文档介绍：该【企业贷款尽职调查报告 】是由【青山代下】上传分享，文档一共【7】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【企业贷款尽职调查报告 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。:..企业贷款尽职调查报告此刻,在资金流动快速的时期,贷款已经成为一种普遍的现象。可是若是咱们想要贷款的话,必然要看好合同,或能够研究一下贷款尽职调查报告,这些都是超级好的。那么贷款尽职调查报告怎么写呢?小编今天搜集资料,编撰了以下文档,供大伙儿参考。企业贷款尽职调查报告一:此部份需说明业务的来源情形和调查人员进行贷前调查的进程。;,实际操纵人的资信情形调查;、此刻在做什么、以后打算做什么?;。,并说明企业报表的可信度,如提供的是审计报告,请搜集完整报告(包括会计师出具意见和签字页及附注);,需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析,并说明验证方式,通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况;利润表分析中,需对其主营业务收入等重要科目进行验证,并说明验证方式,通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营功效;如企业提供了现金流:..量表,需对其经营活动产生的现金流等要紧部份进行分析和交叉验证;,对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明,并进行交叉查验,说明验证方式,详细说明其对外担保情形。请重点分析第一还款来源的靠得住性和充分性。此部份需详细说明第二还款来源的充沛性和靠得住性。,要求实地调查抵质押物并提供照片,需详细调查抵质押物的权属状况,抵质押物所有人如非申请人,请说明申请人与其关系。如抵质押物所有人为企业法人,需提供同意抵质押的股东会决议;关注抵质押物的流动性及是不是足值;,调查担保能力和担保意愿,保证人与借款人关系;,需关注担保公司的反担保方法,提供反担保物清单,关注反担保落实情形。调查人员以为以上未能说明的内容和情形。此部份需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性欠债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利息贷款、非法集资等)、生产经营之外的其他信息和事项,并对相关风险点进行分析。(如借款人或担保人为个人时,请重点关注其资产和欠债情形和资信情形,所操纵经营的企业和范:..围。所经营企业的调查参照以上部份)通过以上调查,信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。企业贷款尽职调查报告二:一、公司大体情形及历史沿革一、公司大体情形需披露公司设立情形,股东情形,实际出资情形,经营范围及实际经营的具体业务。二、股东及实收资本的每次转变需详细披露具体情形,包括变更前后的持股数量和比例,转让、增资扩股价钱及作价依据,每次是不是办理工商变更,是不是验资,实际出资情形是不是与验资报告相符;公司的股权是不是清楚:设立以来是不是发生频繁的股权转让,尤其是涉及到公司核心人员的持股转让,控股股东及实际操纵人是不是维持稳固(从生意进程看实际操纵人是不是对公司的进展有信心,是不是有大规模套现行为),是不是存在名义与实际股东不符情形;3、公司记录的业务范围是不是发生转变,实际经营的业务是不是发生转变,经营业务的具体方式是不是发生转变;4、公司治理层的稳固性(董事、监事、总领导、副总领导、财务负责人、部份公司视情形还需要包括技术负责人、销售负责人)。五、实质操纵人的判定、历史出资问题:..二、公司人员情形一、公司的要紧高管,公司人数及年龄、学历结构;二、公司人员结构(人数、学历层次、年龄层次等);3、分部门人员情形(分部门列表:中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员);4、劳动合同、社保及薪酬情形公司所有人员是不是都签定了劳动合同、是不是都缴纳了社保;公司工资总额及平均工资额,各部门人均工资。三、公司的经营模式一、公司是做什么的?公司所从事行业的规模、整体需求及成长性;主营是不是符合国家或区域产业政策;主营行业竞争者是不是容易进入等;二、公司为谁提供产品和效劳?公司的要紧客户、客户的实力、是不是有在行业内或区域内较为闻名的客户等、公司市场占有率及其转变;3、公司是如何提供产品和效劳的?公司的营销、采购策略及效劳理念等;4、公司是如何赚钱?利润来源及其稳固和增加性;决策机制水平;盈利预测(大多数时候只是口头的盈利目标)的可信度等;五、是不是存在对市场预测的机制及程序,(银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的:..大致阻碍,和公司在应付这些因素时采取了哪些方法)。六、公司是如何从设立到进展壮大的,公司的要紧竞争对手有那些?公司通过什么途径成立竞争优势,公司尔后的前景(经营模式的整体判定),公司通过什么途径维持自己的竞争优势?可行性及持久性?。(通过技术创新制造真实的不同化产品?通过品牌或信誉制造虚拟的不同化产品?(药品、食物、服装等)通过降低本钱并以更低的价钱提供相似的产品?通过制造高的转换本钱锁定用户?通过成立门坎把竞争者挡在外面?)(比如取得资质、认证等)四、独立及持续盈利能力一、公司在调查期内存在的所有关联方,关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价钱及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重;二、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式,所有权归属情形;3、公司的技术、业务、利润来源是不是过度依托其他公司、相关政策及补助收入;4、公司生产经营模式、产品或效劳结构、经营环境是不是发生或将要发生重大转变;五、公司对要紧供给商及客户是不是存在严峻依托。五、财务状况及收入确认分析一、公司在过去三年的财务数据分析,包括销售规模及:..收入、毛利率、净利润、现金流分析;二、收入确认的具体政策,是不是与会计准那么相符,本钱是不是配比,收入在年度内散布不均衡的,分析在各季度或月份的比例;本钱核算政策及方式;3、依照资产欠债率、流动比率、速动比率分析公司的偿债能力;4、依照存货、应收账款、经营活动现金流量、主营收入的对照分析公司收入的质量;五、列示并分析公司报表与原始申报报表(营业税、增值税、所得税)的不同;(对各个会计科目数据作大体的判定)六、治理结构一、股东是不是将与公司主营业务相关的资产全数注入到公司,股东、董事、高管人员与公司的利益是不是一致,公司是不是存在向关联方输送利润的情形;二、公司的内部组织架构及功能定位是不是清楚(包括子公司),内部决策的执行效率;3、公司是不是存在违法违规情形(包括税务、海关、环境、外汇、金融、用工、工商及行业等等,关注诉讼、行政惩罚方面),如是不是存在内部集资,非法发行股分等。七、会计基础一、公司财务部门的人员配置及年龄、学历、职称情形;二、公司核算方式,如利用运算机,简要评判其环境,:..说明其利用的硬件、软件、版本、是不是正版及已利用年份;3、会计核算的标准化程度;4、原始凭证的合法性。五、是不是按会计准那么进行本钱核算。八、依照调查了解到的问题汇总一、调查进程中的风险及解决方案。二、贷款发放的前提条件落实。