文档介绍：信贷管理实训
讲授提纲
学习这门课的意义
一、金融业在国民经济中的地位
二、上海国际金融中心的发展的历史机遇与挑战
三、个人的职业方向与准备
学习这门课的目的
适用方向:银行公司业务部(信贷业务部)
银行是经营货币的特殊企业,其货币资金的运作结果,很大程度上决定了银行经营利润的多少。在中国,信贷业务作为银行货币资金运用的主渠道,对银行经营利润的来源有着举足轻重的作用。
因此,银行都非常重视信贷业务,尽量提高存贷比,筹集更多的信贷资金,增加贷款量,以达到利润最大化的目的。
学习这门课的目的
贷款的利润就是利息收入。而要保证利息收入,首先必须保证银行贷款资金的安全,但是,信贷过程始终伴随着风险,因此,信贷管理过程确实就是风险管理过程。我们要做的是在整个贷款过程中把风险尽量降到最低。
首先,在贷与不贷,贷给谁的问题上要把好关。决策的失误是最大的失误,往往是难以挽回的。因此,在贷给谁的问题上一定要慎重,必须搞清楚贷款收回的可能性有多大,还款能力如何。
其次,是如何贷的问题。在贷款的具体操作上,如担保的选择、合同的条款和内容、贷款的金额、期限和利率、法律问题及合规要求等问题上一定要认真处理。
最后,贷款发放以后,不是就没事了,必须加强跟踪管理,密切关注,发现问题,及时处理。并做好贷款本金和利息的催收工作。
对信贷管理实训课的认识
一、信贷管理实训课是一门怎样的课程
信贷:是一种经济上的信用活动,即货币持有人,把货币暂时借给别人使用,在约定时间内收回,并收取一定利息的行为。广义的信贷包括存款和贷款活动;狭义的信贷专指贷款活动。
信贷管理:是对信贷资金交易过程的制度安排,以规范交易双方信贷行为,界定各自的权利、义务、责任,达到交易双方追求的各自利益目标。它必须是一个双赢的结果。
对信贷管理实训课的认识
因此,信贷管理实训课是一门学习和训练以安全收回贷款本息为目的,以业务软件为操作平台,完成整个信贷业务操作过程的实务课。
二、如何学好这门课

信贷管理的基本理论+其他相关知识+熟悉软件+熟悉银行信贷业务的全过程。
案例1
××年×月,甲公司向某银行借款人民币300万元用作流动资金,贷款期限6个月,该项贷款由乙公司提供保证担保。贷款到期后,借款人多次催讨,甲公司方于一年零一个月后归还50万元,余款无力偿还。银行遂以借款人为第一被告、保证人为第二被告向法院提起诉讼。在审理过程中,保证人提出因保证合同中未明确规定担保期限,根据法律规定,其保证责任至贷款到期后6个月时终止,即自贷款期的一年零一个月起,保证人已免除了保证责任。法院经审查保证合同等文本后同意了保证人的意见,裁定保证人不承担保证责任,上述欠款由借款人自行归还。由于借款人的偿还能力差,且已资不抵债,银行的该笔贷款在借款人破产清算后只获得部分清偿。
案例2
××年7月,甲公司向某银行申请借款,该银行经审查后同意贷款人民币100万元,期限半年。该笔贷款由具有较强还款能力的乙公司提供担保。该银行为了增加贷款的安全性,在原有担保基础上又要求甲公司将其自身专用的机器设备作为抵押。此后,由于市场的变化等原因,甲公司在贷款到期时无力还款,银行在数次催收未果的情况下向法院起诉,要求借款人、担保人还款。因借款人曾提供了财产抵押,法院判决先执行抵押设备,其不足部分再由担保人偿还。由于甲公司提供的抵押设备专用性很强,银行在处理设备中困难重重,无法变现,于是要求先执行具有相当经济偿还能力的担保人,对此法院未予采纳,故该笔贷款迟迟未能收回。
对信贷管理实训课的认识

课堂演示、上机操作、互动学习、研究学习

学生的角色向员工的角色转变
在信贷业务操作的全过程中,依次扮演信贷员、审查员和主管行长这三个角色
实训总体要求:
开机,进入系统二“bank”或“实训”,登录:8080/bank,用户ID编号用学生自己的后8位学号,密码默认,登录进入系统
认真预习,熟悉操作流程和细则,规范、熟练操作信贷管理系统
自觉遵守纪律,不得做与实训无关的事情
实训结束写出实训报告