1 / 27
文档名称:

银行从业资格个人理财第六次质量检测含答案及解析.pdf

格式:pdf   大小:2,357KB   页数:27页
下载后只包含 1 个 PDF 格式的文档,没有任何的图纸或源代码,查看文件列表

如果您已付费下载过本站文档,您可以点这里二次下载

分享

预览

银行从业资格个人理财第六次质量检测含答案及解析.pdf

上传人:青山代下 2024/5/13 文件大小:2.30 MB

下载得到文件列表

银行从业资格个人理财第六次质量检测含答案及解析.pdf

相关文档

文档介绍

文档介绍:该【银行从业资格个人理财第六次质量检测含答案及解析 】是由【青山代下】上传分享,文档一共【27】页,该文档可以免费在线阅读,需要了解更多关于【银行从业资格个人理财第六次质量检测含答案及解析 】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。银行从业资格个人理财第六次质量检测含答案及解析一、单项选择题(共50题,每题1分)。1、在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是()。A、债券B、黄金C、股票基金【参考答案】:B【解析】:通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨,黄金的名义价格也会相应上升。因此。,黄金投资具有保值增值的作用。2、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益。则以下最适合的投资工具是()。A、债券B、股指期货C、认股权证【参考答案】:A【解析】:B、C、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定,但其风险高于银行存款,因此能获得超过银行存款的收益。3、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。A、美式期权B、定期期权C、欧式期权【参考答案】:C【解析】:答案为D。金融期权按期权到期日划分,可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说,美式期权比欧式期权更有利,相反,对期权出售者来说,美式期权比欧式期权的风险更大。4、下列关于退休规划说法,正确的是()。A、计划开始不宜太迟B、投资应当极其保守C、对投资和风险应当相当乐观【参考答案】:A【解析】:答案为A。退休的规划期一般为10~20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。5、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产,这是金融市场的()。A、风险管理功能B、融资功能C、财务功能【参考答案】:B【出处】2014年下半年《人理财个》真题【解析】融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。6、一般而言,基金申购和赎回是采用()。A、随机价格B、已知价格C、未知价格【参考答案】:C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。7、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪60年代到90年代【参考答案】:B【解析】:个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段:①20世纪30年代到60年代的萌芽时期;②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期;③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。8、一般而言,下列可作为银行活期储蓄的良好替代品是()。[2014年6月真题]A、货币市场基金B、股票型基金C、人民币理财产品【参考答案】:A【解析】:货币市场基金具有很强的流动性,收益高于同期银行活期,甚高于中、至短期定存,是银行储蓄的良好替代品,其投资期限固定,收益稳定,适合有较大数额闲置资金的投资者购买。9、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A、挖掘并收集客户信息B、向客户推销金融产品C、了解客户和客户的需求【参考答案】:C【解析】:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。10、商业银行开展个人理财业务实行和。()A、审核制和报告制B、审批制和报告制C、审核制和报送制【参考答案】:B【解析】:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的规定,商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。11、下列行为,不属于操纵证券市场罪的是()。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】:C【解析】:操纵证卷、期货市场罪,是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的,集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,自买自卖期货合约,操纵证卷、期货市场的假象,诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定,扰乱证卷、期货市场秩序的行为。12、下列不可以发行公司债券的单位是()。A、股份有限公司B、国有控股企业C、中外合资经营企业【参考答案】:C【解析】:《公司法》规定,三类公司可发行公司债券:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。13、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分。A、3B、5C、4【参考答案】:B【解析】:商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括5级,并可根据实际情况进一步细分。14、商业银行的自有资金不可以投资于()。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】:A【解析】:《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产,而不能投资公司债券,以保证银行资产在投资上的绝对安全。15、按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类,不包括()。A、理财过程中的信用风险B、支付条款中的支付结构风险C、基础资产的市场风险【参考答案】:A【解析】:按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险可以分为三个类型,一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险;二是支付条款中蕴含的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。故选A。16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】:C【解析】:答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十条规定可知,挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪,依法追究刑事责任。17、面对不同客户时,下列应对技巧中不恰当的是()。A、对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说B、对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力,应该努力配合他的步调,脚踏实地地去证明、引导C、对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视【参考答案】:A【解析】:答謇为A。对于这种人,能说多少就说多少,他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。18、金融市场中介分为交易中介和服务中介,,这一机构是()。A、深圳证券交易所B、普华永道会计师事务所C、天元律师事务所【参考答案】:A【解析】:深圳证券交易所是交易中介,而B、C、D项是服务中介。19、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中,错误的是()。A、股票价格的变动是随机的,是不可预测的B、在市场均衡的条件下,股价能反映所有的信息C、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的【参考答案】:C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】随机漫步也叫随机游走,是指股票价格的变动是随机的,不可预测的。股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应。在市场均衡的条件下,股价将反映所有的信息,而一旦市场偏离均衡,出现某些获利机会,会有人在极短的时间内去填补这一空隙,使市场趋于平衡。20、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章,遵循()原则。A、自愿、诚实信用B、公平C、利益最大化【参考答案】:A【解析】:保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章,遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由保险人承担。21、房贷险的第一受益人是()。[2013年6月真题]A、保险公司B、业主C、贷款银行【参考答案】:C【解析】:个人抵押商品住房保险即房贷险,包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险,也包括对借款人本人的借款人意外险。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力,业主向保险公司购买借款人意外险,将银行作为保单第一受益人,保险金额不高于银行抵押贷款余额,保险期间不长于抵押贷款期限。22、陈生先正在考虑一投资项目,该项目的初始投资为1500元,投资收益率为10%,每年的收入和支出如表6-1所示,该项目的净现值为()元。表6-1投资项目每年的现金收入和现金支出A、-、-、【参考答案】:B23、下列关于股票的表述正确的是()。A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B、优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的C、股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书【参考答案】:C【解析】:股票是由股份公司发行,表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证,是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书,股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系,目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值,优先股的股利发放先于普通股,一般是定额的。24、下列选项中,不属于合同履行的抗辩权的是()。A、同时履行抗辩权B、不安抗辩权C、后履行抗辩权【参考答案】:C【解析】:合同履行的抗辩权包括:①同时履行抗辩权。②先履行抗辩权。③不安抗辩权。25、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层,以调查客户理财需求的共性。A、资产规模B、区域C、年龄【参考答案】:A【解析】:在大多数情形下,商业银行一般会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性。26、下列不属于银行个人理业务的其财他影响因素的是()。A、其他理财机构理业务的发财展B、政治、法律与政策环境C、中介机构发展水平【参考答案】:B客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度,甚至对银行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。②商业银行个人理财业务定位;③其他理财机构理财业务的发展;其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。④中介机构发展水平;个人理财业务专业性较强,从业人员须具备一定专业水平和道德水准。⑤金融机构监管体制;个人理财业务涉及的市场众多、以下不是VaR方法的是()。A、风险价值模型B、在险价值方法C、投资价值模型【解析】:VaR方法称为风险价值模型,也称受险价值方法、在险价值方法。28、期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。A、行业规则B、保证金制度C、市场制度【参考答案】:B【解析】:答案为C。期货交易具有高信用的特征,这高信用特征种集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前,必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金,并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一保证。保证金制度的种实施,不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理,吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保,确保交易者能够履约。29、关于市场认可度有待提高的说法,错误的是()。