文档介绍：该【国内贸易融资业务 】是由【核辐射】上传分享，文档一共【57】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【国内贸易融资业务 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。国内贸易融资业务
国内贸易融资
国内贸易融资有效解决了过去长期以来流动资金贷款垒大户,短贷长用、流而不动的问题,真正实现了流动资金贷款的分流改造。
国内贸易融资优化信贷
1、优化信贷结构
国内贸易融资业务是改造流动资金贷款的切入点,将部分一般流动资金贷款逐步改造为期限短、风险高度分散的国内贸易融资业务。
2、优化经济资本占用
国内贸易融资、国内信用证的经济资本占用分别比一般流动资金贷款和银行承兑汇票低。
3、优化资金收益
国内贸易融资业务在发放融资取得利息收入的同时,可以取得结算手续费、利息、公司中间业务收入等综合收益,并将成为今后公司中间业务的主要收入来源之一。
国内贸易融资优化信贷
4、优化客户群体
贸易融资可以依托交易链,有效扩大客户基础,将业务对象由核心客户延伸至多个交易对手。
5、优化整体功能
有利于丰富我行融资产品,并且能够依托客户贸易链为客户提供结算、融资服务,提高综合服务能力和收益水平。
6、优化风险控制水平
国内贸易融资业务与企业交易过程结合紧密,有利于增强银行信贷资金进入和退出的主动性,并对于分散信贷风险、降低对房地产抵押担保的依赖度、化解关联互保结构都有非常重要的意义。
二、国内贸易融资产品
做哪些产品?
固定资产资金需求
企业因购建厂房、办公场所、机器设备等形成的资金需求,银行一般提供中长期专项贷款予以解决(基础设施贷款、技术改造贷款),以企业资产未来形成的综合收益以及历年折旧作为还贷来源。
企业各发展阶段的资金需求特性
铺底流动资金需求
企业固定资产形成后为了维护基本经营,基于企业生产经营周转形成的资金需求(管理费用、办公费用、维护费用、采购生产易耗品、采购基础存货等),我行目前提供流动资金贷款解决(营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款等),主要以销售款作为还贷来源。
商品交易资金需求
企业因单笔商品交易单独形成的资金需求,包括应收账款占用、储备不固定存货、组织特定生产所形成的资金需求,以特定交易未来形成的现金流作为还贷来源,目前大多由一般流动资金贷款解决(营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款等),需要剥离出来用贸易融资产品来对应。
贸易融资主要产品
贸易融资
国际贸易融资
国内贸易融资
国内信用证项下贸易融资
非信用证结算方式贸易融资
进口开证、进口押汇、
出口押汇、打包贷款、
出口保理等
打包贷款
议付/卖方融资
买方融资
国内保理
发票融资
商品融资
国内信用证
项下
打包贷款
国内信用证
项下
卖方融资
国内信用证
项下
买方融资
国内
贸易
融资
国内保理
商品融资
国内
发票融资
发展重点—产品结构
在业务发展初级阶段,各行首先要重点发展卖方融资、国内保理、发票融资、买方融资以及打包贷款等业务;从风险控制的角度出发,各行应优先发展卖方融资、国内保理以及发票融资业务
各行要重视国内信用证的营销力度,以坚实国内贸易融资的业务基础。
国内贸易融资链
上游:供应商
终端客户
核心企业
下游:经销商
交付货物前的产品
国内信用证项下打包贷款
基于应收账款的产品
国内信用证项下卖方融资
国内保理
国内发票融资
基于储备、存货和交易应收商品的产品
商品融资
针对向上游采购的产品
国内信用证
信用证项下买方融资
商品融资
针对向下游销售的产品
信用证项下打包贷款
信用证项下卖方融资
国内保理
国内发票融资
商品融资
国内信用证
国内信用证项下买方融资
商品融资
物流
资金流
物流
资金流
物流
资金流
国内贸易融资综合金融服务产品介入1
近年来,银行理财业务得到了迅猛发展,各式各样的理财产品不断推陈出新,但纵观各行推出的理财产品,对象主要针对个人,以对公客户为服务对象的理财产品并不多见,作为商业银行利润主要来源的对公客户,其对理财业务的需求更加强烈,这类客户已不再满足于单纯的存款、贷款、结算等传统金融业务,而是需要银行提供更为完善的金融服务手段,以提高其资产价值。因此,我行适时推出对公理财业务,可以有效提高我行的竞争能力,促进我行各项业务的发展。
采购
生产
销售
国际采购
国内采购
存货
使用产品:商品融资
应收帐款
使用产品“付汇理财通”:进口即期信用证+国外代付(或假远期信用证)+人民币质押美元贷款
使用产品:发票融资、国内保理、信用证下卖方融资等
产品优点:
1、盘活应收账款,提高资金使用效率;2、为企业节约传统担保资源。
使用产品:国内信用证
产品优点:减少资金占用,拓宽融资渠道。★★业务创新:对议价能力较强的原材料(毛豆油)销货方,我行拟从中协调,创新推出国内信用证项下买方贴息业务,引导企业改变原有现款结算方式,使销货方接受国内信用证进行货款结算,由渤海油脂对销货方办理的国内信用证项下卖方融资业务进行利息补偿,实现融资利息的定向转移支付。
产品优点:
1、盘活存货,提高资金使用效率;2、为企业节约传统担保资源。
货款回笼,归还融资
产品优点:
1、满足企业融资需求,即期证较远期证能提高企业议价能力;2、降低企业资金运作成本;3、因企业符合信用放款条件,故申请其开证敞口部分采用信用方式,为企业节约担保资源,为在我行办理的风险系数高的融资担保。