文档介绍：反洗钱知识培训
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培训目标
通过反洗钱相关知识的问答形式，了解洗钱及反洗钱活动发生、发展的历史，增强学习反洗钱法律法规和操作技能的兴趣
进一步熟悉反洗钱相关法律法规，以及金融机构的反洗钱义务
着重掌握人寿保险公司反洗钱日常操作的设立金融机构几乎没有什么限制的一类国家和地区。这些国家和地区的法律规定禁止金融机构和公司管理机构的咨询人员将客户资料或有关会计资料泄露给任何第三方，包括政府，否则将被刑事处罚。以上规定客观上纵容了洗钱犯罪，事实上，这些国家已经成为吸纳黑钱的仓库和洗钱的天堂。黑钱一旦进入这些国家和地区银行的账户，黑钱所有者的真实身份就被隐藏了，黑钱经过这些账户转移后，反洗钱当局就失去了进一步追查的线索。瑞士曾经是最好的“保密天堂”，目前，加勒比地区的巴哈马、英属维尔京群岛、伯利兹、安提瓜、特克斯和凯科斯、圣基兹于尼维斯、亚洲的巴林和欧洲的卢森堡、南太平洋岛国瑙鲁已经迅速发展成为重要的保密天堂。
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4、洗钱的过程是什么？
洗钱的过程是隐藏犯罪线索和消灭犯罪证据的过程，其目的是达到犯罪收入的循环安全使用。洗钱通常需要经过放置、离析和归并三个阶段，
洗钱的过程
放置阶段：投入到清洗过程中，进行初步加工和整理，将违法收益存入银行或投保
离析阶段：通过交易，反复、频繁转移资金，达到隐藏犯罪收入来源和去向的目的
归并阶段：资金转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的合法帐户
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5、洗钱对一国社会、经济有哪些危害？
洗钱导致社会财富大量外流，造成经济扭曲和不稳定，导致经济调控政策失灵；
对一国的金融市场产生不良影响；
洗钱滋生腐败，损害金融机构的声誉；
影响社会治安；损害社会公平原则；
洗钱者将赃款投资于一国经济的某些领域，可能会控制一国经济的某些方面；
对一国的国家安全构成威胁。
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6、国际上有哪些反洗钱相关的协议？
《巴塞尔声明》
FATF《40条建议》
《欧共体防止洗钱指令》
《美洲国家示范条例》
《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
《联合国反腐败公约》
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7、什么是金融行动特别工作组（FATF）?
金融行动特别工作组是西方七国（美日德法英意加）集团创立的。1989年，西方七国首脑会议决定，成立一个国际特别工作组专门处理反洗钱问题。它不隶属于任何国际组织。现在成员包括29个国家和地区。他的第一任务是决定采取什么措施发现和制止反洗钱。工作组成立最初的工作成果是发表了40条建议，及现在全世界都知道的“FATF的40条建议”。建议覆盖了反洗钱的三个领域—立法、金融管理和执法。
备注： 2005年1月，FATF接纳我国为观察员，2007年6月28日，金融行动特别工作组（FATF）全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。
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8、目前中国反洗钱法律法规有哪些？
目前中国反洗钱相关法律法规主要是一法四令：
中华人民共和国反洗钱法
------中华人民共和令第五十六号
金融机构反洗钱规定
------中国人民银行令〔2006〕第1号
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
-------中国人民银行令〔2006〕第2号
金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法
-------中国人民银行令〔2007〕第1号
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
-------中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号
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9、保险业常见的洗钱方式 1/2
1、长险短做：投保人投保长期寿险，通过趸交方式交付保费，保险合同成立后短期内就要求退保，并获取保单的现金价值。例如某单位主管王某利用职务便利收受贿赂60万元人民币，王某决定用这笔钱为自己的妻子投保了一份人寿险，保费为60 万元，之后王某通过趸交的方式交付了保费，合同生效后第5天王某就申请退保，王某就是利用长险短做的方式将黑钱洗成了白钱。由于我国规定一个人可以同时购买多份保单，洗钱者可以通过这种方法一次性“漂白”大量“黑钱”。
2、团险个做：以企业的名义为员工购买团体保险，过一段时间申请退保，并要求保险公司将退还的现金价值打回到企业原来账户或者其指定的个人帐户上，这部分钱有的是分给单位职工做福利，变相逃税，还有的直接进到高管自己的腰包里，底下的职工连上过团险都不知道。
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9、保险业常见的洗钱方式 2/2
3、保单质押业务：中国银行规定“持有中行指定的保险公司开具的、具有保单现金价