文档介绍：声明
尊敬的黄先生:
非常荣幸能为你提供本次理财规划服务,首先请参阅以下声明:
,帮助客户完成既定的、可行的财务目标,达到财务上的自由、自主、自在。
,根据客户所有资源和实际情况,对现在和未来相关经济参数进行合理的假设,用以对客户目标进行的规划。
,财务状况和生活环境所作,由于未来存在不确定性,所以建议客户以半年为限,向我们报告个人状况和目标等相关变化情况,以便于我们做出修正和调整。我们也会及时关注宏观经济形势,在必要的情况下协助客户修正理财规划方案。
,应该遵循理财师的意见,理财师会定期与客户对方案进行调整,如果客户单方面修改或不遵照执行,也会产生一定的风险。
More And More
麦
嘉
竞
陈海坤
李雄林
蔡晓丹
刘嘉燕
朱晓斐
刘辉霞
组
员
组
长
More And More
黄先生理财报告目录
一、黄先生基本情况
二、宏观数据基本假设
三、黄先生家庭财务分析
四、黄先生风险属性分析
More And More
六、规划生涯仿真
七、金融产品配置计划
八、风险告知与定期检讨
五、黄先生理财目标
More And More
附件
一、客户的基本情况
黄先生今年47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理,公司成立5年,与前妻生有一女小瑞,今年12岁,和现任配偶李女士(29岁)育有一子,今年9岁。
返回
More And More
二、宏观数据基本假设
1)2010年广州月平均收入4101元,%,通货膨胀率4%,房价增长率5%,学费增长率4%,% ,%,三险一金投资报酬率3%。
2)作投资规划时,假设股票的平均报酬率为10%,%,债券的平均报酬率为5%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。
返回
More And More
三、家庭财务分析
(一)全方位理财规划参考问卷
(二)资产负债表
家庭资产负债资料:
黄先生银行存款金额30万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。金融资产方面有股票型基金0万元,黄金与钻石价值约10万元。
More And More
家庭收支资料(收入均为税前):
黄先生税前月薪资收入20,000元,年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6,000元,公司税后净利150万元,过去5年未配股息,全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元,刚缴一年,还要缴4年,满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保,目前养老金账户余额27000元,住房公积金账户余额38000元。
(三)家庭收支储蓄表
More And More
(四)家庭储蓄运用表
项目
实际金额
储蓄
8,643
定期定额基金
0
储蓄型保险保费
60,000
还房贷本金
0
自由储蓄
(51,357)
More And More
(五)家庭财务诊断
根据客户黄先生的资产负债表和收支储蓄表可以得出以下信息,我们分析如下:
、资产负债率为0
黄先生家庭没有任何负债,所以没有流动比率,资产负债率为0,黄先生虽然没有利息支出负担,但由于没有负债,因此不能享受财务杠杆效应,只要投资报酬率高于负债成本,并把负债控制在总资产的一定比例之内,建议黄先生承担一定债务,用于资产增值。
More And More