文档介绍：财富管理与传承
——观念决定财富
和30年前相比,如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上,由于收入的多元化和资产的多样性,一个小家庭越来越像一个企业,我们有必要对家庭的财务情况进行分析,从而让我们作出科学的理财决策。
为何要财富管理?
理财观念
家庭理财必须要平衡
建立四大帐户是平衡理财的最佳方式
企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙
投资账户
杠杆账户
现金账户
安全保值账户
应急支出
3-6个月的日常生活开支
银行存款、货币基金
专款专用、以小博大
解决意外突发状况的影响
社会保险、保障型商业保险
本金安全、收益稳定
持续成长、保值增值
金融债券、企业债券、理财保险
投资不等于理财
看得见收益就看得见风险
股票、房产、基金、期货
10%
20%
40%
30%
家庭理财:合理配置
确保现在过的好
保证永远过的好
以防万一过不好
希望未来过的好
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事:身故、残疾、重病
2、小事:住院、门急诊
3、无事:教育、养老
财富保障——三功能
1、隔离:消费和投资与专项账户(如:养老帐户、教育帐户)隔离
有效地进行企业财富和家庭资产的隔离
2、转移:合法地将纳税资产转移为免税资产
3、传承:巧妙地将资产传承给儿孙,打破“富不过三代”的魔咒
获得保障
财产保全
防止流失
财产转移
体现关爱
强迫储蓄
为什么拥有超级赚钱能力的王菲给女儿买高额的储蓄保险?
王菲给女儿购买2000万高额的储蓄保险
月供近20万港元,至童童18岁后拥有2000万
企业和人一样也会遇到生老病死残的问题
企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙
企业理财:重在规划
绝对的“专属资产”
绝对的“安全资产”
绝对的“免税资产”
绝对的“尊严资产”
保险资产独特优势