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工作在四川省成都市的小杨老师是一家公立职业院校的中层行政管理人员,家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年,小孩的出生给小杨的家庭财务状况带来了较大影响。小杨在家庭资产方面有银行存款10万元,按揭住房一套,尚需偿还贷款20万元;经济型汽车1辆,价值14万元;无其他投资、保险和负债;家庭月支出在3000元左右。在理财预期方面,一是考虑投资市郊小户型一套(总价在25万以内),使用公积金贷款,期望今后能够出租偿还该房月供;二是考虑投资加盟小品牌面包房,但是由于资金不足,现仅为不成熟想法。为给孩子营造一个更宽裕的生活环境,对金融理财知识不太了解,且表示家庭收入在短期内不会有大幅提高的小杨近日致电记者,希望能得到一份家庭理财的建议。在对小杨家庭做了财务体检后,星展银行资深投资顾问陈立恒为小杨家庭定制了一套家庭理财方案。陈立恒认为,小杨的家庭财务情况存在风险,也存在机遇,主要体现在以下三个方面:一是负债比例过高,这是小杨家庭财务面临最大的风险之一。在资产的统计方面,需要说明的是汽车不能产生任何收益,只会增加生活支出,对于普通家庭来说,汽车是不能归到资产里。因此,小杨家庭的金额资产有10万,负债为20万,净资产为负数,是所谓“负资产”。如果缺少配偶的支持,剩下另一方只能独立承担剩余的还贷压力。二是储蓄比例很高,这是小杨家庭财务的最大优势。其每个月可以将收入70%变成储蓄或者投资,远高于普通家庭的水平。因此,这些资金无论用于投资还是未来的生活保障,都是十分有利的。三是当前的保障不足以覆盖可能会面临的风险。虽然说两人都是教师职业,单位提供一定的医疗保障,也仅是满足了最基本保障水平。若以每个人承担家庭未来5年生活支出和50%的贷款余额计算,最低的合理保额应为28万元(=×12×5+20/2)。随后,陈立恒对小杨提出的理财目标进行了分析,首先,从财务上来考虑,按当前物价计算,小孩从出生到大学毕业最少要花费40万元。即使按5%通胀计算,20年后接近100万元才能满足现在40万元支出。考虑到小杨夫妇对宝宝的未来比较关心,估计支出会比平均水平高些。其次,从投资小户型的目标来看,陈立恒表示,如果小杨是希望投资获取租金的话,根据统计数据显示,目前成都小户型的租金回报率为2%至5%,低于市场上稳健类型理财产品回报;如果小杨还期待通过房价上涨带来收益,在目前整体宏观调控大前提下,房价一年上涨10%至20%已是难事,而达到相同预期涨幅的理财产品却比比皆是。退一步来说,小杨家庭当前的负债已经过高,如果投资小户型,不仅需要动用目前所有的现金,而且还增加了新的负债。最后,考虑投资加盟小品牌面包房,陈立恒表示,正如小杨所说,除了资金不足以外,还要考虑是否符合自己未来的职业发展。如果是自己经营,也就意味着夫妻至少有一方需要放弃目前稳定的工作,进入到做生意的行列,这样就会影响了每个月的家庭收入,有利有弊。星展银行资深财务规划顾问莫若萍对于小杨家庭保障方面给出了建议:在资产配置上,一是小杨可以考虑用年收入10%至15%购买重大疾病保险,也就是说夫妻每个月的保费支出可以达到500元,由于在小杨家庭中夫妻同为家庭的经济支柱,对家庭收入的贡献对等,从人身风险管理的角度,保额的设置考虑到家庭未来5年的生活开支,50%的贷款余额,以及50%的教育金,加起来达到适合的人寿保障额度50万/人,同时通过附加消费型的定期寿险和重大疾病险,夯实家庭的保障基础,建议险种10万的主险(储蓄型),附加40万的定期寿险+30万的重大疾病(消费型)。二是可以将每个月剩余的结余收入平均分为3笔,每笔大约20xx元,第一笔可以考虑投资在一款集年金返还和灵活投资于一体的“全方位”新型保险产品;50%分配在该产品的年金主险部分,创造终身的现金流;50%分配在后端选择的三个投资账户(货币、债券、基金),有效地抵御通胀。更重要的是可以根据教育所需,在幼儿园、高中、大学任何阶段灵活支取。实现了在客户有限的预算范围内,尽可能地涵盖教育金各个阶段的规划。第二笔用于零存整取积累本金,,能用于自我增值,以谋求职业上的收入增长。第三笔可通过定期定额的方式投资偏股型基金,如果以10%的年化回报和2年左右时间计算,可以积累本金超过5万元。对于10万元的存款,陈立恒建议小杨可以适当作一点分散投资。但在投资之前,建议小杨夫妇先做一份风险承受度的测评。如果测试结果是“稳健型投资者”,则可以考虑如下的分配方案,即将其中2万元投资货币市场基金,作为6个月的家庭储备金(3000元×6=18000);配置3万元在偏股型基金分享中国股票市场成长;(例如纸黄金),,可选择中长期升值的货币(如澳币和新西兰元)。理财计划篇3 迎来XX喜悦之时,回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中,本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情, 银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标,做好银行与客户之间桥梁作用。不断学****充实自己的工作能力,用专业知识赢得客户遵从,用细致周到服务留住客户,为网点整体业绩提升多尽一份力量。 