文档介绍：客户编号 APPLICATION NUMBER
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保险理财规划书
致 王先生先生
广发基金管理
深圳XXX投资参谋
理财参谋: 广发基金客服部22年06月11日
资产项
金额〔市值〕
负债项
金额
生息资产项
1,750,000
消费负债
0
金融性资产
300,000
投资负债
670,000
企业股权
0
自用负债
0
实物型投资资产
1,450,000
自用资产
30,000
总资产
1,780,000
总负债
670,000
净资产
1,110,000
您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支结余是73,000元，平均月收入为16,883元您家庭的收入支出情况如下表所示：
〔二〕收入支出简表 〔单位：元〕 2022年06月至2022年06月
收入项〔税后〕
本人
配偶
支出项
金额
工作年收入
99,000
70,000
生活支出
81,600
理财年收入
33,600
理财支出
48,000
其它年收入
0
年投资实物支出
0
按揭还款本息
48,000
保险保费
0
定期定额投资
0
其他投资
0
其它支出
0
总收入
202,600
总支出
129,600
现金结余
73,000
三、客户已有保单检查
您已经拥有的保险如下表所示：
〔单位：元〕
产品名称
保险公司
被保险人
投保人
受益人
保额
年缴保费
趸缴保费
现金价值
备注
生存给付
死亡给付
中国人寿广州
〔单位：元〕
产品名称
保险公司
被保险人
投保人
受益人
住院时每日津贴
重大疾病时现金补偿
意外伤害医疗补贴
其他
备注
〔单位：元〕
保障标的
保险公司
保额
年缴保费
趸缴保费
保障范围
备 注
Part 2 保险需求分析
保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，答复“我需要购置保险吗？〞、“我还需要购置多少保险〞的问题。为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。
一、寿险需求分析
您的寿险需求计算如下表：
工程
金额〔单位：元〕
本人
配偶
应备资源
债务清偿
消费负债
0
0
投资负债
670,000
670,000
自用负债
0
0
依存者需求
子女教育费总需求现值
12,000
12,000
家庭总支出现值〔除子女教育、父母赡养之外的支出〕
420,000
420,000
父母赡养总支出现值
108,000
108,000
个人费用
生活重整费
0
0
遗产税金
0
0
最后关心费
6,000
6,000
合计
1,216,000
1,216,000
已备资源
配偶未来工作收入现值
1,316,
3,679,
生息资产
0
0
社保缴费现值
寿险保额
0
0
社保补偿
64,332
334,332
合计
1,498,
4,090,
寿险需求缺口
0
0
从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,，因此，您的寿险需求缺口为0元。您配偶的寿险总需求为1,216,000元，您配偶的寿险已备资源是4,090,，因此，您配偶的寿险需求缺口为0元。
二、健康险需求分析
您的健康险需求可由下表计算而得：
〔单位：元〕
被保险人
住院时每日津贴
重大疾病时现金需求
意外伤害医疗预算
目标
已备资源
缺口
目标
已备资源
缺口
目标
已备资源
缺口
王先生
0
0
0
0
0
0
0
0
0
王太太
0
0
0
0
0
0
0
0
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儿子
0
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0
0