文档介绍：西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目: 家庭理财目标规划
班级: 2013级本科教学 02 班
组员姓名、学号: 41301324 熊何丹
41300928 赵晶晶
41300443 庞思瑶
41300837 何雨霞
41300648 郑婷玉
目录
一、 家庭基本情况 4
(一) 家庭介绍 4
(二) 家庭财务状况 4
(三) 家庭支出费用 5
二、 理财方法 5
(一)定期储蓄 5
(二)活期储蓄 5
(三)投资理财 5
(四)投资股票 6
三、 理财目标 6
(一)汽车 6
(二)儿子的教育 6
(三) 资产 6
(四) 保险 7
(五) 旅游计划 7
四、 预算和税务规划 7
五、 现金规划 8
六、 大额购买筹资规划 9
(一)购买汽车 9
(二)保险购买 9
七、 投资规划 11
(一) 投资目标 11
(二) 资金分析 12
(三) 投资决策 12
八、 总结 13
家庭基本情况
家庭介绍
我们是一个平平淡淡的幸福五口之家,我有一个七旬的老母亲,两个可爱的孩子,大女儿正在读大学,小儿子今年刚好高一,当然我妻子也秀外慧中,知书达理。
表1-1家庭成员资料表
家庭成员
姓名
年龄
职业
母亲
郑婷玉
74
退休
妻子
何雨霞
47
公司职员
丈夫
赵晶晶
48
公司中层
儿子
庞思瑶
15
高中生
女儿
熊何丹
20
大学生
家庭财务状况
表1-2 家庭资产负债表(截止2016年01月01日24:00时)
资产
金额(RMB元)
负债
金额(RMB元)
银行活期存款
银行定期存款
房产一套100平米
房屋按揭贷款
母亲一个老人每个月无退休金、三个儿子每个月会给她生活费,一个人一个月七百。丈夫在一家企业上班每个月收入税前收入稳定在七千五百左右,妻子也是一名打工者每个月税前收入稳定在五千五左右,两人都有1个月的年终奖金。小孩有两个,大女儿正在读大学,现在大三了,每年学费6700元,每个月生活费1000元。儿子读高一,学费1600,
每天回来吃饭住宿,每个月零用钱三百。定期存款50000存入招商银行,存3年。
家庭支出费用
年迈的老母亲三个儿子供养,一个人一个月700元。我大女儿正在读大学,现在大三了,每年学费6700元,每个月生活费1000元。儿子读高一,学费1600,每天回来吃饭住宿,每个月零用钱300元。
按揭贷款35万元,我们假设这个贷款为住房公积金贷款,每个月等额还款,年限20年,共240期,。每个月单位住房公积金与个人交的公积金有2080元,所以每个月需要还的房贷为0元。详情请见表2。
理财方法
(一)定期储蓄
一个家庭或多或少都有些意外,假如老人孩子生病要一大笔开支怎么办,所以定期储蓄是维护家庭稳定的必要投资方法。通过和妻子的商量,我们准备通过存招财宝存入定期存款.
(二)活期储蓄
活期储蓄是为了有流动的现金,以防有大笔开支。于是与妻子商量,我们通过余额宝存活期储蓄。
(三)投资理财
今年朋友介绍有个项目,通过各种深入了解,决定投资这个项目。项目收益是12%。三年后还本付息。
(四)投资股票
对股票投资两万元,这个投资风险完全在我们能力承受范围之内。
理财目标
夫妻俩工作都很稳定,收入在一般水平,综合家庭经济来源属于中等偏下水平。根据家庭财务状况、家庭状况和经济状况,其家庭理财目标:
1、买房买车,以后女儿和儿子也会用到。
2、因为女儿和儿子都不久后会面临升学或工作的选择,解决女儿儿子教育金。
3、购买所需保险。
4、应该有存款作为急用。
5、旅游计划
(一)汽车
准备在女儿毕业两年后买一辆10万左右的汽车,准备父母先付首付30%,作为嫁妆。
(二)儿子的教育
准备儿子大学的教育基金,现在儿子高一,在未来三年准备给儿子存五万元的教育基金
(三) 资产
十年后存款增加十万元,二十年后存款增加二十万元,争取二十年后子女都有自己的房子,我们夫妻能过上稳定的生活。
保险
旅游计划
计划三年后,以后每年可以和妻子一起在国内旅游一次。十年后能和孩子一家人每年出国旅游一次
预算和税务规划
税后可支配收入(不含延期收入)
社保提缴率=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%
丈夫:7500×19%=1425(元)
妻子:5500×19%=1045(元)
丈夫月薪应缴税:(7500-1425-3500)×10%-105=(元),
丈夫年终奖金应缴税