文档介绍：##银行银行承兑汇票质票承兑业务操作规程
目录
第一章总则
质票承兑业务办理原则
质票承兑业务办理流程
档案管理
附则
第一章总则
第一条为满足客户结算业务需求,加强银行承兑汇票质票承兑业务内部管理,规范业务操作,根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等法律法规及《中国##银行商业汇票承兑业务内部管理操作规程》等规章制度,制定本规程。
第二条银行承兑汇票质票承兑业务(以下简称质票承兑业务),是指根据客户申请,以未到期银行承兑汇票作为质押,在规定条件下,由##银行按照质押票面金额的一定比例,为承兑申请人承兑一张或多张银行承兑汇票,并承诺在所签发汇票到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据业务。
第三条本规程所称“原票”是指承兑申请人合法持有且作为质押用途的银行承兑汇票,“新票”是指##银行按照质押票面金额的一定比例,为承兑申请人承兑的一张或多张银行承兑汇票。
第四条本规程仅适用于人民币承兑业务。
第二章质票承兑业务办理原则
第五条质票承兑业务申请人应具备以下基本条件:
(一)经依法注册登记、法定地址在中华人民共和国境内的企业法人;
(二)在##银行分支机构开立存款账户;
(三)生产经营正常、信誉良好,且在金融机构无不良信用记录;
第六条办理质票承兑业务,原票和新票均须以真实合法的商品、劳务交易为基础,并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式。
第七条原票的范围限于##银行总行当年公布的“承兑银行名单”中授信额度在10亿元(含)以上的商业银行,以及##银行其他分支机构承兑的商业汇票。
第八条原票在质押时应注明##银行为被背书人,背书记载“质押”字样,并加盖客户印鉴章。原票不得有“不得转让”字样。
第九条原则上,原票应先于新票到期,信用等级为AA级(含)以上客户的质押率最高为100%,AA级以下客户的质押率最高为90%。原票到期后的托收款项,按照新票票面合计金额转入申请人保证金专户,作为新票的保证金,剩余款项划入申请人结算账户。
对于原票晚于新票到期的质票承兑业务,仅限于我行AA级(含)以上客户,且质押率不得超过90%。新票到期前三天,承兑申请人须将应付票款足额存入保证金专户,才能办理原票的质押解除手续。如发生垫款,应从原票托收款项中扣收垫款及罚息,剩余款项划入申请人结算账户。
第十条一份银行承兑协议项下,新票出票日期应为同一日,新票出票日期不同的,不得在同一份承兑协议项下办理。
第十一条在银行承兑协议项下汇票到期日最迟的一笔承兑业务尚未解付之前,不得以承兑协议项下的一笔或多笔承兑汇票已经到期解付为由提前解除在原票上设立的担保。
第三章质票承兑业务办理流程
第十二条质票承兑业务办理流程
(一)客户申请
客户申请办理质票承兑业务,应按照《中国##银行商业汇票承兑业务内部管理规程》(以下简称《承兑管理规程》)有关规定,提供客户基础材料以及证明原票、新票交易真实性相关材料。
(二)受理与审查
信贷经营部门收到申请人提交的材料后,按照《承兑管理规程》有关规定,对基础材料、原票和新票交易真实性等进行逐笔审核。
(三)原票真伪性审查
会计部门应严格按照《中国##银行商业汇票贴现业务内部管理规程》及其它相关规定,对原票真伪性、合规性进行审查,并将《商业汇票审核查询通知回执》反馈信贷经营