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支付账户。接入技术:接入技术也可以分为远程和近程两个方面来进行讨论,从远支付距离来讲,有下面几种接入技术:基于短消息(SMS)方式的支付;基于USSD方式的支付;基于K-JAVA方式的支付;基于WAP方式的支付。从近距离支付来讲,有红外线、蓝牙、RFID与NFC这样一些接入技术。?答题要点:(1)技术标准不统一,现阶段移动支付的运营商包括了电信运营商、金融机构、以及其余的第三方支付,各自都有相应的支付技术,技术标准的不统一严重影响了移动支付的健康有效发展。(2)法律制度和行业规范尚待完善,目前中国在电子支付领域的法律体系尚未完善,移动支付参与方的责任与分工缺少明确的法律描述,在行业运营方面也没有可靠的行业操作规范。只能靠不断的用户体验和测试使用来订立并完善规范标准。因此,现阶段的移动支付应用存在一定的法律风险与经营风险。(3)成本问题。移动支付业务的开展需要巨大的投入,如研发成本,终端成本,运营成本等。特别是高昂的终端成本,给移动运营商和银联造成了不小的经济负担。终端成本主要体现在机、读卡器以及SIM卡上。(4)行业卡和电子钱包存在监管风险。由于发行电子钱包本身类似于吸储,形成的沉淀资金在管理上存在一定风险,大多数国家对电子钱包发行机构的资格有所要求,一般都规定只有银行、信用机构以及接受监管的金融机构才有资格发行电子钱包。而在我国目前,:..资金数量巨大,且不计利息、不兑现,如果这些沉淀资金的管理、运用出现问题,将会出现支付危机,扰乱金融秩序。(5)信息安全问题。移动支付涉及到支付用户资金的安全和相关信息的保密等问题,开展移动支付要面对来自移动通信系统和互联网的安全风险,用户对移动支付的安全性仍然存在疑虑。简要列举移动支付安全策略。答案要点:从管理上来讲,一般采用限额控制(即设定一定的支付限额)和签约机制(如:部分银行客户在享受手机银行服务时需与银行签订服务协议);从技术上来说,一般采用访问控制技术使支付中的交易信息不被非法用户获取和篡改;采用身份认证技术实现对交易各方的身份认证;采用数字签名技术实现信息的保密等。?答题要点:WPKI技术称为无线公钥基础设施技术,它并不是一个全新的PKI标准,它是传统的PKI技术应用于无线环境的优化扩展。它采用证书管理公钥,通过第三方可信机构—认证中心(CA)验证用户的身份,从而实现信息的安全传输。在移动支付过程中,存在着无线网络和有线网络之间的连接问题。无线应用协议(WAP)解决了这个连接问题,但在其实现过程中需要WPKI的支持。,谈谈你所用的手机银行具有哪些功能,采取了哪些安全技术。答案要点:功能:银行卡的账户管理、自动转账、自助缴费、网上支付、投资理财、信用卡还款管理和积分管理等增值业务。安全技术:访问控制技术、身份认证技术、数字签名技术。第六章:。答题要点:自助银行有狭义和广义之分。中国人民银行在《商业银行设立同城营业网点管理办法》中第三条规定:“自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。自助银行包括具有独立营业场所、提供上述金融业务的自助银行和不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机(ATM)两类”。上述定义是一种狭义的自助银行;广义上的自助银行除此以外还包括网上银行、电话银行以及手机银行等主要以自助方式实现金融服务的方式。。答题要点:答案要点:安全问题:(1)外部风险,外部风险主要表现为:不法分子为盗取客户资金,利用种种手段对ATM实施外部作案。(2)内部风险,内部风险指因银行内部管理不善给ATM:..日常管理中,伴随着大量的现金及账单流动;与ATM相关联的部门也很多,不仅包括保卫、信息技术、运营保障、会计结算等部门,还涉及设备保修公司、网络运营公司等。解决办法:ATM系统的安全保障措施主要包括银行的管理措施和技术防范,以及客户应采取的防范措施。(1)银行的安全技术保障措施,为保障ATM系统的安全,银行建立了严密的技术防范机制。(2)银行采用的管理措施,为保证ATM系统的安全,银行可以采取以下相应的管理措施。