文档介绍：个人理财规划方案
随着社会进步和经济的发展,出现在我们面前的新生事物越来越多,作为生活在新时代的人,除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外,每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划,而实现这一规划的途径--理财也逐渐成为人们关注的焦点。“个人理财规划”虽然称不上是一个新生名词,但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项服务,但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大部分,对于这一群体能否深入了解个人理财规划(据了解,目前这项服务只面向高端用户)是在他们中间开展这项服务并取得成功的关键。根据我们最近的一份调查报告摘要显示:在总共4262名被访者中,知道有专门的个人理财规划服务者为3289人,占总数的7%;深入了解理财规划服务中具体包含的措施或方案者为621人,占总数的1%;已经接受专门机构提供的个人理财规划服务者仅为35人,占所有被访%(注:以上数据仅是针对某一地区的特定居民的调查结果)。从以上数据我们不难看出:人们通过日常频繁接触的媒体宣传中已经对个人理财规划服务的概念有所耳闻了,但是能够具体了解什么是个人理财规划、怎样制定和实施个人理财规划方案者可谓寥寥无几。那么什么是个人理财规划服务以及什么是专业化的个人理财方案呢,下面笔者将就这些问题逐一进行说明。
关于个人理财规划服务的概念
到目前为止国内还并没有一个完全条文化了的个人理财规划服务的概念性说明,我们认为:现阶段的个人(企业)理财规划服务实际上是指在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下,经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作,在尽量规避风险的情况下,制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案,以达到个人或企业资产的保值与增值,同时应当随着经济和金融市场形势的发展不断对已制定的方案加以修正,以保证方案的高效性。对于个人理财规划来说,其服务内容除了基本上满足以上各款之外,还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。这里需要注意的是:对于不同人之间是不可以将理财方案进行盲目套用的。另外,个人理财规划与单一品种的个人理财服务(如投资咨询、个人消费信贷等)之间是存在着根本性差别的,前者是一种基于现实、面向未来的统筹规划行为,而后者仅在单一领域为客户提供服务。笔者所在的部门就曾为不少的个人客户制定了专业化的个人理财方案,这些方案的最终成功除了是由于我们的工作人员在实施过程中不断监控和修正之外,关键还得意于在制定初期要对方案的接受者做出全面的了解和分析。目前很多专业理财公司网站提供的在线方案制定也是基于一些事先设计好的模型,要求使用者输入相关的基本数据,如收入、人口数量、对投资品种的了解程度、住房条件等,进而按照数据库模型为使用者构造出一份基本的理财计划,在这里笔者强调的是“基本”