文档介绍：金融风险管理论文
题目:互联网金融风险
院系:经济学院金融系
班级:金融1301
学号:2013110617
姓名:彭一清
理论介绍
互联网金融是互联网技术与金融的结合物,主要包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等业务。互联网金融的产生在很大程度上为生活提供了更加便利快捷的金融消费方式,但同时由于网络的虚拟性,互联网金融风险也随之产生。
互联网金融早在1995年就进入了我们的生活,表现形式如招商银行的网上银行、易保在线的网络投保等,但当时由于计算机与互联网的普及程度还没有现如今这样发达,因此很多人并不了解互联网金融。
互联网真正的快速发展应起源于第三方支付和购物,随着阿里巴巴公司、亚马逊等进入中国市场,互联网金融才越来越多的被人们所认知。2007年P2P被引入中国,在2012年下半年时P2P迎来了它的发展高潮。2013年更是被称为了互联网金融元年,这一切无不意味着互联网的发展越来越迅猛。
与互联网金融的迅猛发展相伴的就是互联网金融风险。它具体包括了:
网络金融技术风险
由于网络金融的业务操作主要依靠电脑程序和软件系统来完成,所以,电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素,也来自网络外部的网络攻击及计算机病毒破坏等因素。随着网络金融的发展,网上黑客的攻击活动能量正以每年10倍的速度增长,其可利用网上的任何漏洞和缺陷非法进入主机、窃取信息、发送假冒电子邮件等。计算机网络病毒可通过网络进行扩散与传染,传播速度是单机的几十倍,一旦某个程序被感染,则整台机器、整个网络也很快被感染,破坏力极大。

信用风险指网络金融交易者在合约到期日不完全履行其义务的风险。由于网络金融服务具有虚拟性,因此对于提供服务的网络金融服务机构的了解仅限于网络上的描述。网络金融服务的虚拟性使交易双方仅仅通过网络进行沟通,使交易者的身份难以验证、交易的真实性难以保证从而增大了信用风险。因此,网络服务机构的信用程度并不能得到保证,存在较大的信用风险。
同时,还存在很大程度上的支付和结算风险。由于网络面向于全世界,因此互联网金融具有全球性,同时支付与结算同样具有了国际性,从而大大提高了支付和结算的风险。
除此之外,还存在法律风险。由于互联网金融发展过快,而网络金融立法相对落后和模糊。关于金融的法律主要基于传统的金融业务,对于互联网金融还缺乏系统的配套的法律法规。因此很有可能出现提供交易者借此钻法律的空子,提高了互联网金融的法律风险。
此外,市场风险也同样存在。利率、汇率的变化同样会影响互联网金融。
现状
互联网金融的发展出现了多种模式。广义的互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台六种模式,而这六种模式也正是现阶段我国互联网金融发展过程中出现的模式。其中,传统金融业务的网络化模式指的是各大银行、证券公司和保险公司等传统金融机构通过建立网上银行、网上证券和网上保险平台实现网上转账、网上投资理财、网上资金借贷、网上证券和保险交易及提供相关的信息服务等传统金融业务的模式;第三方支付模式指的是在电子商务交易中由与国内外各大银行签约的第三方支付平台以解除买卖双方的信息不对称问题