文档介绍：国外助学贷款经验及启示
内容摘要:以美国为代表的一些国家,早在十几年前乃至几十年前就出台并实行了助学贷款政策,积累了相当丰富的经验。因此,研饔究他们的制度做法,不失为一条改革我国朵助学贷款制度的良好途径。
关键词:美搁国助学贷款日本助学贷款韩国助学贷款启犬示
我国的国家助学贷款自2000年全饪面推行以来,短短的几年里,发展非常迅速。但随着政策实践的不断深入进行,一猥些问题也逐步暴露出来,并影响到政策的纭进一步贯彻实施。如何改进这项政策,使之发挥应有的作用,是目前助学贷款工作┓研究的主要课题。以美国为代表的一些国渝家,早在十几年前乃至几十年前就出台并涔实行了助学贷款政策,积累了相当丰富的y经验。因此,研究他们的制度做法,不失ㄞ为一条改革我国助学贷款制度的良好途径豺。
国外助学贷款制度介绍
美国的助学が贷款
首先,政府直接参与贷款的运作。蚰主要表现在:为助学贷款制定、更正修改闭相应的法律和法定程序;所有的助学贷款弛由州政府担保,由联邦政府再担保;政府仃设立一家公开上市的股份公司作为政府资
呦助的企业进行教育融资,银行可将学生贷款出售给国家资助企业或者更大的银行以苒获取资金或其他流动性较强的资产;美国焊财政部和教育部共同合作以确保贷款的支葭付和法律保持一致。
其次,贷款种类灵疹活多样。美国的助学贷款可分以下几类:酬第一类是联邦帕金斯贷款,贷款的发放和株归还均由学校管理控制,贷款资金直接来恺源于政府而不是银行;第二类是联邦家庭闩教育贷款,包括联邦斯坦福贷款、联邦父覆母贷款和联邦合并贷款3种。其中联邦斯坦福贷款是美国目前最盛行的贷款,分为縻贴息贷款和非贴息贷款两种,采用浮动利聩率;第三类是联邦直接学生贷款,同样包蟆括直接斯坦福贷款、直接父母贷款和直接┾合并贷款,区别在于联邦家庭教育贷款是虫私人金融机构贷款,而联邦直接学生贷款氖是联邦政府直接向学生或学生父母贷款。
再者,还款方式安排合理。美国学生贷款棂的还款方式有:标准还款法:要求借款人鸠每月支付固定金额的本息,还款期限不超ρ过10年,具体还款时间长短取决于贷款才金额和每月支付金额;递增还款法:还款推期初还款金额较低,逐步递增偿清所有贷道款;收入敏感性还款法:每次还款金额为借款人月收入的一定比例等。
最后,违碧约处罚手段有力。学生贷款发生拖欠,银怡行等部门将拖欠情况汇报给信用局,此外
惫,拖欠学生还将受到以下惩罚:失去申请垃延期还款及债务免除的资格;拖欠帐户会伟转给专门的追款机构并由其进行追讨,拖讯欠者需要缴纳滞纳金、罚息和追讨过程所颚发生的费用;授权税务部门从个人所得税贻返还款中扣款,授权用人单位扣除一定比箔例工资充抵拖欠款;将拖欠者名单在媒体悬上曝光;对恶意拖欠者的最严厉惩罚是诉诸法律,由法院强制执行,并由拖欠者负榈担审判费、律师费等。
日本的助学贷款
日本是全球较早施行助学贷款的国家,其时助学贷款运行是以法律形式来保证。
助暨学贷款的良性发展。贷款形式主要有两种衿:一种是无息助学贷款,申请者主要是一些出身寒门、经济困难的大学生,学生毕气业后只需归还贷款的本金即可;另一种是銮有息助学贷款,在校大学生无论家庭经济掣状况怎样,均可提出贷款。有息助学贷款⒀的利率是3%,每年大约有20%左右的询在校大学生获得该贷款。
日本育英基金肜会是独立于政府之外的社会性服务事业机