文档介绍：投资理财产品篇
合理选择本外币理财产品
之银行理财产品篇
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户
群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设
计并销售的资金投资和管理计划。通常情况下,银
行理财产品的预期收益要优于储蓄,但同时风险也
高于储蓄。按理财产品标价货币的不同,可以把银
行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和
双币理财产品。
人民币理财产品
★温馨提示
伴随近年来银行理财市场的
蓬勃创新, 各家银行将投资品种在购买银行理财
从国债、金融债和央行票据,延伸产品前,您应该进行风
至企业短期融资券、贷款信托计险承受能力测试,根据
划乃至新股申购等方面; 在差异测试结果选择适合您
性创新方面, 流动性长短不一而的理财产品,测评问卷
足, 风险性则由保最低收益到保详见附表。
本再到不保本,品类齐全。从投资
方向分,最常见有债券型、信托型、新股申购型和 QDII 型。
外币理财产品
外币理财产品的出现早于人民币理财产品,结构多样,创
新能力强。银行凭借自身强大的海外投资能力,在这一领域表
现及其活跃,并提供多种投资主题,如新兴市场股票、奢侈品
股票篮子、水资源篮子股票等,帮助投资者在风险相对较低的
情况下,把握资本市场的投资热点。此外,根据本金与收益是
否保证,还可以将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本
浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
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工商银行科学理财
选择适合的理财产品
选择适合您的产品是您的权利,但是对所选的产品承担
相应的风险则是您的责任,这就是所谓的“买者自负”原则。
如何选择适合您的理财产品,应师, 或要求银行专业理财人员详细解
该做到下面三点。释。
另外,应该辨别理财计划的期限、
■了解自己
投资方向和选择权结构, 特别是理财
在作出所有投资决策前您需要做计划的类型, 辨明理财计划是否保证
的是:仔细考虑一下您的理财目的、资最低收益、是否保证本金。同时,投资
金量、理财时间、背景知识、对风险的者应了解理财计划是否给予交易各方
认识等问题,考虑清楚再付诸行动。以中止权, 在什么样的条件下给予交
易各方以中止权。最终结合自己的理
■了解产品
财目的和风险收益偏好来选择产品。
不要盲目跟风, 尽量选择自己相
■了解金融机构
对熟悉的产品购买, 比如对股票比较
了解,可以选择股票挂钩的产品,对外事先了解哪些金融机构可以销售
汇比较熟悉, 则可以选择汇率挂钩的银行理财产品, 每个银行在理财产品
产品。既便原来没有任何背景知识,也和配套服务方面的特色和专长, 选择
应该在购买前详细咨询独立的理财您最信赖的金融机构。
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投资理财产品篇
“高收益必定伴随着
高风险,但高风险未必最终
能带来高收益”——这是在
任何投资活动前都必须牢
记的规律。
防范理财产品风险
理财产品的风险高于普通存款不同。保证收益类产品的保证
款, 因此能有机会获得高于存款收益一般都具有附加条件, 银行
利息的理财收益。但投资不同理或具有提前终止权, 或银行具有
财产品时, 人们往往只看到产品本金和利息支付的币种选择权等
描述的收益,忽视了相应的风险。等。附加条件所带来的风险完全
不同理财产品的风险种类不由客户承担。
同,相同的理财产品购买时机、购 3、购买非保证收益类产品,
买价格等因素不同, 所需承受的要注意最高收益和预期收益不等
风险的程度也可能不同。同于实际收益。
一般规律是: 保证收益类产 4、应要求理财业务人员揭示
品的约定收益较低,风险也较低; 产品的全部风险, 描述可能发生
非保证收益类产品的收益潜力较的最不利的投资结果, 以及规避
大,但风险也较高。个人投资者应风险的各种可能方式。
根据自身对理财产品风险的理解 5、在购买产品时, 应了解银
能力和承受能力, 选择适合的产行在理财投资中的角色和义务,
品类型。例如银行进行信息披露的频率和
接受金融机构提供个人理财范围, 或对资金头寸的监控职责
服务,您应注意以下几点: 等。同时,了解银行销售理财产品
1、在银行或金融机构选择专的权利,明确认购费、管理费、托
业理财人员提供服务。管费、赎回费的计算方法、实际收
2、注意保证收益类产品与存取人和收取时间。
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债券型——主要投资于国债、央行票浮动
人民币理财产品收益票据、政策性金融债等低风险产品,是风
险最低的银行理财产品之一。比起购买单期国
债,这类理财产品