牢固树立风险防范与业务发展并重的思想;理顺行内管理机制;做好ATM设备的维护;慎选外包商,避免技术泄露;完善制度保障;堵塞产品开发和设计的漏洞。(3)客户应该自己保管好银行卡,和按照合理操作流程使用ATM机。。答题要点:安全问题:(1)POS的物理安全,除POS本身的物理安全外,还包括防止外界对POS的物理攻击的安全。(2)用户的身份安全,POS系统中的用户一般分为操作POS的操作员和持卡人,因此用户身份安全就包括操作员和持卡人的身份安全。(3)通信传输中的信息安全,POS的通信安全与保密和用户身份鉴别一样重要,甚至更加重要。解决方法:(1)保障POS的物理安全在防止外来的对POS的物理攻击中,POS硬件应具备以下几点:①采用带硬件DES加密的密码键盘(PINPAD)保存银行的主密钥(MASTERKEY,)使之不可访问,任何企图用打开后盖的行为都将导致CPU的自毁,从而使密钥更加安全。密码键盘和POS的键盘相分离,使安全和操作分开,更符合安全管理的规范;②内部安装监控程序,防止对处理器/存储器数据总线和地址总线截听,防止非法对存储器的内容进行直接分析;③采用存储器芯片外部涂上特殊材料,防止化学材料、射线、辐射等异常因素发生而修改或毁坏存储器的内容。(2)保障用户的身份安全①保障操作人员身份安全操作员应分级管理,分为设置操作员、超级柜员和普通柜员,把职责和使用的功能相分离,使操作的安全级别更高。②保障持卡人身份安全对持卡人身份的鉴别也就是对持卡人个人PIN的校验。为保障持卡人的利益,使持卡人的PIN不被窃取,在所有数据交换的通信线路上,PIN都不以明文出现,应是经过乱码处理后的密文。校验密码的过程由主机完成,乱码的处理一般通过密码技术(如DES算法)。此安全性主要体现在算法的保密和密钥的安全上。(3)保障通信传输中的信息安全从POS系统的安全考虑,要保证POS与主机通信中数据交换过程的有效性和合法性。。答题要点::..建行、交行的省级分行和各城市商业银行的业务实践中,在风险控制方面取得了很大进展。(1)在身份认证方面的应用基于指纹识别的指纹银行可以为银行客户解决客户银行卡丢失、忘记密码等问题,同时一个人的指纹可以下设多个银行账户,用它进行身份验证,具有很好的安全性、可靠性和有效性。(2)在内控管理中的应用由于管理体制和技术方面的原因,金融系统中存在“飞卡现象”和“越权现象”,柜员权限卡易被盗用和仿制、密码易泄漏的问题时有发生。传统的基于卡片和密码的安全登录,没有和柜员本人生物特征相关联。在实际操作中还出现柜员违规操作,非法委托它人进行授权,对授权内容缺乏有效监督,给管理造成不便。基于指纹识别技术的指纹银行可以解决这些问题。思考未来自助银行的发展方向。答题要点:(1)智能化(2)存取一体循环化(3)虚拟化(4)功能多样化第九章:?什么是第三方支付?第三方支付类型有哪些?答题要点:第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术,在商家和银行之间建立连接,实现从消费者到金融机构以及商之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个系统,其本质是一个支付系统,即第三方支付系统。“第三方支付”,是具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。网关支付模式、账户支付模式(间付支付模式、直付支付模式)、特殊的第三方支付——银联电子支付。?答题要点:银联电子支付(ChinaPay)平台是中国银联旗下的银联电子支付有限公司提供的第三方支付平台。作为非金融机构提供的第三方支付平台,ChinaPay依托于中国银联,而且在人民银行及中国银联的业务指导和政策支持下迅速发展,因此,它是特殊的第三方支付平台。?答题要点:第三方支付的优势:。。,缩短交易周期,提高电子商务的效率。。:..。第三方支付的劣势:。。。。答题要点:,谈谈自己的理解。答题要点:第三方支付宏观层次存在的安全风险:(1)信息不对称带来的违约风险(2)安全技术风险(3)道德信用风险(4)涉及银行业务带来的安全问题(5)监管体系不健全宏观层面采取的安全保障措施:(1)制度安全规范(2)完善社会信用体系(3)加强风险准备(4)加强资金监管(5)严格市场准入(6)明确法律地位第三方支付微观层次存在的安全风险: