文档介绍：该【银行从业资格《个人理财》期中综合测试题（附答案） 】是由【青山代下】上传分享，文档一共【10】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【银行从业资格《个人理财》期中综合测试题（附答案） 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。50题,每题1分)。、股票指数期货是为适应人们管理股市风险,尤其是()的需要而产生的。A、系统风险B、信用风险C、财务风险【参考答案】:AA。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种:一种是股市的整体风险,又称为系统风险,即所有或大多数股票的价格一起波动的风险;另一种是个股风险,叉称为非系统风险,即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合,即同时购买多种风险不同的股票,可以较好地规避非系统风险,但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后,西方国家股票市场波动日益加剧,投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指2、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】:A【解析】:证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。3、一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,()具有保值增值的作用。A、固定收益证券、黄金C、储蓄4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】:B【解析】:商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。5、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A、交易类型B、产品风险C、投资标的【参考答案】:A【解析】:银行理财产品按交易类型可分为两类:开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类:期次类和滚动发行;按照投资标的,理财产品主要可分为以下几类:货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、***理财产品和其他理财产品。6、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的()。A、资源配置的功能、调节微观经济的功能C、风险再分配功能D。风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,是一种风险的再分配,体现了金融市场的风险再分配功能。7、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品,那么李先生投资该产品()年可以实现资金翻一番的目标。A、7B、9C、10【参考答案】:B【解析】:按72法则计算的话,这项投资的收益率为8%,那么估算此产品实现翻一番的目标,需要72/8=9(年)。8、理财师在收集客户信息时,()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“您现在有多少资金”C、“也许我们能帮助您大致计算一可以下从住房公积金中获得多少钱和贷款,我能了解一您的收下入情况吗”【参考答案】:B【解析】:大多数情况下,理财师拿出定制的表格,然后开始向客户询问“您现在有多少资金”,或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。9、关于合同生效要件的说法,不正确的是()。A、、至少有一方当事人具备民事行为能力C、合同标的需确定10、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()。A、美式期权B、看涨期权C、欧式期权【参考答案】:C11、下列关于股票收益的表述,错误的是()。A、股票资本利得是股票的买卖价差B、优先股的股利发放比债券利息支付更优先C、股票收益包括股利收益和资本利得【参考答案】:B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。12、影响理财产品的微观因素不包括()。A、客户经济条件的变动B、经济环境的变动C、个别产品的运作风险【参考答案】:B【解析】:经济环境变动属于宏观因素层。面13、下列关于综合理财服务的说法,不正确的是()。、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划10条规定,商业银行在綜合理财服务活中,可以向特定目标客户群销售理财计划。14、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的()。A、1%~3%B、5%~l0%C、10%~30%【参考答案】:B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】家庭投资前的现金储备包括以下几个方面:一是家庭基本生活支出储备金,通常占6~12个月的家庭生活费:二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的5%~10%;三是家庭短期债务储备金,主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3~6个月的个人消费贷款月供款等;四是家庭短期必需支出,主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。15、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益。则以下最适合的投资工具是()。A、债券B、股指期货C、认股权证B、、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定,但其风险高于银行存款,因此能获得超过银行存款的收益。16、下列选项中,表述错误的是()。A、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇B、银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续C、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理【参考答案】:C【解析】:根据《个人外汇管理办法实施细则》第28、29、31条的规定,本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇。个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行17、不属于保险产品显著特点的是()。A、投资功能B、财富保障功能C、财富传承【参考答案】:A财富保障、税负减免和财富传承功能。、在经济增长较快,处于扩张阶段时,个人和家庭可考虑()。A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【解析】:在经济增长比较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产,特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产,同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等,以分享经济增长成果。19、QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或()。[2013年6月真题]A、交易所上市基金B、封闭式基金C、指数型基金【参考答案】:A【解析】:QDII即合格境内机构资投者,它是在一国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或交易所上市基金。20、基金公司发行封闭式基金时,应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时,应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。A、3,3B、6,6C、3,6【参考答案】:BC。根据《争取投资基金法》的规定,不管是开放式基金还是封闭式基金,基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【解析】:有下列情形之一的,经批准可以减征个人所得税:①残疾、孤老人员和烈属的所得;②因严重自然灾害造成重大损失的;③其他经国务院财政部门批准减税的。22、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品,产品以欧元/美元的汇率挂钩为标的。若欧元/,%,若产品汇率突破预设区间,客户收益为0。产品购买起点为10万元,交易级差为1000元,,,请问三个月后客户可获得收益()元。[2012年6月真题]A、0B、、【参考答案】:A【解析】:,按该产品的约定,客户收益为0。23、()的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、财富管理师协会、财务顾问师协会1969年,国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。24、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。A、50%B、30%C、40%【参考答案】:A【解析】:在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的50%或以上。25、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助,每年年底支付,第一年为15万元,并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为()万元。A、157B、182C、216【参考答案】:B【解析】:在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金,当r>g或r<g时,其现值计算公式为26、商业银行应本着()的原则,开发设计理财产品。A、收入最大化B、符合客户利益和风险承受能力、效益最大化【出处】2014年上半年《个人理财》真题合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。27、在理财规划实施过程中,若客户的当期现金流不足,采取下列()理财措施最合适。A、申购投资基金B、以信用卡预支现金C、向银行申请长期贷款【参考答案】:B【解析】:A项,会导致现金流更少;B项,属于长期投资计划,不能因为一时的现金流不足而终止;D项长期贷款用于长期的理财计划,当期现金流不足以信用卡预支现金来弥补最合适。28、在()中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额回报。A、弱型效有市场B、半强型效有市场C、强型效有市场【参考答案】:A【解析】:在弱型效有市场中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额回报。29、下列关于保险人特征不正确的是()。[2009年10月真题]A、保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B、保险人有履行承担保险责任的义务