文档介绍：综合理财规划案例
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2021
答辩：
导师：T
基
准
点
复利终值
拟留
遗产
年金终值
生息
资产
年储蓄
年支出
年金现值计算得，N≈117
张朋夫妇在提前还款后，还需117期即可还清所有款项。
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子女教育规划
案例三
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1澳元=）
张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5％。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。(2007年)
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理财分析
两年留学
费用6万澳元

折合人民币630990元
从目前开始每月投资3387元
11年后增值为630990元
满足
学费
需求
假设学费每年增长5%
假设投资回报率为6%
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理财建议
投资组合
一半投资
中长期
债券基金
一半投资
偏股型的
稳健型基金
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理财分析
（1）孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。
（2）目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，。
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，例如三年前澳元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到1：，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的升值，也许人民币兑澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。在本案例中，。。
（3）假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用，需要每月投入3387元。
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理财建议
（1）11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。
（2）这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。
（3）权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
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退休养老规划
案例四
王刚夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退休后的第一年，王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费用，并且，由于通货膨胀的原因，这笔生活费用每年按照3％的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁，假设王刚夫妇退休后没有基本养老保险金，也没有企业年金等定期的收入，其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。假设退休前的投资收益率为6％，退休后的投资收益率为3％，王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了，问如果采取定期定投的方式，每年年底还需投入多少钱才能实现理想的退休目标？（注：请写出简要步骤）
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第一步：共需多少养老金
第二步：现有资金增值而成的养老金
第三步：社保部分提供的养老金
第四步：计算差额
第五步：根据差额计算每月投资额
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理财分析
退休后第一年生活
费10万元
退休后投资收益率3%
退休期间共需
费用300万元
假设：通货膨胀率为3%
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理财建议
＝3000000－801748＝2198216元
：801784元
N=20； I/Y=6； PV=-250000； CPT FV=？
“定期定投”的方式：
N=20； I/Y=6； FV=2198216； CPT PMT=
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理财建议
一半定期定额投资，投资于中长期债券基金；一半投资偏股型的平衡型基金
退休前
收益稳定的货币市场基金或债券型基金…
退休后
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财产分配与传承案例
案例五
陈旺（男）和梁娥（女）夫妇俩生育有三个儿子，陈强、陈达、陈胜。老大陈强早已成家，和妻子赵丹生育一个女儿陈楠。老二陈达大学刚毕业参加工作，老三陈胜身体有残疾一直跟随父母生活。199