文档介绍：金融服务方案
授信条件设计
①对借款人的准入条件
A、借款人具备完全民事行为能力,为用款企业的实际拥有者和控制人,借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好,无不良记录;
B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份,有固定住所;
C、借款人家庭实物净资产不低于50万元;
D、借款人从事合法的生产经营投资活动(包含承包、租赁活动),有三年以上行业从业经验;
E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年(含)以上,经营情况良好,无违法违规记录;
F、借款人本人在我行开立个人结算帐户,借款人经营的企业(项目)在我行开立企业结算帐户;
②保证人基本准入条件:
(1)保证人具有完全民事行为能力,在佛山当地有稳定的职业和收入,所经营企业(保证人为私营企业主时)资信状况良好,无不良记录;
(2)保证人拥有自有产权的住房(包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的房屋);
(3)保证人家庭实物净资产不低于100万元,且不低于所担保金额的2倍;
(4)保证人在我行开立个人结算账户。
②担保公司基本准入条件:
专业担保公司提供法人担保的,其对外担保责任余额不超过净资产的5-10倍,在我行保证金比例不低于担保责任余额的10%,专业担保机构按照《中国##银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理;
③授信条件
针对山东商会会员情况,我行拟将其分类为
客户类别
单笔用款金额
用款方式
利率
用款周期
其它金融需求
A类客户
300万元(含)-800万元
循环额度
按发放贷款时分行指导利率
1-5年
银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网上银行、个人理财
B类客户
100(含)-300万元
循环额度
按发放贷款时分行指导利率
1-5年
银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网银、个人理财
C类客户
50万(含)-100万元
循环额度
按发放贷款时分行指导利率
1-5年
银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网上银行、个人理财
对相对应的客户制订以下授信产品
授信产品:商贷通
利率:原则上采用不低于基准利率上浮20%
单户最高限额:800万元
资金使用方式:循环额度
还款方式:采用按月付息,到期一次还本法等
担保方式:根据商会所推荐的商户拟用房产作抵押情况设计以下六种担保方式:
拟采用房产抵押(住房、商业用房)、房产抵押+自然人保证、抵押+专业担保公司担保、专业担保公司担保及商户互保、联保六种担保方式,各类担保方式适用的客户类别、授信额度上限如下表:
担保方式
适用客户类别
授信额度上限
普通住宅抵押
A、B、C
抵押物价值的80%,
高档住宅、别墅抵押
A、B、C
抵押物价值的70%
商住两用房、商铺抵押
A、B、C
抵押物价值的60%
住宅抵押+非关系自然人保证
A、B、C
抵押物价值的100%
住宅抵押+专业担保公司担保
A、B、C
抵押物价值的120%
商用房抵押+非关系自然人保证
A、B、C
抵押物价值的80%
商用房抵押+专业担保公司担保
A、B、C
抵押物价值的100%
专业担保公司担保
A、B、C
单笔最高授信限额500万元
商户互保
A、B、C
保证人家庭实物净资产不低于50万元,且