文档介绍：中国邮政储蓄银行“合规管理年”合规管理类征文

邮储银行合规管理征文:构建银行风险合规文化

摘要:企业文化对企业的作用是明显的,赋予文化的主观能动性,促其发挥积极的推动作用,无疑是有效管理企业的重要课题和内容。 企业文化对企业发展特别是长期发展的影响已越来越被人们所认识到,并被认同。
作为一家现代大型商业银行,银行对社会经济的持续发展和稳定方面所起到的作用是不言而喻的。那么培育健康全面的银行风险合规管理文化的重要性和迫切性,以及全面风险合规管理文化的建设就具有了深刻的内涵。
关键词:邮储银行风险管理风险管理文化
文化对企业能力的形成、作用和保持、促进具有根本性的作用,因为文化决定着企业在市场活动中的态度,决定着企业产品(服务)属性的价值取向,决定着企业自身组织规范和行为准则,这些都是企业能力的前提条件和后续保证。企业文化因企业所服务的市场、所经营的产品和组织建设与运作形态综合而致,并以其独特的功能反作用于企业,而促成企业独特能力的稳定和发展。
文化对企业的作用是明显的,同样,商业银行风险合规管理文化的建设也是有效管理商业银行的重要课题和内容。 
企业文化建设不能朝夕建成,风险合规管理文化的建设也只能循序渐进演变,但通过积极的倡导,促成文化进步,从而促进银行效能的提高,无疑是邮储银行进步与发展的有效途径。 
一、风险合规管理文化建设的深刻内涵
合规,是银行内部一项核心的风险管理活动,是要确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。具有邮储银行特色的风险合规文化需要不断的培育锻炼。
根据现代管理学理论,作为银行企业文化重要子系统的风险合规管理文化应由精神文化、制度文化、行为文化和物质文化四个层次组成。精神文化是核心,制度文化、行为文化、物质文化是精神文化的保证和表现形式
,四者有机结合共同组成了银行风险管理文化的全部内涵。通过四个层次的建设,形成理念科学、制度完善、“四位一体”的健康全面的风险管理文化。
风险是与商业银行相伴生的产物,经营银行就是经营风险。如果我们将市场规模和盈利能力当作银行的“硬实力”,那么风险合规管理水平就是银行的“软实力”。风险合规管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一,也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。通过国内外商业银行近年来经营管理方面的教训说明,加强风险管理,构建全面风险管理体系对于促进商业银行的可持续发展至关重要。
二、构建风险合规管理文化的重要性和迫切性
基于《新巴塞尔资本协议》严格风险准则的要求,我国近年来在建立和完善商业银行风险管理体系的过程中,逐步确立了“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全额的风险计量”的大风险管理战略,并付诸实践。在实践中,不断增强风险管理的科学性和有效性,取得了较好的效果,风险管理体系的系统化建设全面推进,风险管理的基本框架已现雏形。然而风险合规管理文化建设目前依然滞后,从而使风险管理体系“徒现其形而未具其神”。同时,随着社会进步和经济发展,机构改革和业务拓展,各商业银行面临的风险将是集市场风险、信用风险、操作风险为一体的综合性风险,风险合规管理形势严峻,风险合规管理文化建设