文档介绍：1
递交：中山金牌理财师评选委员会
中山市第二届金牌理财师评选
参选理财策划文案
题目：陈先生的家庭理财规划方案
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陈先生的家庭理财规划方案
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疾病或以外，那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障。
家庭资产负责比例不合理，资产结构种类相对单一，在陈先生的家
庭资产中，除了房产和银行存款外，就是股票，风险较大。
4．随着孩子慢慢长大，抚养孩子的费用及教育经费日渐增大。
5、没有考虑到将来养老费用如何解决。
三、陈先生家庭理财目标:
根据陈先生的《个人理财调查表》和面谈中理财需求，针对陈先生提出的综合理财计划意向，在确保家庭生活质量、未来儿子教育、家庭保障的基础上，将陈先生家庭理财目标按时间及重要性重新安排顺序如下：
（一）短期理财目标：（1）首先考虑短期内计划换房；
（2）然后计划购车。
（二）中长期理财目标：
1）要提前准备好儿子教育经费
2）增加健康保险及家庭保障；
3）想增加投资收入。
四、陈先生家庭理财规划建议
理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做打算。陈先生家庭正处于成长期阶段，此阶段的理财目标，应以现阶段家庭发展变化的需要为主，根据市场环境变化形势，考虑子女教育、家庭保险及将来养老问题。
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现根据陈先生家庭目前的
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财务状况和其家庭的理财目标需求，结合在面谈中与陈先生进行个人理财产品投资风险承受能力测试，结果陈先生属于积极成长型，再通过正确运用理财知识及理财产品，改变陈先生的理财方式，提出以下几点理财规划建议：
1、首先建立家庭备用金：家庭应急资金是不可缺少的，根据理财专家建议:应预留相当于3-6个月日常生活开支作为家庭应急基金，按陈先生
家庭生活开支每月3000元计算，需从银行存款中预留18000元作为家庭
备用金，建议8000元存七天通知存款和10000元存一年定期，这样既可
保证资金的流动性又可获取较高的收益。
2、增加健康保险及家庭保障：
建议陈先生家庭购买健康以及意外商
业保险，以增加对自身及家庭的失业生活保障。按照理财专家建议:保险理财“双十”定律，年投保额占年收入的90000元的10%等于9000元，再减去儿子的3600元保费后，得出5400元可以为陈先生夫妻分别购买的
5200元重大疾病（含失业保障）和200元意外保障（例如吉祥卡）保险，
建议听取了保险方面的专家后，可选择每年分红、20年后还返本金或保终生死后还返等，充分考虑后再作决定投保方式，如有必要可适当增加保费。
3、购房计划：陈先生为改善居住环境作为首要的理财目标，按目前陈先生家庭财务状况，建议陈先生以房换房方式，把现在居住的105平方米房子卖出，假如按售价为40万元计算，该款项作为购买新居的首期款和装修家具款，按目前中山楼价均价5000元/平方米，面积120平方计算需要60万元，首期30%要18万元，预计装修、家具、搬运费、税费、保险费等费用约15万元。按照70%的房价，叙做30年房屋贷款，%，，占家庭收入的27%（符合家庭贷款支出不超过家庭收入的
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1/3为宜的家庭理财定律）。按上述计算陈先生还可多出7万元作为提前还款储备金或可作其它临时投资用。总的来说，购房比购车好，可居住及投资两用，从长远经济发展角度来分析，中山房价还有升值空间，主要看经济实力而定。
4、暂缓购车计划：在购买车辆的目标中，结合实际经济条件和车辆
安全性能的综合考虑，车辆的价位应定在10万元左右的排气量较少的经济车型，按照目前汽车的使用情况，汽车的使用费用大概需要1500元/月
费、
包油费、保养及保险费、过桥费等），购车的一种高消费计划，因此关健看家庭的收入情况和实际需求而定。按目前陈先生经济情况可以购车或供车，但养车费用支出和供车压力较大，会使家庭每月财务状况逐步恶化，因此建议陈先生短期内取消购车计划，待家庭经济环境回转时，再考虑购车或供车计划。
5、提前建立小孩教育基金：随着小孩年龄的日渐增大，小孩的教育
基金也是一笔不小的开支，假设小孩在3岁开始就读幼儿园，一直到大学毕业，在19年间所需的学费大概需要2030万元。建议从现有开始为孩子设立教育储蓄基金和教育保险计划。可以选择无风险银行教育储蓄是一种零存整取的定期储蓄存款，教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，还可以享受