文档介绍：个人理财规划报告
PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT
参赛案例(八):单支柱高收入家庭如何稳健理财
上海浦东发展银行
第一营业部贵宾经理
李治刚
2009年8月
目录
个人理财规划报告 1
PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 1
第一部分理财规划书声明 3
一、简要声明 3
二、保密申明 4
第二部分理财规划摘要 5
第三部分基本状况介绍 6
第四部分理财假设 7
第五部分客户理财目标分析与评估 8
第六部分客户家庭财务分析 9
一、家庭财务现金流量分析 9
二、家庭资产负债表 10
三、家庭财务比率分析 12
第七部分理财规划建议 13
一、保障规划 13
二、投资规划 14
三、子女教育及退休规划 17
四、房产投资规划及合理化建议 19
五、投资类奢侈品和遗产规划建议 21
第八部分敏感度分析及理财规划模拟 22
一、敏感度分析 22
二、理财规划excel模拟分析 23
第九部分风险提示、后续服务及免责条款 25
一、风险揭示 25
二、后续服务 25
三、免责条款 25
第十部分数据模拟列表 27
第一部分理财规划书声明
一、简要声明
理财的意义不是简单的金钱积累,而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置,并最终实现经济和精神双重发展的高质量美好生活。理财的宗旨就是“和谐理财美好生活”。
本理财规划方案是以客户目前家庭及经济财务等基本状况为依据,希望帮助客户实现现有资金有效增值,长期生活有所保障,在物质生活以及精神生活方面都得到发展。该方案按照以下逻辑线索制定:
实现目标
制定并执行新的理财方案,并及时调整
确定适合客户的理财目标
有效分析客户目前的理财配置
充分了解客户的个人及家庭情况
在实施理财规划时,客户应该知晓并明确理财产品的一般风险,包括市场风险、本金风险、收益风险、流动性风险等因素,理财投资决定需经郑重考虑并及时做出调整以实现预期理财目标。本理财方案制定于2008年8月,且仅适应于客户本人;方案的制定是基于目前市场的情况和对将来市场走势的假设,这些因素都会对日后该方案的执行产生影响,客户应该明确了解并定期对其理财方案进行重新评估,并结合其自身生活和财务状况的变化做出调整以适应新的需要。
二、保密申明
感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询,并委托我们为您设计理财规划,我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
第二部分理财规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上,结合分析您生活和职业特点,我们为您家庭制定了一份详实的理财规划,帮助您更好地规划人生。
 
一、理财原则
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下,通过确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,不断地积累和合理的运用财富,从而实现这些目标的过程。借由家庭理财,您可以降低或控制人生中面临的各类风险,提高生活质量和水平。
二、理财策略的方法
积累每年的家庭盈余,进行积极稳健的分散投资,适当投资资本市场,提高金融资产比重和收益率,为实现被动收入的稳定。(并非越高越好)
充分利用现有的公司员工福利,完善家庭保障规划。
提高现有生活质量, 每年准备旅游基金,适当增加投资和享受双重性奢侈型消费(例如:高尔夫球会员、马球会员、字画古玩鉴赏)。
建立教育基金,为子女的成才奠定经济基础,目标美国顶尖高等学府学费储备。
在实现旅游安排、储备教育金、等理财目标后,可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累,作为养老金的储备。
第三部分基本状况介绍
钱先生就职于世界100强的IT公司,任部门经理,月薪达到税后46000元。工作地点在北京、家在上海,每周往返两地。有两个孩子,大女儿12岁,小儿子1岁多。太太的首要任务是照顾他们,同时经营了一家钢琴教室。家庭每月的另一项经济收入来自房租,近15年来买下的三套投资性房产均位于上海不错的地段,租金收入不错,。家庭现在一共拥有4套房产并且没有债务。他所在公司为员工及家属投保了全面的保险,太太也拥有一份10万元的大病医疗保障,而孩子的医疗