文档介绍：毕业设计
设计题目 80后新婚夫妇家庭理财规划
指导教师杨树林
姓名曹江瑛
班级学号理财12(4)班412030406
所在系(部) 投资与保险系
2011 年 6 月 5日
浙江金融职业学院
毕业设计开题报告
姓名
曹江瑛
班级
理财12(4)班
系部
投资与保险系
毕业设计题目
80后新婚夫妇家庭理财规划
选题理由:
理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。
随着社会经济的发展,人们生活水平的不断提高,在满足人们生活日益增长的前提下,而理财对于日常家庭生活方面十分重要。有句话说“你不理财,财不理你”。越是穷人就更加需要理财,把有限的资金充分的利用达到资产的增值。
家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产,对家庭收入、资产、负债等数据的基础上进行分析管理,依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况,综合理财目标,运用各种相关理财工具进行合理规划。家庭理财的目的在于家庭财产保值增值,或叫家庭财富最大化。更进一步说,追求财富,就是追求成功,追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财,就是要善用钱财,使家庭财务状况处于最佳状态,满足各层次的需求,从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲,人人需要理财。
对于80后的新婚夫妇来说,面临的已不再是花前月下浪漫的约会,而是担负起共同建设家庭,抚养孩子的责任,而担这些都需要建立在经济基础上。如何让家庭财富得到快速积累,是新婚夫妻的必修课。因此,在有了“爱情宣言书”之外,制定份家庭“理财规划书”也显得尤为重要。
二、拟实现的目标:
在杭州市采访80后的新婚家庭情况,再根据杭州80后新婚的家庭情况、财产状况制定一份合理有效的理财方案。
了解杭州市的经济发展状况,选定一家具有代表性的80后新婚家庭。
了解80后这家新婚家庭对理财知识的认识和掌握程度,以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息。
根据目标客户信息进行综合分析,包括财务与非财务分析
依据分析制定全面的理财规划,包括投资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等。
对完成的理财规划进行可行性有效性分析。
三、综述﹛与本设计相关的已有研究(设计)成果的综述﹜:
《新婚3年,决定未来30年的财富》就是金义秀朴相勋专门为新婚夫妇打造的理财书。本书开头讲了一对普通新婚夫妻的故事。通过许多生活实例,介绍了开展良好沟通的具体方法,同时也讲解了如何有效地利用家庭储备资金进行项目投资的方案。通过这本书,能让许多的新婚夫妻学会健康的家庭理财,学会互助互爱,把各自的小家庭经营的和和美美。
刘彦斌在《理财有道》(升级版)一文中,提出了理财的“八字方针”:管钱、攒钱、生钱、护钱。其中,管钱是理财的核心,攒钱是理财的起点,生钱是理财的重点,护钱是理财的保障。告诉我们什么是理财,为什么要理财,并且如何理财。
《80后的理财快车》是一本专为80后量身打造的理财书,从保险、基金、股票、储蓄多方面入手,教你学会投资,快乐消费。理财是一张马拉松比赛,而不是百米冲刺,世界上并没有财富的传奇,只有越早越好的理财征途,以时间积累财富,以复利倍增金钱,人人都可以成为百万富翁。
在《个人理财》这本教材中, 将针对目标客户,在全面的财务、风险偏好和理财需求分析基础上,就客户的人生规划、现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计,形成可执行的综合理财方案,并能监控方案的执行,在执行中动态完善理财方案。
《资产配置入门》本书针对单身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的情况,提供了合理的建议和实用的指导,是一本不可或缺的理财投资指南。主要内容有资产配置的风险、收益和技巧;共同基金与资产配置;有退休计划者的资产配置;为退休和子女教育储蓄的家庭的资产配置;退休者的资产配置;通过资产配置实现财富最大化。
天天基金网,作为专业的基金网站,无论从基金的种类还是分析用数据都非常的完备,让我在大盘低弥的时候选择低风险的基金产品有了一个正确的导向。从中获取了很多对设计有用的资料,有利于我对理财方案的深入分析。
想要有一份美好的生活,就要有一份完美的理财规划,“80后”的主要特点注重生活品质并喜欢享乐,在消费行为上较冲动。这次我通过了解新婚家庭的家庭经济状况,再结合这些教材资料知识,制定一份关于新婚家庭的理财计划,并且通过对已有研究成果的阅读和分析,不断改善理财方案。
四、设计的主体框架与进度安排:
主体框架:
客户的基本资料
客户的基本信息
客户的财务信息
客户的理财目标
客户的风险偏好及承受能力
客户家庭基本情况分析
家庭情况基本分析判断
财务状况分析(理财前)
家庭财务现状总体分析
理财需求分析
理财方案