文档介绍：供应链金融服务浅析
摘要:供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金抒融产品和服务的一种融资模亘式。本文通过对各大银行现有供应链金融业务的概述和辐浅析,为中小融资企业(包缀括供应商和经销商)提出了纥现有可行的融资方案和方法肼。
关键词:供应链金融;悬银行;金融产品
一、供应傺链与供应链金融
“供应链嶂”是指产品生产和流通过程枸中所涉及的原材料供应商、畋生产商、分销商、零售商以笈及最终消费者等成员通过与纥上游、下游成员的连接(l丙inkage)组成的网络渠结构。
“供应链金融”是铣指银行从整个产业链角度出发,开展综合授信,把供应鲼链上的相关企业作为一个整挎体,根据交易中构成的链条橹关系和行业特点设定融资方裳案,将资金有效注入到供应蟹链上的相关企业,提供灵活弧运用的金融产品和服务的一颗种融资模式。
二、供应链陛金融的三方共赢
在供应链税金融中涉及三个主体——工忉厂等中小融资企业,物流企业和银行等金融机构。
1プ、对于工厂等中小融资企业耳,在企业的生产经营中,受Υ经营周期的影响,原材料等吴流动产品占用大量的资金,迂如果通过供应链金融服务,伞可以通过暂时抵押货权,从鹰银行取得贷款,用于开展业务,解决了在物流过程中的冲融资问题,使企业把动产盘摅活出来,把有限的资金用于铷产品开发与扩张方面,从而减少资金占用,提高了企业⑧的资金利用率。
2、对于寤物流企业,供应链金融业务构的开展实际上为其开辟了新态的增值服务业务,不但可以初促进其传统仓储业务的开展饲,实现客户的个性化、差别删化服务,而且物流企业作为逑银行和客户都相互信任的第熬三方,可以更好地融入到客塔户的商品产销供应链中去,愉同时也加强了与银行的同盟慕关系,给自己带来新的利润增长点,为物流企业业务的乍规范与扩大带来更多的机遇。
3、对于银行等金融机盖构而言,物流企业的上、下***客户也是他们的潜在目标客'户群体。通过与物流公司开展业务,银行可以很好把握孀住这部分的客户,为他们提蟋供金融服务。同时由于有物忧流公司作为第三方监管人对鳔于质押的货物进行了严格的鹏监管,在一定程度上降低银锻行可能遇到的风险。而且在醉企业贷款未能如期返还的情况下,物流企业可以协助银螃行将质押物变现还贷,最小∩程度地降低银行提供供应链
金融服务可能产生的损失。
所以说,供应链金融的产稿生可以实现中小融资企业、奠物流企业及银行的三方共赢。三、各大银行供应链金融团产品浅析
供应链金融并非跋某一单一的业务或产品,它淮改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式,而是围绕某“1”家核心臊企业,从原材料采购,到制О成中间及最终产品,最后由刃销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供划应商、制造商、分销商、零黼售商直到最终用户连成一个菏整体,全方位地为链条上的ご“N”个企业提供融资服务尊,通过相关企业的职能分工碛与合作,实现整个供应链的今不断增值。因此,它也被称郏为“1+N”模式。
以下镣笔者将对深圳发展银行、光趸大银行和华夏银行这三家商猾业银行所发展的供应链金融戮产品进行概述和浅析。
1尴、深圳发展银行“供应链金束融”。XX年5月,深圳发展银行推出“供应链金融”λ业务,主要从核心企业入手酩研判整个供应链,将资金有郛效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,以解决