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里巴巴推出了首个个人信用评分——芝麻信用。以浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司全资控股,注册成立芝麻信用管理有限公司,注册资金5000万元。形式上,芝麻信用采用了国际上通行的信用分——芝麻分来直观表现信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分,分数越高代表信用程度越好,违约可能性越低。芝麻信用分是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估,主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。和传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同,脱胎于互联网的芝麻信用数据来源更广泛,涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬7:..迁历史、社交关系等方方面面。二、结论阿里旗下的电商与第三方支付是布局互联网金融领域的两大平台。淘宝、天猫、美团、陌陌和快的打车等电子商务平台,作为阿里互联网金融体系的前端,依托电子商务获取、整理交易数据;支付宝是阿里集团已有的第三方支付平台,作为阿里互联网金融体系的后端,提供金融支付服务。阿里集团依托旗下的电子商务平台与金融服务平台,通过两者对接,共同实现阿里在互联网金融领域的布局。阿里通过并购扩充旗下的电子商务平台,构建全方位服务平台,获取进军互联网金融领域的关键数据。阿里一方面坐拥发展成熟的淘宝、天猫两大平台,已经成为人们生活中密不可分的一部分,另一方面陆续并购美团、陌陌、快的打车,近期又拟并购以旅游服务为主的穷游网。阿里背靠淘宝、天猫,同时通过并购不同行业的企业,形成了一张无形之网,从人们的衣食住行、社交沟通等方方面面给广大用户带来全方位服务。阿里依托电商平台获取大量有效数据,为布局互联网金融提供信用评价体系。阿里最大的优势,还是在于布局运营支付宝多年,从支付宝开始阿里逐渐了解银行业务。目前阿里在很多方面就相当于银行,支付宝是互联网用户的主账户,只缺牌照。首先,产品后台化。就像如今我们看到的余额宝,淘宝保险、淘宝理财,每一个产品都是需要用户频繁的进行转入转出操作,而就像微信支付的极简操作方法一样,为什么不能将繁琐的步奏不断简化。一切理财功能都在后台发生,而用户看到的,只是一个简单并又有增值能力的账户界面。第二,是全新信用体系的建立,这也是马云在无数场合都在强调的事情。至今还在内测的“信用支付”就是以此为基础而诞生的产品。金融很重要的职能是风险控制,如果阿里拥有一套完整的风险控制体系,贷前、贷中及贷后环环相扣,利用数据采集和模型分析等手段,根据小微企业和个人用户在阿里巴巴平台上积累的信用及行为数据,对其还款能力及还款意愿进行评估,就会首先形成阿里体内的自循环。而这套体系一旦成熟,就可以作为全新的信用系统向社会开放。就像阿里小微金服的CEO彭蕾在本月还对《商业价值》表示的一样,暂不申请银行牌照,但是会对银行、基金公司开放阿里数据和安全资源。8:..融会打造一个信贷和理财的平台,未来向所有金融机构开放,打通成一个开放的生态平台,为小微企业提供服务。平台的核心价值是:一是了解客户的需求,把合适的金融产品推荐给他;二是基于手机终端,让用户可以用碎片化的时间解决金融问题;第三是解决流动性的需求,比如银行定存提前两天取就算活期,但这件事完全可以由一些机构接盘,先放给用户,过两天再向银行赎回。这是可以通过平台来解决的;第四是让金融机构在淘宝上自己运营,寻找机会提高客户转化率。总结语:阿里巴巴宣布整合旗下支付、小贷、担保、保险业务,筹建阿里巴巴小微集团公司,这无疑是其金融战略的又一步重要棋子。同时,阿里巴巴宣布将进入小额理财产品市场,在淘宝和天猫平台销售最小达]000元的理财产品。另外,支付宝开始支持信用支付和移动支付,招商银行甚至在推广自己的移动支付产品时提出“消灭信用卡”的口号,似乎又要开辟一片蓝海。如前所述,互联网金融每天都在发生变化,每天都可能产生新的概念、新的商业模式。互联网金融未来能发展成为何种业态,是很难预测的。参考文献:《网络金融》——作者:张劲松《电商触金-探析阿里金融模式》——作者:莫虹《从互联网看阿里金融》——作者:中国知网《阿里金融模式研究》——作者:苏越辉9