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2023年银行业法律法规与综合能力(中级)考前必做习题及解析.pdf

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】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。:..2023年银行业法律法规与综合能力(中级)()。(大)【答案】:D【解析】:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。()。:..【答案】:A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上,按照管理会计角度划分,将银行机构分为成本中心和利润中心两类,其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等,利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。()。:..【答案】:A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策,其最终目标也是这四大目标。,银行需要考虑的因素不包括()。【答案】:D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中,银行通常需要考虑以下要素:①违约概率、损失程度与违约风险暴露;②时间范围;③置信水平;④相:..关性。D项,经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。()。,、解散、,【答案】:A|C|D|E【解析】:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责,接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会,召集并主持董事会,在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。,并应从商业银行()做起。:..【答案】:B【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调,确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念,在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识。《合同法》的规定,下列合同无效的是()。、:..【答案】:A|B|C|E【解析】:无效合同是指合同虽然已经成立,但因其欠缺法定有效要件,从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定,导致合同无效的原因包括:①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。D项,因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。()。,,处三年以下有期徒刑或者拘役,,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚:..【答案】:C【解析】:C项,根据《刑法》第一百七十六条规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。,下列不属于物权的是()。【答案】:D【解析】:根据《物权法》第二条规定,物权包括所有权、用益物权和担保物权。:..所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。,正确的是()。【答案】:A【解析】:信用证是指由银行(开证行)依照申请人的要求和指示或自己主动,在符合信用证条款的条件下,凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。,()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。:..【答案】:B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括:①一级清算业务,即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;②二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。12.()作为股份公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。:..:A【解析】:股东大会(或股东会)作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。()。【答案】:C【解析】:C项,市场约束机制的运行需要一系列条件,这些条件包括:①发达:..②充分有效的信息披露机制;③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;④市场参与者具有较强的金融风险意识;⑤良好的公司治理机制。14.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()。【答案】:A【解析】:票据,是指出票人依法签发,由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定,票据包括汇票、本票、支票。()。:..【答案】:D【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项:①建立对管理人员合规绩效的考核制度,体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度,严格对违规行为的责任认定与追究,并采取有效的纠正措施,及时改进经营管理流程,适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度,鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为,并充分保护举报人。《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。:..:A|C|D【解析】:《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出,制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。()。【答案】:D【解析】::..金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。,正确的有()。,【答案】:B|C【解析】:ADE三项,会计资本又称为账面资本,反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映,而不是应该拥有的资本水平。因此,会计资本与银行面对的实际风险并无关联。,违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是()。:..,、不发表旨在贬低、诋毁、、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】:B【解析】:B项,银行业从业人员不得捏造虚假事实,故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言,中伤同业人员或同业人员所在机构,制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪,影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时,会构成诽谤罪。,公司债的监督管理主体是()。:..【答案】:C【解析】:在国外,没有企业债和公司债的划分,统称为公司债。在我国,企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券;公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人。()。,满足企业在生产经营过程中周期性、,【答案】:D:..【解析】:D项,流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。,下列说法错误的有()。=经风险调整后税后净利润/【答案】:B|D【解析】:B项,经济增加值=税后净营业利润-经济资本×资本成本;D项,风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。:..,金融危机包括()。【答案】:A|B|D|E【解析】:金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化,其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道,从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类:①货币危机;②银行危机;③外债危机;④系统性金融危机。,正确的有()。,:..、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、,通常以金融工具为载体【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为,也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者,它们既是资金的供应者,也是资金的需求者,一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金,通常以金融工具为载体。()。,:..【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有:①以信任为基础,受托人应具有良好的信誉;②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;③信托财产具有独立性,信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产;④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。,是由以下哪些内容所决定的?(),不是由国家,而是由公司股东依据《公司法》,,包括经营目的、:..财产状况、,由公司自己来执行,,其效力仅及于公司和相关当事人,而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC两项是公司章程的作用。“成本推动”型通货膨胀理论,导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。【答案】:D:..【解析】:利润推进的通货膨胀,其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下,垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格,以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后,以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高,于是又带动其他产品的价格上涨,引起物价总水平的上涨,形成利润推进型通货膨胀。,错误的有()。、、价格水平普遍和持续下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE两项,通货膨胀是在纸币流通的情况下,货币供应量超过需要量,:..引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项,通货膨胀产生的原因有:①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。C项,通货膨胀会扰乱金融秩序,影响社会、经济的稳定。()。【答案】:A|C【解析】:根据《物权法》的规定,质押可以分为动产质押和权利质押两类:前者是以动产为标的设定的质押;后者是以财产权利为标的设定的质押。()。:..【答案】:D【解析】:我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率,近年来,在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下,国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性(LCR、NSFR)、银行账簿利率风险(IRRBB)、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。,说法正确的有()。(不含留存收益),并规定正常情况下,两个流动性量化监管指标值都不得低于100%:..【答案】:A|B|D【解析】:C项,一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;E项,第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。【答案】:C【解析】::..企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。()。【答案】:A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标;E项属于银行的安全性指标。34.()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的预防性拯救措施。:..【答案】:A【解析】:《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管,接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复银行业金融机构的正常经营能力。《商业银行法》,商业银行的注册资本最低限额为()。:..【答案】:D【解析】:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。()。,,【答案】:A【解析】::..BC项,有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任;D项,无效的合同自始没有法律约束力。37.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。【答案】:D【解析】:A项,定期存款是指个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定;B项,活期存款是指不规定存款期限,客户可以随时存取的存:..项,单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。,要求员工集资入股,后该企业集资200万元,危及分红即被他人告发,该企业的行为()。【答案】:B【解析】:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为;集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为,不构成犯罪。,下列说法正确的有()。:..,,,应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【答案】:C|D|E【解析】:A项,票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人;B项,因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得的票据权利为继受取得。()。:..【答案】:C【解析】:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务,其业务有两类:①基础类业务,涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;②满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。,属于货币政策操作目标的是()。【答案】:B【解析】:货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标,其中通常被采用:..的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标;C项是中央银行的货币政策工具;D项属于中介目标。,流动性与偿还期限()。【答案】:A【解析】:一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。:..【答案】:B【解析】:A项,可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款;C项,次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款;D项,损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。,商业银行信用创造能力的决定因素有()。:..【答案】:D|E【解析】:商业银行创造存款货币的能力,首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上,派生存款的规模还取决于货币乘数。()。%~7%%~6%%~%%~7%【答案】:D【解析】:骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:①资本充足率(资本/风险资产),%~7%;②有问题放款与基础资本的比率,一般要求该比率低于15%;③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制:..系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级,若该比率在0~1%为第三、四级,若该比率为负数则评为第五级;⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。,原则上不得少于员工总数的()。%%%%【答案】:A【解析】:商业银行应配备充足的内部审计人员,原则上不得少于员工总数的1%。审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验。()。:..【答案】:C【解析】:在实际核算中,国内生产总值有三种计算方法,即生产法、收入法和支出法。()。【答案】:C:..【解析】:证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。,一般包括的条款有()。、数量、质量、状况【答案】:A|B|C|D|E【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同,一般包括下列条款:①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产:..的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。()。【答案】:A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同。51.()是银行的“最后贷款人”。:..【答案】:A【解析】:中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾,对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持,充当银行的“最后贷款人”。,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。【答案】:D【解析】::..衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。,该性质体现在()。