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◆你能为我提供好的服务吗?
◆我为什么要接受你?
◆你和别人有不同之处吗?
◆你值得我信赖吗?
高端客户的思考
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中高端客户的概念与标准
年龄:30~55岁
收入:收入相对稳定
个人总资产:100万元以上
生活:稳定无重大支出
………………
大中小型企业主
高管
高级白领
律师
医生
……
中高端客户的分类
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不断地想赚钱、投资,省钱、省税
保障自己辛苦所积累的个人资产
希望增强和提升生活品质
保持舒适的生活品质
重视理财顾问的价值
愿意尽快退休(家庭支柱)
工作狂
中高端客户的特点
中高端客户的需求
追求财务事宜的简单化
缺乏专业的理财规划师服务
注重再生产,扩大规模经营
关心资产的安全性
担心国家政策多变
关注税收。
◆保值性能;
◆考虑中长期投资;
◆考虑性价比因素;
◆资金周转问题;
◆关心财产的安全与税收政策;
客户选择产品的理由
高端客户保险理念的建立
保险的优势
家庭资产
防火墙
资产传承
最佳工具
创造企业
流动资金
没有后顾之忧的投资
特别针对高收入家庭
认识保险的作用——
《公司法》规定,私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任,偿债范围包括了业主的私有财产。
我国法律规定,人身保险金不属于破产债权,即在债务人破产的情况下,债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
一、人寿保单不纳入破产债权
美执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产,但这些保险受法律保护,债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。