文档介绍：个人理财策划书
目录
理财寄语和声明…………… 3
客户资料…………… 4
、家庭简况…………… 4
、风险容忍程度…………… 4
、基本需求评估…………… 5
3、理财规划…………… 5
收入来源结构…………… 5
职业寿命…………… 6
、结合生命周期的收入分析和支出的财务分析…………… 6
、转型…………… 10
、养老规划…………… 10
、遗产规划…………… 11
、职业规划…………… 12
4、理财目标设定和(必要的)假设…………… 13
、目标设定……………… 13
、关于假设…………… 14
规划执行定期检查、信息反馈和调整预期说明…………… 14
1、理财寄语和声明
曾经看过一本关于理财的入门书籍,刘彦斌推荐的,韩国人写的《30年后,你拿什么养活自己?》,亚洲国家的国情应该算还比较和我们自己国家的情况相近。这并不是一本专业性很强的书,是让人对理财有个入门的了解,意识到理财的必要性,用简单的数据变化和鲜活的实际事例的对比来告诉你理财可以有效的积累你的财富:每月1000元,30年后就是600万的诱惑性言论,或许对于我们学习经济学的学生而言,想当然不会被这表面的数据所唬住,但其中的观点是我所赞同的理财观点:理财是为明天的生活存储今天的财富。
理财是为了实现个人和家庭的生活目标而管理好自己财务资源的过程。对于现代社会来说,理财已经成为一个不可忽视的问题:房价物价的高涨,生活成本的增加,社会医疗保健制度的不健全,孩子学业的强大投资负担,以及养老问题。如果没有积极的理财计划和目标,想要达到无忧无虑稳定的未来生活,是不大可能的。也即是说,无论哪个层级,哪个年龄段的人,都应该有一定的养老意识和投资计划,即便不求财富的升值,也要保证在经济发展的今天,伴随着通货膨胀的不可扭转的趋势,自己的财富不会缩水,不会被经济翻滚的潮汐所吞噬。
随着社会的发展,经济全球化的趋势,金融市场的活跃和变迁,对于财富的积累不仅仅是只有单纯的“积少成多”储蓄这条路,因为单单地依靠储蓄利息是远远跟不上社会发展的速度,我们财富的积累需要更加合理地计划和安排。股票,债卷,保险,基金……现金融市场用于投资的可选择的投资项目繁多起来,因此,对自己的财产资源依据实际的情况和需求,并且考虑到风险的可接受性,进行投资组合是必要的。
2、客户本人和家庭简况、风险容忍度和基本需求评估
、家庭简况
A先生(案例系真实案例,为方便叙述,采用化名A先生替代主人公)今年26岁,大专学历,结婚三年,妻子为其大学同学,25岁,现已有一位3岁女儿。从业四年,前两年为企业正式员工,现A先生和其妻子均为个体经营,A先生自己和朋友开办了一个工作室为各种活动做摄像和后期制作,并且提供各种活动如婚礼,寿宴,讲座等的全程策划和包办,妻子经营一建材门店,女儿由爷爷奶奶照顾。两人身体健康,无负债。现居住于父母家里,计划是将购车买房,并储蓄女儿的教育基金。A先生的女儿现有一教育保险,每年需要缴纳5000元,一共需要缴纳10年,等到女儿上高中和大学的时候可以领取相应返款作为学费,并且在孩子结婚时可以领取到一笔最终的礼金。
、风险容忍程度:
风险厌恶。因为属于比较保守的投资和理财者,不希望自己的财产存在很大可能的损失性。
、基本需求:
因为A先生夫妻两者比较年轻,现实的情况是比较紧迫的需要在短期中尽早的时间内买房买车,并进一步准备女儿的教育资金。长期中,是女儿的教育投入和养老金的储蓄。
3、理财规划
、收入来源结构:
A先生收入不固定,月收入波动在4000-10000,月均7000。妻子收入月均8000左右,扣除店面费用结余6000。A先生夫妻俩月均生活支出3000,交由父母女儿的生活费1000。交际和娱乐费用记为月均2000,计划每月用于医疗和其他费用为1000,月结余6000。计划表如下:
收入项
金额
支出项
金额
A先生
7000
生活费
3000
A太太
6000
女儿生活费
1000
交际和娱乐
2000
医疗及其他
1000
年度女儿保险
5000
年总收入
156000
年总支出
89000
净收入
67000
、职业寿命:健康规划
A先生现在26岁,妻子25岁。孩子马上要上幼教,3年后上小学,9年后初中,12年后上高中,15年上大学,19年后大学毕业,届时A先生45岁。如果孩子继续读研深造,48岁时将孩子抚养出来。从上高中开始的教育费用会增大,一直到研究生读完。在孩子读完之后,A先生还需要考虑为孩子准备婚礼花费,同时考虑养老问题。当然,其实养老问题的准备应该越早