，实事求是，尽自己所知，毫无保留地向对方所做的口头或书面的陈述。
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告知包括：
投保方对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险方作口头或书面的申报。
保险方应将对投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。
实质性重要事实，是指那些影响谨慎的保险人确定保险费或影响其是否承保以及确定承保条件的每一项事实。
作为保险人应告知投保人有关保险条款、费率以及其他条件等可能会影响其作出投保决定的事实。
相关案例
2008年1月7日，辽宁省大连经济开发区某经贸公司的一辆奔驰轿车，在行使过程中起火烧毁，随后被保险人向承保的保险公司索赔120万元人民币。但是经过调查，保险公司指出事故是因自燃引起，而自燃是机动车辆保险基本险的责任免除事项，被保险人又未投保附加“自燃”险，故保险公司拒赔。
而经贸公司认为，当初投保车辆意外灭失险时，保险公司的业务员并未告知因车辆自燃导致灭失的情况保险公司不赔，而且也未提醒其加保附加“自燃”险，所以保单背面的免责条款对其不生效，双方争执不下，经贸公司遂向法院起诉。
各家看法
观点一：
事故属于免责范围，保险公司不必赔偿。
观点二：
保险公司未对免责条款进行明确说明，故而无效，保险公司应履行赔偿责任。
本案分析
保险公司业务员未告诉被保险人因车辆自燃导致灭失的保险公司不赔，而且也未提醒其加保附加“自燃”险，违背了法律要求的明确说明义务。投保人收下保险单并不表示就同意了保险单中的责任条款，保险人必须向投保人“明确说明”责任免除条款。
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（二）保证 1、定义：
保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性；
保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保方履行某种义务的条件。
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2、保证的形式：
①根据保证存在的形式，可分为明示保证和默示保证两种：
明示保证：指文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。
如我国机动车辆保险条款“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态”。即为明示保证。
默示保证：一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。
其内容往往是以法庭判决的结果，也是某行业习惯的合法化；
默示保证与明示保证具有同等的法律效力；
默示保证在海上保险中运用较多：
海上保险的默示保证一般有三项：即船舶的适航、适货保证；不改变航道的保证；航行合法的保证 。
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②根据保证的事项是否存在，保证可分为确认保证和承诺保证；
确认保证事项涉及过去与现在，它是投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证；
承诺保证是指投保人对将来某一特定事项的作为或不作为，其保证事项涉及现在与将来，但不包括过去。
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（三）弃权与禁止反言 弃权是指合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。
禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，以后便不得再向他方主张该种权利。
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弃权与禁止反言往往产生于保险代理人与投保人之间的关系上，它们之间是一对同时存在的概念。
如，双方在签订保险合同的时候，如果保险人在没有做任何附加条件要求时，承保了一种保险，事后就不得再要求附加其他条件。
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案例：2006年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。2007年2月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。
问保险公司是否履行给付责任？
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分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务