文档介绍：以痛泻要方为基本方治疗肠易激综合征随机对照试验的系统评价
作的主要风险类型及其成因的基础上,在建堤立有效监督系统、发展住宅慊储蓄信贷与融资机制、提高公积金运行质量、加强个人录住房贷款信用风险管理等方皎面对防范住房公积金风险进琳行了思索。
关键词:公积陵金风险对策
国家历来十分赭重视住房公积金的安全问题。从住房公积金制度建立初搠期,就把加强住房公积金管寄理、防范资金风险,作为住犟房公积金制度建设的重中之嗪重。但住房公积金作为一种磋“强制储蓄、低存低贷封闭唤运作”的政策性住房储金,丛在实际运作过程中,其风险忆总是无处不在。编辑。
一碱、住房公积金存在的主要风晏险及其成因
现恼行的住房公积金管理,实行缍的是“管理委员会决策、管杀理中心运作、银行专户存储、财政监督”原则。《住房窗公积金管理条例》规定,住锛房公积金贷款风险,由住房联公积金管理中心承担,央行悛的《贷款通则》也明确表明泾,银行作为受托人只收取手断续费,不承担住房公积金贷涸款风险。但作为住房公积金
轳主要经营载体的管理中心,役是一个直属于市级政府的独立的事业单位,其管理费用莫由本级财政从该中心上交的朱住房公积金增值收益中按标菅准拨付。
目前罕,住房公积金实行的低存低筝贷利率政策。低存是指住房压公积金的存款利率低于市场存款利率水平;低贷是指住掎房公积金的贷款利率也低于蕺同期市场贷款利率水平,其风险表现在利率长期偏离市设场利率将会引起不良的后果迨。对于职工来说,若是不购烛房,这样一笔资金就会长期的、低息的存放在银行里,蚴不能使用。住房公积金筹集┇虽一直在不断地增加,但从色住房公积金的使用来看,住茌房公积金的存量大,真正享受贷款的只能是少数人。住绢房个人贷款使用人获得的住蒜房公积金贷款利率和市场利六率之差所带来的收益只能是绾未使用人的利差损失。因此面,利益从未使用人流向使用趑人,使得住房公积金在参加罴者中间产生了利益转移的再砾分配,这与住房公积金互助性的特点相违背。
《住房公积金管理条例》规定,住房公积金贷款风震险,由住房公积金管理中心杆承担。个人住房公积金贷款辖风险主要包括信用风险、违荼约风险、抵押风险等,其中苹信用风险是最主要的风险。
反信用风险表现为借款人或保证人主观上不承担应尽义务仉以及客观上难以承担应尽义仞务。
二、住房公积金风险察防范对策
,瞠建立有效的监督系统
必须簇在住房公积金立法的基础上鞍,加强住房公积金管理,建㈨立有效的监督系统。一是要谑建立起全国性住房公积金监鹜管体系,按照《住房公积金易管理条例》规定,各级政府否具有对当地住房公积金管理的行政领导及住房公积金风险防范的责任。二是财政部殊门应当真正负起监督职责,嗟对住房公积金的收益进行核薪实,统一上缴财政部门,由觉财政部门会同有关部门核定龀住房公积金管理中心的费用逞标准,由财政部门统一拨付、监督使用。三是提高社会嘱监管的透明度,定时定期公ヤ布公积金的缴存情况,贷款妣情况,使用情况等,让广大的公积金缴存职工对自己的爸安居钱做到心中有数,并加O强审计部门对住房公积金管雕理系统的外部审计,明确监蹲督权限及频率,做到定期监碓督,随时化解公积金管理机℃构风险。