文档介绍：金融产品基础知识
——————宋耀龙
目录
话说理财
理财分类
各类分析
如何让钱增长的更快些?——你得会理财
钱,何来何往?
收入
支出
工资
奖金
储蓄
投资
家族支持
营业收入
衣食住行
子女教育
养老医疗
旅游
消费
其它支出
资管计划
银行理财
股票
保险
基金
外汇
期货
艺术品
贵金属
信托
房地产
债券
P2P
PE/VC
民间借贷
私募
众筹
银行理财
银行的基本职能:存款、贷款
种类
定义
特点
存款期限
存款方式
适用对象
活期储蓄
不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的储蓄方式
无固定存期、随时存取,但利率最低
不限
1元起存
日常生活用款或一般开支
定期储蓄
整存整取
约定存期,整笔存入,到期一次支取本息的储蓄
存期长、利率高、稳定性好,但提前支取利息损失较大
3个月\半年\1年\2年\3年\5年
50元起存
事先预知使用的或长期不用的钱
零存整取
存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的储蓄方式
集零成整,利率较高,受时间限制,每月存入,较麻烦
1年\3年\5年
5元起存,每月存一次,如有漏存应在次月补齐
工薪族或“月光族”,可逐渐半强制地积累资金
存本取息
一次性存入较大金额,分次支取利息,到期支取本金的一种定期储蓄
整笔存入、分期付息、到期还本
1年\3年\5年
本金一次存入,5000元起存
存养老金或为孩子存上学费用
整存零取
在开户时约定存款期限、本金一次存入,固定期限分次支取本金的定期储蓄
利息受时间限制,本金可分次支取
1年\3年\5年
1000元起存,本金一次存入
固定开支、定期需要钱的人群
定活两便储蓄
事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款
既有定期之利,又有活期之便
不限
50元起存
3个月内没有大笔资金支出也不准备用于较长期投资的储户
储蓄——分类
,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。其本质就是代客理财。
,银行理财产品可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品。
QDII型
挂钩型
信托型
债券型
投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
即客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇***民币后分配给客户的理财产品。
投资领域
根据投资领域不同划分为四大种类:债券型、信托型、QDII型和挂钩型。
银行理财优劣势分析
:
,风险小
,涉及面广
:,长期来看,由于通胀的存在,收益率其实为负数
,不是一对一的专人服务
,存在不合理收费
P2P理财
P2P是英文person to person的缩写,意即个人对个人,可以理解成个人对个人的小额借贷。