文档介绍：客户资产配置与规划
04 投资规划
01 金融理财基础知识
02 理财目标规划
03 保险规划
05 综合理财规划实务
06 业务合规和持续学****br/>01 金融理财基础知识
1、货币时间价值
2、家庭财务分析与诊断
3、家庭生命周期理财规划
1、货币的时间价值
今天的1元钱=明天的1元钱?
计算房产价值:
折现率为6%,每年年初支付租金,今年的租金为3万元,今后每年租金的涨幅为10%,预计第5年年初的房产价值200万元。(Excel)
2、家庭财务分析与诊断
通用会计概念(企业财务会计)
资产=负债+权益
应计制/收付实现制
资产负债表(存量)
利润表(流量)/现金流量表(流量)
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3、家庭生命周期理财规划
6
家庭生命周期及理财重点
客户风险特征
尺度
(相对论)
年龄
资金的投资期限
主观的风险偏好
理财目标弹性
7
02 理财目标规划
1、房产规划
2、子女教育规划
3、退休规划
4、个人税务筹划
5、遗产筹划
1、房产规划
目标房产定位
购房负担能力分析
可负担房屋单价测算
其他
购房成本
2、子女教育规划
子女教育规划的原则
宁松勿紧
宁多勿少
合理利用教育年金
教育规划纳入保险计划