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【参考答案】:B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题:..***以销售或者购买商品,并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的,以受贿论处。经营者销售或者购买商品,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的,必须如实入账;接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。、董事会会议,应有商业银行_______以上的董事出席方可举行。董事会作出决议,必须经商业银行_________通过。()A、2/3以上:全体董事过半数B、1/2以上:出席董事过半数C、全体董事过半数:全体董事过半数【解析】:董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。。32、按照()分类,保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、出资人C、经营规模【参考答案】:A【解析】:按照经营方式分类,保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类,可以分为财产保险公司和人寿保险公司。。33、个人经营贷款期限一般不超过____年,采用保证担保方式的不得超过____年。()A、5;1B、5;2:..、1;55年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。34、商业银行拍卖抵债金额()万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。A、500B、1000C、1500【参考答案】:B【解析】:抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。选择拍卖机构时,要在综合考虑拍卖机构的业绩、管理水平、拍卖经验、客户资源、拍卖机构资信评定结果及合作关系等情况的基础上,择优选用。拍卖抵债金额1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。35、借款不作为现金流入,借款利息和本金的偿还不作为现金流出的现金流量表为()。A、全部投资现金流量表B、借贷资金现金流量表C、经营资金现金流量表【参考答案】:A【解析】:全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础,从全部投资角度考虑现金流量,因而在此表中,借款不作为现金流入,借款利息和本金偿还不作为现金流出,全部投资均视为自有资金。36、下列关于《商业银行资本管理办法(试行)》中对资本监管的要求,不正确的是()。:..、核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B、%%C、系统重要性银行附加资本要求为2%D项,系统重要性银行附加资本要求为1%。37、根据《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则第39号》,按照监管标准所定义的交易账户与()有较多的重合。A、持有到期的投资B、以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产C、贷款和应收款【参考答案】:B【解析】:《国际会计准则第39号》将金融资产划分为四类:①以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;②持有待售;③持有到期的投资;④贷款和应收款。其中,前两类资产按公允价值计价,但对于持有待售类资产,其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合,但不能完全对应。38、在现代商业银行的风险管理体系中,商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A、客户利益B、资本C、金融监管机构的要求【参考答案】:B:..动力来源。在商业银行的经营管理活动中,风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。、下面()不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明[2014年11月真题]A、小王B、小赵C、小李【解析】:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定,高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。40、目前银行主要代理的险种包括和。()[2009年10月真题]A、人身保险;财险B、万能险;财险C、健康险;财险【参考答案】:A【解析】:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险,这些产品大部分设计比较简单,标准化程度较高,在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。41、()是保险产品的直接保险形式。:..A、投保单B、保险凭证C、保险合同【参考答案】:C【解析】:保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。ABC三项都是保险合同的具体表现形式。42、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括()。A、行政处罚应从严进行B、行政处罚的设定和实施公正、公开C、行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【参考答案】:A【解析】:行政处罚的适用应遵循三项基本原则:①行政处罚的设定和实施公正、公开;②行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当;③坚持处罚与教育相结合等原则。43、商业银行采用标准法,应当以各业务条线的()为基础计量操作风险资本要求。A、总收入B、平均收入C、预期收入【参考答案】:A【解析】:商业银行采用标准法,应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。44、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。:..A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【参考答案】:C【解析】:D项,根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定,除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。45、在很多年前,陈先生因为投资股票遭受损失,再也不愿意投资股票,此外担心会遭受损失,对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()。[2013年11月真题]A、无法判断B、风险厌恶型C、风险偏好型【参考答案】:B【解析】:按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中,风险厌恶型投资者对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。46、()是资金需求者和供给者之间的纽带。A、金融机构B、企业C、政府及政府机构:..【参考答案】:A【解析】:金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。47、()不是政府对银行进行审慎监管的原因。