文档介绍：小额信贷发展问题
利用小额信贷
促进经济发展
兰州商学院
孟钊兰
二零零八年十二月二十一日
How one small loan made a big difference
-microcredit
姜美善
什么是小额信贷
小额信贷的特点
产生的背景及其发展
小额信贷的经济学
为什么信贷市场需要小额信贷
运行机制
小额信贷如何能提高信贷市场的效率
小组贷款和利率政策有效性的实证分析
小额信贷是为贫困和低收入以及小微型企业创业者提供的金融服务。是以市场经济的方式、针对低收入人口的、用于减缓贫困的有益尝试。它既有扶贫的目的,同时又按金融业务的客观规律来管理和运营。“微型企业金融microfinance ”、“小额贷款microcredit”.
1、面向穷人和低收入人群。这些人通常是渴望提高自己的努力来改善经济状况,但有通常是被正规金融机构任为没有信誉而得不到这些机构贷款的人群。如江苏小额信贷的对象主要是家庭收入处于中等及中等以下水平的农户以及一部分以项目带动贫苦农户“脱贫”的合作经济组织和种养大户。
特点
3、通过小组成员间的互相担保来发放贷款,保证贷款安全。Peer monitoring,group lending
2、无需实物抵押和担保,或者采用较灵活的担保方式。
4、小额度贷款。小额度贷款依据主要是当地的年人均国民生产总值,一般贷款额度不超过这个平均值。如江苏最低1000元,最高1万元,种养大户的2万元。 5、贷款期限。视生产经营的项目性质决定。最长不超过一年,允许跨年度使用。
6、公开分期还款。这种方式属于整贷零还式,可促使贷款客户采取多种经营方式,将平时闲暇时间用于生产和小项目建设,使人游览变勤。这是小额信贷对贷款客户的一种动力。
7、门对门服务。
8、贷款利率不固定,通常以市场利率为准。我国按人民银行规定的同档次基准利率执行,按期归还贷款的农户享受50%贴息。
9、贷款成员的自我组织。贷款成员自发地组成小组和中心,并通过民主选举产生小组长和中心主任,形成自主管理的组织。小额信贷工作很多是通过中心主任和小组长去完成。
10、贷款损失责任及激励机制。
(一)产生背景
。
并从试点最终发展成为乡村银行。
1976年的孟加拉,一位从美国范德比尔特大学(Vanderbilt University)学成归国的经济学博士因看到赤贫村民受高利贷商人的盘剥而大受震撼,从此开始了针对穷人的小额信贷事业。30年来,千百万人在他所开办的孟加拉乡村银行的帮助下脱离了贫困,这一成功的扶贫方式更被复制到世界各地,令无数人受益。