文档介绍：理论研究
摘要随着我国金融业的不断开放和金融国际化程度的日益加深个人理财业务已经成为商业银行新的重要利润增
长点。目前关于个人理财方面的研究主要集中在对我国商业银行个人理财的发展现状和问题的分析上本文以西安为研究
样本通过对城区居民的理财需求的问卷调查对影响居民理财需求的若干因素进行了实证分析发现中低收入的家庭比
较认同目前国内银行提供的理财产品及服务而学历高的中高收入者则需要真正意义上的、高于目前国内银行理财水准
的金融服务。本文力图以西安市的案例说明大中型城市居民真实的理财需求以期对我国商业银行的个人理财业务的开展
有一定的参考意义。
关键词居民理财需求经验研究
中图分类号文献标识码文章编号
大中型城市居民个人理财需求的经验研究
王亚娟陈希敏
西北大学经济管理学院陕西西安
一、引言参考意义。
个人理财来自于英文的原意是二、文献综述
财务策划或金融策划。由于其服务对象是自然人因此个人财务策划是评估客户各方面财务需求的综合过程
又被称为个人财务策划。国内目前对此概念称作“个人理包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休
财”。随着我国经济的持续高速发展和居民财富的不断增计划、员工福利、税务策划及房地产策划等陈工孟、郑
加个人理财业务已经起步。截至年末人民币储蓄余子云。
额约为万亿元我们从中可以看到个人理财业务的广阔个人投资理财经历了不同的发展阶段。在个人可自由支
发展前景。与此同时国内银行纷纷设立“个人理财中配资金不多、投资组合要求不高而金融产品也很简单的情
心”但是提供的理财业务还只是停留在咨询、建议或规划况下个人有能力自行理财和进行投资组合配置。然而随
方案的设计上不能对理财方案的执行进行跟踪其规划着个人可自由支配资金的增加金融投资工具日趋复杂多
方案还远远不能满足居民真正意义上的理财需求。而在西样个人要妥善选择和组合理财产品则显得力不从心王
方发达国家私人理财业务已经完成了从“产品导向”向聪、于蓉。正如
“客户导向”的转变投资理财产品和服务种类丰富银行所指出的大多数个人更愿意让金融顾问帮助其投
服务与证券市场、保险市场、外汇市场的联系更为紧密资而不是自己决定。
对传统的个人金融产品不断进行创新为客户提供“一站指出理财包括两方面
式”理财服务其内容已经涵盖私人银行业务、个人理财的含义第一风险分析对风险资产的分布与相关性的
业务和大众市场业务零售业务等。年底我国银信息进行总结、汇总。第二风险控制风险资产组合的
行业开始全面对外开放外资银行可以与国内银行经营相积极构造与设计。理财中介要做的工作一是代表客户通
同的业务。发展个人理财业务已经成为商业银行的新的利过收集有关信息来进行风险分析二是代表客户进行风险
润增长点。控制通过给客户提供一个降低风险的避险工具来控制客
在这种背景下理解个人理财的存在性、演变动因就户风险。
有着深刻的意义。目前的相关文献很大程度上只是论述当和建立了综合财务策划模
前我国个人理财的现状和问题本文通过对西安市城区居型按照
民理财需求的问卷调查结果进行分析指出影响居民理财时间将财务策划分为当前期间和未来时期同时按照是否
需求的若干因素力图掌握大中型城市居民真实的理财需经过策划将其分为经策划的财务事项和未经策划的财务事
求以期对我国