文档介绍：该【村镇银行存在的风险问题及化解路径研究 】是由【青山代下】上传分享，文档一共【5】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【村镇银行存在的风险问题及化解路径研究 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。:..村镇银行存在的风险问题及化解路径研究摘要:河南村镇银行事件引起全社会的高度关注,化解处置其潜在金融风险迫在眉睫。防范化解金融风险是金融工作永恒的主题,但不可因矫枉过正掣肘普惠金融高质量发展,村镇银行要继续服务“三农”,努力在危机中育新机,不可因为一些突发性、偶然性事件因噎废食。要全力解决村镇银行制度架构、监管层面及自身经营存在的突出问题,助推村镇银行行稳致远。一、引言我国第一家村镇银行成立于2007年,设立初衷在于增加县域经济金融供给,引导民间资本进入农村金融领域,更好服务农村实体经济。在构建新发展格局和高质量发展的背景下,村镇银行应当结合各地实际情况,聚焦主责主业,创新信贷模式,加强内控管理和公司治理,健全完善全面风险管理体系,顺应宏观经济形势,逐步向创新、绿色、普惠、可持续的现代化农村金融机构转变。二、村镇银行现阶段存在的问题我国村镇银行在经历了快速扩张期后,近几年资产增速有所回落,普遍存在公司治理机制不完善、股权管理混乱、风控能力弱、运营成本高等问题。(一)业务基础薄弱、经营成本过高,盈利能力弱由于村镇银行市场准入门槛较低,且业务模式单一,仅能依托存贷利差维持经营。异地业务开展受限,目标客户主要集中在社区、村庄及小微企业,存款稳定性差。随着大型商业银行农村业务下沉,凭借规模优势和现代化服务管理模式形成同业竞争,不断压缩生存空间。部分村镇银行房屋租赁、信息系统、设备采购等方面耗资巨大,囿于发展规模无法享受财税补贴和央行再贷款,导致各项指标劣变,发展经营陷入危机。:..(二)贷款集中度较高,隐形风险识别难度大村镇银行为实现既定存贷款目标,往往存在对个别客户大额授信的情况,容易易因经营不善和道德风险形成不良贷款,村镇银行关联交易制度不够规范,股东股权治理存在乱象,内部控制监督乏力,严格“董监高”选任标准,持续推动完善公司治理机制,密切关注异常指标变化情况,及时识别隐藏风险,做到金融风险早识别、早预警、早发现、早处置。(三)金融科技水平滞后,结算过于依赖主发起行鉴于金融科技综合性人才匮乏、业务模式单一、目标客户群固定、业务数据管理不规范等因素,村镇银行信息建设较之大型商业银行不具备竞争优势,去年河南村镇银行事件暴露了金融科技管理方面的缺陷,应从监管层面加强金融科技监管,并在金融机构层面提升安全管控水平,确保村镇银行稳健发展。在支付结算方面,由于村镇银行规模小,没有单独接入央行的结算系统,需要通过其主发起行进行代理结算,导致金融监管部门无法对村镇银行交易进行实时监管。(四)主发起行信息披露少,员工素质亟需提升按照监管部门相关要求,村镇银行主发起行应牵头处置金融机构风险,提供流动性支持,加强业务指导和帮助,部分村镇银行主发起行信息披露不完整,对外选择性公布信息,对重大潜在风险避而不谈,仅关注“治已病”,对“治未病”缺乏兴趣,不利于村镇银行长期发展。内部员工业务素质良莠不齐,法律知识欠缺,极易引发操作风险;部分员工合规风险意识淡漠,对负面舆情和声誉风险缺乏警觉性。部分工作人员为了业绩过于追求存贷款增速,风险意识淡薄,贷款筛查不够严谨,造成逾期贷款率持续增加。(五)监管机制存在盲区,应急预案流于形式村镇银行在支付结算方面缺乏独立性,主发起行疏于管理将使得监管部门无法获得金融机构真实数据信息,从而无法进行有效监管。由于村镇银行为助力普惠金融发展作出突出贡献,解决了偏远地区企业和居民融资难、融资贵:..