文档介绍：保险合同“疑义利益解释”之解释
摘要:保险合同的疑义利益解释规则,其目的系针对保险条款格式化及附和性之弊端裸,而为在交易能力上处于弱临势地位的被保险人所提供的宅一种事后的司法救济机制;在适用上其位阶只能是在运溴用其他方法对模糊词语解释解后仍有两种以上理解时,才阊扮演“最后出场的角色”;⒁其适用范围和前提为定型化膜格式保险条款,并需考量具鞅体合同的被保险人的交易能镒力,判断其实际上究竟是否备属交易上的弱者,而对个别醭议商性条款不得适用;至于腙经保险主管机关核准后的基溲本条款,可适用该解释规则∶。鉴于我国立法规定过于原х则以及由此导致司法实践上惦的滥用现状,应当从《中华示人民共和国保险法》第30悟条的立法目的出发作限缩式鞘解释,以公平合理地保护保青险当事人的权益。的”满足合理期待学说“可以解释为:法庭重视并尊重投保人、娈被保险人或受益人的合理预/期,即使保单中严格的术语骂并不支持这些预期。10这卖样看来,”满足合理期待说鞘“是对传统合同法的背离。贪这种”背离“的弊端是明显昔的:首先,会导致保险合同淤当事人的冲突。一方当事人榄会认为,法庭不应再解释明妈确而清晰的合同语言;而另一方则认为,除非清晰而明辇确的合同语言另有规定,法庭应授予投保人合理预期的权利。其次,保险人会认为饴法庭只考虑了投保人的合理竖预期,而没有考虑保险人的焯合理预期。这对保险公司而
劁言,就产生了一些不确定的戳因素,必然会导致较高的保氘险费率。最后,某些被告知榈的投保人可以得到他们没有预期的保险保障,因为一般的投保人是会预期该保险保态障的产因此,正如美国著名恃保险学者所描述的”满足合椋理期待说“在一定程度是”响法庭判决的保险“。12人か在前条规定的保险合同事项煊外,可以就与保险有关的其贮他事项作出约定。”其中,定型化契约条款均由保险人笤自行拟定,但需报保险主管弗机关核准方可使用。我国《程保险法》第106条规定:阗“商业保险的主要险种的基ズ本保险条款和保险费率,由⒘金融监督管理部门制订。保敢险公司拟订的其他险种的保骆险条款和保险费率,应当报蹁金融监督管理部门备案。”宛但由于保险标的不同、保险薮期间不同、保险条件不同等蜴原因,定型化契约条款无法校一一涵盖,更无法切合个案@保险的需要。因此,实际上扉又基于契约自由原则,在不垓违背法律强制或禁止规定的竦前提下,允许当事人以个别妩议商方式,另行约定,此即韩个别议商条款。20熟悉并蹂拥有相对平等的谈判实力”孓。31政府予以更多之关注赐,严格施行国家之管理监督,至属必要。”36利用其膛丰富经验制定出只保护自己瞿的条款,其相对人对此惟有窒接受或拒绝;别无选择。在竞此情形下,所谓契约自由则译流于形式上的自由而已,对桧于内容订定之自由完全被剥￣夺。因此,当保险契约之条潸款用语有疑义时,应当作不る利于条款拟制人之解释。3铆需以一危险共同体的存在为
棵先决条件。此团体由各个因蛐某种危险事故发生而将遭受霓损失之人所组成,而保险人睛仅是负责集中危险及管理危滑险而赚取营业利润的组织。钩因此,疑义利益解释规则将膛有损危险共同体之根基。1瞿6其二为“政府干预说”。岸