A、银行业由于高度依赖负债经营,因而具有较大风险B、银行业具有资本派生功能,对国民经济的稳定有重要作用C、银行的资产规模巨大,它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【参考答案】:C【解析】:世界各国对银行进行审慎监管的原因在于:①银行业是一个高度依赖负债经营的行业,其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;②银行业经营具有较强的外部性,一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关,还常常涉及社会公众;③银行业可以吸收存款并发放贷款,具有货币派生功能,对国民经济稳定有重要的作用,它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业,是政府重点监管的行业。48、商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查,内容不包括()。A、保证人的偿还能力B、抵押物价值C、保证人与借款人的关系【参考答案】:C【解析】:商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。49、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()。A、1个月:..B、6个月C、36892【参考答案】:B【解析】:银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。50、居住信息不包括()。A、年收入B、邮政编码C、居住状况【参考答案】:A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等信息情况。年收入属于个人职业信息。51、甲公司向乙银行交付35万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。[2015年10月真题]A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【参考答案】:B【解析】:汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票,其中,银行汇票是由出票银行签发的。:..52、银行业金融机构要严格对照()的具体规定和要求,对各类贷款合同进行修订,着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。A、《个人贷款管理暂行办法》B、《贷款通则》C、《汽车贷款管理办法》【参考答案】:A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求,对各类贷款合同进行修订,着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款,提高贷款合同中承诺条款的执行力,保证贷款用途符合合同的规定,切实维护银行业金融机构的合法权益。53、经济与技术环境是银行市场环境中的()。A、宏观环境B、内部环境C、经营环境【参考答案】:A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境,外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。54、对正常贷款计提普通准备金时,确定计提基数的方法不包括()。A、在贷款风险分类后,按照正常类贷款余额计提B、按照全部贷款的余额确定C、在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定:..【参考答案】:C【解析】:对普通准备金的计提基数的确定方法,各国也有不同。有些国家是按照全部款的余额确定;有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定;还有的国家是在贷款风险分类后,按照正常类贷款余额计提。55、受法律保护的借贷关系开始于()A、贷款审查通过B、签署借款合同C、借款合同生效【参考答案】:C【解析】:借款合同一经签订生效后,受法律保护的借贷关系即告确立,借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。56、关于速动比率,以下说法不正确的是()。A、对企业而言,速动比率越高越好,说明企业有极高的资产变现能力B、速动比率一般应保持在100%以上C、在计算速动比率时,存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产【参考答案】:A【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】速动比率并非越高越好,速动比率过高说明流动性过于充裕,企业资金运用效率不高。57、产品组合的宽度极小,深度不大,但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是()。A、全线全面型B、产品线专业型:..C、特殊产品专业型【参考答案】:C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是:产品组合的宽度极小,深度不大,但关联性极强。采取该策略时,由于产品或服务的特殊性,决定了商业银行所能开拓的市场是有限的,但竞争的威胁也很小。58、《商业银行信息披露办法》的适用范围是()。A、只适用于中资商业银行B、只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行C、适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【参考答案】:C【解析】:《商业银行信息披露办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行,包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。故选D。59、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是()。A、某项业务风险水平增加B、所发行的股票价格下跌C、资产过于集中【参考答案】:B【解析】:C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部信号,所以C项符合题意。:..60、()是国内企业/机构类业务最重要的部分,也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A、柜台业务B、法人信贷业务C、资金交易业务【参考答案】:B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一,包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。二、多项选择题(共20题,每题2分)1、物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、国内生产总值C、物价总水平【参考答案】:C【解析】:物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀。2、借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是()。A、损失贷款B、可疑贷款C、关注贷款【参考答案】:C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题:..【解析】关注贷款:借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。3、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰,产品的品牌管理直接影响了商业银行的()。A、竞争能力B、盈利能力和业务发展空间C、客户资源【参考答案】:B【解析】:激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰,产品的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和业务发展空间,所以C项正确。4、赵女士今年30岁,计划为自己设立一个风险保障账户,从今年开始,每年年末往账户里存入2万元钱,设年利率为6%,计算一下到赵女士60岁时,这笔风险保障金为()元。A、、、【参考答案】:C【解析】:此题为已知年金的情况下,计算终值。5、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】:A:..【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标