等问题,监管部门往往对其监管较为宽松,容忍度较高,导致资产快速扩张。加之村镇银行内控制度及公司治理不够规范,潜在风险淤积对区域金融稳定造成较大威胁。一些村镇银行照搬主发起行的风险应急预案,未根据实际情况进行完善,应急预案和演练流于形式。未能按期开展应急演练,声誉风险、舆情风险监测等过于依赖主发起行,缺乏主动性,未建立长效化、常态化机制。三、防范中小银行风险,助力村镇银行改革纾困截至2022年6月末,全国共有村镇银行1648家,中西部地区占比66%,县域覆盖率68%,资产和负债总额均突破2万亿元,,自第一家村镇银行成立以来,全国村镇银行九成贷款投向农户和小微企业,,为服务乡村振兴贡献了很大力量。近期发酵的河南村镇银行风险事件表明,要持续强化村镇银行公司治理,加强中小银行关联交易管理,严防内部人控制和大股东操纵掏空风险。(一)持之以恒做好各项风险防范工作村镇银行要加快制度完善各项风险应急预案并及时修订,严格落实流动性和声誉风险防范主体责任,定期开展风险排查和应急演练,坚持预防为主的风险管理理念,全力提升流动性和声誉风险管理水平。主动加强舆情监测,提高负面信息的敏感度,避免负面舆情引发声誉风险和群体性事件。加快建立完善贷款回访机制防范各类道德风险。要严控信用风险,防止多头授信和过度授信,多举措处置不良资产;防范房地产贷款风险,严控资金违规流入房地产市场,严格履行房地产贷款集中度要求,谨慎办理房地产贷款业务,引导闲余资金流入农村重要领域和关键环节,更好支持地方实体经济发展。(二)脚踏实地做好存款保险宣传工作存款保险是一项非常有效的防范挤兑风险制度安排,应进一步加强偏远地区群众存款保险知识普及,不断扩大宣传覆盖面,加深各类群体对存款保险的认知度。推动存保宣传常态化、长效化,同时将此项工作纳入内部绩效考评体系,作为内审合规检查的重要内容。:..(三)规行矩步落实坚守定位要求村镇银行要始终坚持“小额、分散”经营理念,不得超范围、跨区域经营,不得为注册地外客户办理票据承兑和贴现,不得开展信托、理财、高风险债券投资,禁止以任何方式通过第三方互联网平台吸收存款,禁止吸收线下异地大额存款。严格履行有关房地产贷款集中度的各项要求,确保房地产集中度位于合理区间。(四)驰而不息规范股东股权管理村镇银行要严格遵照银保监会相关要求,持续加强股东行为规范,进一步明确股东不得越权干预机构董事会、高管层履行职责,坚决防止股东操纵和掠夺。积极引导股东严格依法依规行使股东权利,主动履行责任义务,严禁违规进行不正当干预或通过关联交易进行利益输送、转移财产、掩盖风险,维护自身经营稳定。(五)锲而不舍加强关联交易管理严格遵照银行业金融机构关联交易管理办法要求,认真核实关联方信息,准确完整识别关联方,修改和完善关联方名单和档案,并及时报送关联方、重大关联交易等信息。村镇银行应按照相关原则定期开展关联交易,维护经营独立性,提高市场竞争力,控制关联交易的数量和规模,避免多层嵌套等复杂安排,重点防范向股东及其关联方进行利益输送的风险。建立健全关联交易台账,实现限额以上关联交易主发起行集中管理。通过与关联方签订承诺书,要求其对提供的关联方及关联交易信息作出书面承诺,并对信息的真实性、准确性和完整性作出申明。四、结论与建议本文系统梳理了现阶段我国村镇银行存在的问题,现提出以下几点建议,一是加强各部门协调配合,疏通改革发展难点、堵点;二是压实主发起行牵头风险处置责任,从制度层面明确“治未病”“治已病”;三是监管部门加强对村镇银行现场评估和重点排查力度,指出问题并督促其限期整改落实;四是加快村镇银:..行金融科技建设,确保村镇银行稳健发展;五是不断提升内部控制和公司治理水平,增强员工业务合规风险意识;六是及时提供财税、信贷、再贷款等政策资金支持,多渠道推进高风险机构资本补充。