20xx年学****业务知识方面取得的成绩: 在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书,目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学****不断丰富自己的专业知识,锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章,在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学****活动,通过与各家基金公司学****机会,懂得了很多理财知识,对做好基金营销起到促进作用,有几只重点基金营销在分行排名前三名,有的基金超额完成400%,为本网点和支行做出理财师应有的贡献。 20xx年工作中营销理念的改变: 日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作,及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间,勤于学****与工作有关的业务知识,运用到实际工作中,给网点领导提供好的参谋建议,与网点领导配合默契,按照上级风向标做好本网点营销理财工作。个人在营销中的理念: 我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说:我不是卖产品,而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同,工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动,主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品,我的理财工作即为桥梁,让银行与客户双方皆大欢喜的工作。 20xx年做好本网点优质客户数量的提升: 在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多,就把这项工作改变,做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准,对开欲办理财金卡客户,的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量4xx张,自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时,全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。 20xx年工作业绩汇报如下: 、灵通快线8500多万,工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。通过一年努力结果,由拥有几十户理财金客户,现在网点拥有理财金客户数量达到4xx多户,截止年底客户星级达到七星贡献有7户,六星71户,明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群,为网点综合客户素质提高勤奋工作。理财计划篇4 新学期已经接近尾声,许多大一新同学也已经逐步适应了大学生活,为了丰富同学们的生活,让同学们在以后的学****生活中对自己的生活、钱财有更好的规划,我部门举办了此次理财知识讲座,让同学们对理财方面的知识有所了解。活动时间:20xx年10月20日活动地点:医学院8104教室参与人员:医学院全体学生活动内容: 1、做好前期宣传。让各班班长通知到各班,做好海报宣传,并给各二级学原发出邀请函。 2、请来嘉宾,维持会场纪律,欢迎嘉宾讲座。 3、嘉宾讲座。 4、嘉宾与同学们进行互动交流,为同学们解难答疑。 5、会议结束后,欢送嘉宾,清理会场。通过此次讲座希望同学们能从中学****到一些关于理财方面的知识****得一些实用的理财经验,提高自己的理财能力,对自己以后的生活、钱财的规划有所帮助。理财计划篇5 正在爆仗声声中,我们迎去了簇新的20xx年,关于刚建立没有暂的我们公司,那新的一年必需做好新年的每项任务;而关于投资理财部来讲,制定一个好的任务计划,造定一个明白的目的,是每个销售职员必需当真看待的事变。关于已处置销售任务两年多的我,此刻对销售方式战技能皆曾经比力成生,汲与没有胜利的教导,吸纳胜利的功效,对新的任务我也造定了20xx年的任务计划: 起首,做好公司新年的第一个项目。正在本身手上已有的客户资本上深度发掘,正在完成公司制定的20万目的的条件下,尽可能年夜限制的逾额,争夺本身能早日转正。给公司带去效益的同时,也给本身带去更多的支益。同时,也不克不及够对开辟新客户的任务有所轻忽,天天的宣扬任务仍旧得当真看待。其次,增强营业进修。进修是胜利的`第一要素,关于每一个销售职员来讲,正在任务中不停进修,开辟视家,丰盛常识,总结履历与不敷,是涓滴不克不及怠惰个任务。只要正在不停的总结与进修进程中,能力够使本身不停的发展。同时,增强金融业其他止业常识的进修,包含银止、证券、保险、基金、期货、疑托、私募等等,迥殊是本身证券、疑托、私募等那些本身之前没有处置战打仗过止业,增强其他止业常识及其理产业品的进修,深挖他们产物的特色,与我们产物停止比照,找出我们产物中的劣缺陷,做到良知知彼、百战百胜。固然,还需增强与同事之间的交换与进修,把本身之前的任务履历与同事们分享,同事谦虚向身旁同事就教,汲与他们的劣面,更正本身的缺陷与不敷,到达全部团队的配合提高。第三,任务目的的制定。任何任务皆是有目的的,没有的目的的任务就没有胜利的底子。一个好的任务目的就是胜利的起头,关于本年,现制定任务目的以下: ,包管天天收单量到达100以上,可以战10个以上客户详谈,起码留下一个德律风,包管约莫有10万摆布的资金量。 ,同时包管那10个客户中有1、两个客户能投资。同时要晓得其他将来投资客户的缘由,是资金近来不敷,照样感到我们公司缘由,亦或家里人差别意,另有是有其他的投资渠讲等等,对每个客户的缘由皆当真剖析,经过差别的方法处置,有些客户照样能够争夺过去的。